1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
3.2MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP
Trong những năm vừa qua, hoạt động tín dụng tiêu dùng đã đem lại cho
Ngân hàng một nguồn thu lớn. Để triển khai thực hiện tốt và việc mở rộng hoạt động tín dụng tiêu dùng có hiệu quả trong những năm tới, Ngân hàng TMCP Miền Phương Tây - PGD Cầu Giấy đã đưa ra những định hướng, phương hướng hoàn thiện cụ thể:
•Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ tín dụng đến tận các cơ quan, đơn vị kinh tế trong địa bàn, gửi tờ rơi, thông báo cho người dân, tuyên truyền trên các phương tiện thông tin đại chúng để cho người dân có nhu cầu hiểu rõ, tìm đến với Ngân hàng và thực hiện các thủ tục vay nợ đúng hạn.
•Thực hiện mở rộng cho vay tiêu dùng không chỉ tập trung trong địa bàn, mà còn cho vay đối với các dự án ở địa bàn khác.
3.2 Một số giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng tạiNHTMCP Miền Phương Tây - PGD Cầu Giấy. NHTMCP Miền Phương Tây - PGD Cầu Giấy.
3.2.1 Cần xây dựng một chiến lược mở rộng tín dụng tiêu dùng tại chi nhánhphòng giao dịch
Chiến lược chính là mục tiêu dài hạn, mà ở đó mỗi ngân hàng lựa chọn con đường của mình sao cho phù hợp với nguồn lực sẵn có để đạt được một mục tiêu nào đó.
Trong môi trường cạnh tranh ngày một gay gắt như hiện này thì để chiếnn lược thắng và tồn tại thì việc vạch ra một mục tiêu dài hạn là vô cùng cần thiết, nó sẽ đưa ra chiến lược kinh doanh hiệu quả hơn. Do đó, để mở rộng tiêu dùng trong những năm tới chi nhánh cần phải có chính sách cụ thể về cho vay tiêu dùng sao cho chính sách này vừa phù hợp với nhu cầu thực tế, vừa phù hợp với điều kiện của riêng Ngân hàng. Các chính sách cụ thể này cần phải chú ý đến một số đặc điểm sau:
Cần mở rộng nhiều hơn nữa các loại hình sản phẩm dich vụ cho vay tiêu dùng, trong đó các loại sản phẩm cần trở nên phong phú không nên chỉ dừng lại ở các sản phẩm như: cho vay mua nhà, mua xe hay là vật dụng trong gia đình mà nên mở rộng ra các sản phẩm khác nữa như: cho vay du học hay để xuất khẩu lao động…Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên mở rộng đối tượng cho vay cho người có thu nhập ổn định như cán bộ công nhân viên. Đây là thị trường rất lớn và đầy tiềm năng, họ cũng có nhu cầu rất lớn về thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng nên cần phải khuyến khích ngân hàng mở rộng đối với thị trường này. Ngân hàng có thể gửi giấy thông báo đến các cơ quan tổ chức này nhằm vừa quảng cáo cho hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng và vừa có tác dụng giới thiệu các loại sản phẩm và dịch vụ khác đến mọi người. Đi cùng với thông báo thì ngân hàng nên có những quy định chi tiết và cụ thể để mọi người có thể nhận biết và thực hiện như: đối tượng cho vay vốn, điều kiện cho vay vốn, thủ tục hồ sơ vay vốn, lãi suất…Do ngân hàng cũng có nhiều mối quan hệ với các công ty lớn nên mối quan hệ tín dụng giữa các công ty và chi nhánh cũng tương đối nhiều do đó có thể giảm thiểu được rủi ro khi ngân hàng thiết lập quan hệ cho vay tiêu dùng với khách hàng là nhân viên của các cơ quan này. Ngoài ra, đây cũng là cơ sở để ngân hàng có thể huy động thêm tiền gửi của dân cư.
Cũng do những đối tượng này không có tài sản đảm bảo nên số tiền mà ngân hàng cho các đối tượng này vay cũng không lớn vì nếu không trả được thì ngân hàng không có bất cứ tài sản nào để xửủ lý. Để giải quyết khó khăn này thì ngân hàng nên xem xét phát triển cho vay thông qua người đại diện. Giải pháp này được đưa ra trên cơ sở xác định rõ trách nhiệm và quyền lợi của mỗi bên (ngân hàng, người đại diện, người vay) cũng như có sự phối hợp chặt chẽ giữa
các bên trong quá trình thẩm định, giải ngân và thu nợ. Để làm được việc đó thì ngân hàng nên có các chính sách ưu đãi đối với người đại diện, từ đó tiết kiệm được thời gian chi phí cho vay và thu hồi nợ, hạn chế rủi ro.
Đây là phương thức cho vay có hiệu quả do đó chi nhánh cần phải mở rộng chính sách cho vay tiêu dùng. Và việc ngân hàng đưa ra một lãi suất hợp lý cũng là vấn đề có ý nghĩa cho việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng. Nó sẽ vừa thỏa mãn nhu cầu của một số lượng lớn các cán bộ công nhân viên và vừa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.