B ng 2.2 Doanh li tiêu th ca Vietinank –KCN Tr ng àng
3.2.2 Mơ lc các bc trong quy trình
¬ Ti p nh n và h ng d n khách hàng v l p h s vay v n
- H ng d n khách hàng l p h s
X i v i khách hàng quan h tín d ng l n đ u: CBTD h ng d n khách hàng cung c p nh ng thơng tin v khách hàng;các quy đnh c a NHCT mà khách hàng ph i đáp ng các đi u ki n vay v n và t v n thi t l p h s c n thi t đ đ c ngân hàng cho vay.
X i v i khách hàng đã cĩ quan h tín d ng: CBTD h ng d n khách hàng hồn thi n h s vay.
- i chi u và ti p nh n h s : CBTD làm đ u m i ti p nh n h s ; ki m tra tính đ y đ c a nh ng gi y t theo quy đnh. Sau khi ki m tra, n u h s khách hàng đ y đ , CBTD báo cáo tr ng phịng TD và ti p t c ti n hành các b c trong quy trình.
¬ Th m đ nh các đi u ki n vay v n
- Ki m tra h s và m c đích vay
X Ki m tra h s khách hàng.
X Ki m tra h s vay v n và h s đ m b o ti n vay.
X Ki m tra m c đích vay v n: xem m c đích vay cĩ phù h p v i KKD khơng và ki m tra tính h p pháp c a m c đích vay v n. - i u tra, thu nh p, t ng h p thơng tin v khách hàng và ph ng án vay
v n . CBTD đi xác minh th c t t i gia đình khách hàng và n i SXKD.
¬ L p t trình th m đnh cho vay
Trên c s k t qu th m đ nh theo các n i dung trên, CBTD ph i l p t trình th m đnh. T trình th m đnh ph i nêu c th nh ng k t qu c a quá trình th m
đnh, đánh giá ph ng án đ u t xin vay v n c a khách hàng c ng nh các ý ki n đ xu t đ i v i các đ ngh c a khách hàng.
SVTH: Nguyễn Quốc Bá Trang 35
- CBTD: ch u trách nhi m v tính đ y đ và h p pháp c a tồn b h s khách hàng, tính trung th c trung th c và chính xác c a t trình th m
đnh.
- TPTD: ki m tra, th m đnh l i tồn b h s và các tiêu chu n, đi u ki n cho vay, tài s n th ch p,…theo quy đ nh hi n hành; ghi rõ trên t trình th m đnh ý ki n c a mình v khách hàng, ph ng án vay v n cĩ đáp ng
đ y đ các ti u chu n, đi u ki n đ đ c NH cho vay theo quy đnh c a pháp lu t và c a NHCT.VN hay khơng và đ xu t cho vay hay khơng. TPTD trình G chi nhánh phê duy t và ch u trách nhi m tr c G chi nhánh v tính đ y đ và h p pháp c a tồn b h s khách hàng, tính trung th c và chính xác c a t trình th m đnh do CBTD trình.
- G chi nhánh ra quy t đnh phê duy t kho n vay trên c s ki m tra tồn b h s và t trình th m đnh do TPTD trình. G ch đ c ký phê duy t kho n vay khi kho n vay thu c quy n phán quy t và khi ph ng án vay v n đáp ng đ y đ các tiêu chu n và đi u ki n theo quy đnh c a pháp lu t và c a NHCT.VN. N u t ch i thì ghi rõ quy t đnh và lý do t ch i vào t trình th m đnh, sau đĩ g i phịng tín d ng đ so n th o v n b n tr l i khách hàng (V n b n do CBTD so n th o và G chi nhánh ký).
¬ Ký k t H TD: là b c ti p theo sau c a quy trình tín d ng, ng i cĩ th m quy n ký k t h p đ ng sau khi ki m tra n i dung c a h p đ ng b o đ m tuân th các quy đnh hi n hành c a pháp lu t, c a NHCT.VN phù h p v i n i dung phê duy t c a t trình th m đnh và th c hi n vi c ký H TD v i khách hàng.
¬ Gi i ngân
- CBTD: c n c vào H TD đã ký, CBTD ki m tra các h s , hĩa đ n, ch ng t do khách hàng cung c p đ ti n hành gi i ngân. N u hĩa đ n, ch ng t gi i ngân phù h p v i quy đnh c a pháp lu t; đ i v i đ i t ng trên các hĩa đ n, ch ng t phù h p v i đ i t ng đ ngh rút v n và đ i t ng vay v n đã th a thu n trong H TD, s ti n ghi trên ch ng
SVTH: Nguyễn Quốc Bá Trang 36
t và đ ngh gi i ngân khơng v t quá s ti n cịn l i ch a gi i ngân thì CBTD ký t t vào hĩa đ n ch ng t gi i ngân, ký vào gi y nh n n và trình lãnh đ o phịng tín d ng.
- Lãnh đ o phịng tín d ng: ki m tra l i n i dung gi y nh n n và các ch ng t gi i ngân, n u phù h p v i các quy đnh v đi u ki n gi i ngân trong H TD và các quy đnh hi n hành c a NHCT.VN, ký trình lãnh đ o cĩ th m quy n.
- G chi nhánh: ki m tra l i gi y nh n n , h s gi i ngân, khi các ch ng t gi i ngân phù h p v i H TD và quy đnh hi n hành c a NHCT.VN thì ký duy t gi i ngân.
¬ Ki m tra, giám sát kho n vay
Ki m tra và giám sát kho n vay là qúa trình th c hi n các b c cơng vi c sau khi cho vay nh m đ m b o cho ng i vay s d ng đúng m c đích, cĩ hi u qu s ti n vay, đơn đ c hồn tr n g c, lãi vay đúng h n, đ ng th i th c hi n các bi n pháp thích h p n u ng i vay khơng th c hi n đ y đ , đúng h n các cam k t trong H TD.
¬ Thu n và x lý nh ng phát sinh
- Theo dõi thu n g c, lãi, phí (n u cĩ): CBTD theo dõi thu n theo t ng H TD đã ký, 07 ngày làm vi c tr c khi đ n h n tr n , CBTD thơng báo cho khách hàng kho n vay đ n h n bao g m n g c,lãi và phí (n u cĩ).
- Thu n : đ n h n tr n , c n c th a thu n trong H TD, phịng k tốn th c hi n thu n theo quy trình và ph ng pháp h ch tốn k tốn cho vay.
- X lý nh ng v n đ phát sinh: c c u l i th i h n tr n , t ng s ti n cho vay, x lý n quá h n, x lý TSB ti n vay.
SVTH: Nguyễn Quốc Bá Trang 37
- T t tốn kho n vay: khi khách hàng tr h t n , CBTD ti n hành ph i h p v i b ph n k tốn đ i chi u, ki m tra v s ti n tr n g c, lãi, phí(n u cĩ) đ t t tốn kho n vay.
- Thanh lý H TD và H B ti n vay: khi bên vay tr xong n g c, lãi và phí(n u cĩ) thì H TD h t hi u l c.
¬ Gi i ch p TSB
- Xu t kho gi y t và TSB : đ i v i vi c xu t kho gi y t và TSB , CBTD ch u trách nhi m ki m tra tồn b gi y t và TSB , ph i h p v i các cán b liên quan th c hi n đúng quy trình qu n lý TSB c a NHCT.VN.
- ng ký xĩa giao d ch b o đ m: Sau khi khách hàng hồn t t vi c tr n g c và lãi cho ngân hàng. CBTD so n th o cơng v n đ ngh xĩa giao d ch b o đ m (theo m u quy đnh), h s kho n vay và biên b n bàn giao TS trình TPTD và G duy t.
¬ L u gi HSTD và HSB ti n vay
- CBTD th c hi n vi c l u tr tồn b HSTD và HSB ti n vay và các tài li u liên quan đ n kho n vay.
- Th i h n l u tr : th c hi n theo quy đ nh c a NHNN và theo h ng d n c a NHCT.VN v l u tr h s , ch ng t .