Ngu n :B ng c c u ngu n v n c a VietinBank – KCN Tr ng Bàng
Chênh l ch Ch tiêu N m 2007 N m 2008 N m 2009 2008/2007 2009/2008 Ti n g i c a t ch c kinh t (1) 41.172 131.833 157.998 220 % 20 % Ti n g i ti t ki m (2) 24.359 46.581 85.695 91 % 84 % Phát hành các cơng c n (3) 1.041 2.882 6.986 177 % 142 % V n huy đ ng (1+2+3) 66.572 181.296 250.679 172 % 38 % T tr ng ti n g i c a TCKT 62 % 73 % 63 % 18 % -14 % T tr ng ti n g i ti t ki m 37 % 26 % 34 % -30 % 31 % T tr ng v n phát hành cơng c n 1 % 1 % 3 % 0 % 200 %
SVTH: Nguyễn Quốc Bá Trang 41 Bi u đ 3.2 tình hình v n huy đ ng c a VietinBank – KCN Tr ng Bàng 62% 73% 63% 37% 26% 34% 1%1%3% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% Ti n g i c a t ch c kinh t Ti n g i ti t ki m Phát hành các cơng c n N m 2007 N m 2008 N m 2009
Thơng qua bi u đ 3.2, cho th y trong c c u ngu n v n huy đ ng, ti n g i c a các t ch c kinh t và ti n g i ti t ki m chi m t tr ng cao. Ti n g i c a các t ch c kinh t cĩ t tr ng cao trong t ng ngu n v n huy đ ng nh v y là do khi n n kinh t m c a và h i nh p, vi c thanh tốn v i nhau thơng qua h th ng Ngân hàng đ c xem là m t trong nh ng ti n ích r t đ c a chu ng, v a nhanh chĩng, hi u qu , ti t ki m đ c nhi u th i gian và an tồn. ây là m t hình th c giao d ch mà h u h t các n c cĩ n n cơng nghi p hi n đ i và phát tri n đã và đang s d ng.
Vi t nam, h u h t m i ng i dân chúng ta đi u cĩ chung m t suy ngh r ng : đ
ti n trong nhà là r t an tồn ; đ c bi t là đ i v i nh ng ng i dân khu v c nơng thơn .Th nh ng, trong vài n m tr l i đây nh ng suy ngh nh v y khơng cịn ng tr trong tâm trí c a h n a, vì các ph ng ti n thơng tin đ i chúng, internet đã ph r ng kh p đ n các ph ng , xã. Vì v y, h đã n p b t đ c nh ng thơng tin v Ngân hàng nào là t t nh t, v lãi su t ti n vay c a Ngân hàng nào th p nh t, lãi su t ti n g i ti t ki m c a Ngân hàng nào là cao nh t và an tồn nh t. Bên c nh đĩ, thơng tin mà Ngân hàng đã cung c p và ph bi n cho ng i dân m t cách rõ ràng và minh b ch, làm cho h hi u rõ h n v Ngân hàng. Cho nên, chính nh ng n l c đĩ c a đ i ng nhân viên Ngân hàng đã làm cho hình th c huy đ ng v n b ng ti n g i
SVTH: Nguyễn Quốc Bá Trang 42
ti t ki m gia t ng liên t c trong các n m và chi m t tr ng đáng k trong t ng ngu n v n huy đ ng c a VietinBank – KCN Tr ng Bàng.
Giai đo n n m 2007 - 2008 ngu n v n huy đ ng t i ch c a Ngân hàng t ng, c th t ng t 66.572 tri u đ ng vào n m 2007 đ n 181.296 tri u đ ng vào n m 2008, t ng ng v i t l t ng 172 %, m t s gia t ng th t n t ng. S gia t ng trên là do trong giai đo n này t c đ t ng ti n g i các t ch c kinh t chi m khá cao, chi m 220 % và ti n g i ti t ki m c ng t ng nh ng chi m ch 20 %. N u xét theo t tr ng thì t tr ng ti n g i c a các t ch c kinh t t ng 18 % và t tr ng ti n g i ti t ki m gi m 30 %. Nh v y, cho chúng ta th y 2 ngu n v n này cĩ m t v trí và t m quan tr ng to l n trong ngu n v n huy đ ng t i ch c a Ngân hàng. S t ng gi m c a 2 ngu n v n này cĩ nh h ng r t l n đ n tình hình ho t đ ng c a ngân hàng. Cịn vi c huy đ ng ngu n v n b ng phát hành các cơng c n ( K phi u, Trái phi u, các lo i gi y t cĩ giá ) chi m t tr ng r t khiêm t n trong t ng ngu n v n huy đ ng c a Ngân hàng. Ngu n v n này c ng t ng liên t c qua các n m, đi n hình nh n m 2007 là 1.041 tri u đ ng, n m 2008 là 2.882 tri u đ ng, t ng h n so v i n m 2007 là 1.841 tri u đ ng, t c t ng 177 %/ 2007. Ti p t c đ n n m 2009 phát hành các cơng c n đ c 6.986 tri u đ ng, t ng so v i n m 2008 là 4.101 tri u đ ng, v i t l t ng 142 % / 2008. Ph i nĩi r ng, vi c huy đ ng v n b ng phát hành các cơng c n đã gĩp ph n khơng nh trong thành cơng chung c a VietinVank – KCN Tr ng Bàng.
N m 2009 t tr ng ti n g i c a các t ch c kinh t c ng chi m áp đ o trong t ng ngu n v n huy đ ng chi m 63 %, k đ n là t tr ng ti n g i ti t ki m chi m 34 % và cu i cùng là t tr ng v n phát hành các cơng c n chi m 3 %.
N m 2009 ngu n v n huy đ ng c a VietinBank - KCN Tr ng Bàng t ng v i t l 38 % so v i n m 2008. M c dù, n m 2009 là n m mà n n kinh t Vi t Nam nĩi chung và các thành ph n kinh t nĩi riêng c ng ch u nh h ng ph n nào b i cu c suy thối kinh t và kh ng ho ng tài chính tồn c u, l m phát gia t ng, hàng lo t doanh nghi p tr nên điêu đ ng g p r t nhi u khĩ kh n, cĩ nh ng doanh nghi p kinh doanh thua l ph i b tr n ho c tuyên b phá s n. Vì v y, vi c huy
SVTH: Nguyễn Quốc Bá Trang 43 đ ng ngu n v n t các t ch c kinh t g p r t nhi u khĩ kh n, vì l đĩ làm cho t tr ng ti n g i c a các t ch c kinh t gi m so v i n m 2008 là 14 %.Th nh ng, song song v i s l m phát c a n n kinh t , thì lãi su t Ngân hàng c ng t ng liên t c nh m thu hút m t l ng l n khách hàng, c ng nh gia t ng thêm ngu n v n đ m b o cho vi c ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng mà VietinBank-KCN Tr ng Bàng c ng khơng là ngo i l .
M t s b ph n dân c c ng g p r t nhi u nhi u khĩ kh n trong cu c s ng c a mình trong c n b o l m phát, nh ng c ng ch là m t ph n nh trong b ph n dân c n i đây. Ph n l n m i ng i dân khu v c này đ u tr nên khá dã, mùa màng thu n l i c ng v i vi c đ c đ n bù m t l ng ti n khá l n do d án KCN m i s hi n di n t i n i mà ng i dân đang c ng . V i l ng ti n l n nh v y, ch c ch n r ng h s g i vào ti t ki m Ngân hàng đ cĩ th lãnh lãi hàng tháng ra chi tiêu cho cu c s ng h ng ngày c a gia đình h . Qua đĩ, vi c huy đ ng v n t ti n g i ti t ki m c a Chi nhánh g p nhi u thu n l i h n so v i vi c huy đ ng v n t các thành ph n kinh t . Minh c ng cho thuân l i trên là t ng ngu n v n huy đ ng khơng gi m mà t ng t 181.296 tri u đ ng n m 2008 đ n 250.679 tri u đ ng n m 2009. S gia t ng này ph n l n nh s gia t ng t tr ng c a ti n g i ti t ki m, t ng 31 % so v i n m 2008.
Qua nh ng phân tích, đánh giá và so sánh s li u giai đo n 2007 - 2009 nhìn chung tình hình v n huy đ ng c a Chi nhánh là r t hi u qu . Cĩ đ c k t qu kh quan nh v y là nh s ph n đ u và n l c khơng ng ng c a tồn th cán b , cơng nhân viên và chính sách thu hút khách hàng c a Chi nhánh trong th i gian qua. H luơn làm vi c h t mình cho s phát tri n chung c a tồn xã h i, khơng ng ng hồn thi n k n ng, nghi p v , tác phong trong cơng vi c nh m đáp ng nh ng địi h i ngày càng cao trong cơng vi c, c ng nh ph c v nhu c u c a khách hàng m t cách nhanh nh t và hi u qu nh t .
SVTH: Nguyễn Quốc Bá Trang 44
3.4 Phân tích th c tr ng ho t đ ng tín d ng ng n h n t i VietinBank - KCN Tr ng Bàng Tr ng Bàng
3.4.1Doanh s cho vay ng n h n
Trong các ho t đ ng kinh doanh c a NHTM thì ho t đ ng cho vay là ho t
đ ng ch y u nh m t o ra l i nhu n. H u h t các NHTM tồn t nh Tây Ninh nĩi chung và c a VietinBank - KCN Tr ng Bàng nĩi riêng thì ho t đ ng này mang tính ch t s ng cịn.
Doanh thu t ho t đ ng cho vay s bù đ p ph n l n chi phí huy đ ng v n c ng nh các lo i chi phí khác trong su t quá trình ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng. Doanh thu t ho t đ ng cho vay chi m t tr ng t 97-99 % trong t ng doanh thu c a Chi nhánh ( B ng 2.1). V i m t Huy n Tr ng Bàng và các khu v c lân c n, do đ c thù là nơng nghi p nên nhu c u vay v n dùng cho s n xu t là r t l n, do đĩ làm cho ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng c ng chi m ph n l n t tr ng. Cho vay ng n h n chi m t tr ng l n trong t ng doanh s cho vay c a Chi nhánh, chi m kho ng 76 - 85 %. Doanh s cho vay ng n h n n m 2007 đ n n m 2009 l n l t là 111.025 - 249.668 - 366.410 tri u đ ng.
Bi u đ doanh s cho vay ng n h n c a VietinBank – KCN Tr ng Bàng
111.025 249.668 249.668 366.401 0 50 100 150 200 250 300 350 400 Tri u đ ng N m 2007 N m 2008 N m 2009
Doanh s cho vay NH
SVTH: Nguyễn Quốc Bá Trang 45
Xu t phát t ch cho vay ng n h n cĩ th i gian thu h i v n nhanh, ngân hàng s ch đ ng h n trong vi c đi u chuy n v n. Do đ c thù ngành nơng nghi p là chu k s n xu t r t ng n, th i gian c n v n khơng dài. Tuy nhiên, cho vay trong trong l nh v c này c ng s g p r t nhi u r i ro, th nên ngân hàng ph i tìm hi u và ch n l c khách hàng m t cách c n th n, qu n lý ch t ch các mĩn vay nh m ki m sốt và nâng cao ch t l ng tín d ng, h n ch đ n m c th p nh t trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng.
3.4.1.1 Theo đ i t ng khách hàng
Ho t đ ng trong b t k l nh v c nào c ng c n ph i cĩ m t l ng v n nh t
đnh, l ng v n c n thi t y s bi n nh ng k ho ch, nh ng d tính trong t ng l i thành hi n th c. Trong tr ng h p c n m r ng quy mơ s n xu t kinh doanh thì c n ph i cĩ l ng v n nhi u h n bình th ng. Trong n n kinh t th tr ng v i s c nh tranh ngày càng gay g t, địi h i m i doanh nghi p, m i cá nhân s n xu t kinh doanh ph i luơn t đ i m i và m r ng quy mơ s n xu t. Vì th , cho vay ng n h n là ho t đ ng b sung v n l u đ ng ph n nào đáp ng đ c nhu c u v v n cho khách hàng trong ho t đ ng c a mình.