Đây là nhóm sản phẩm mà các đối tượng là khách hàng của ngân hàng, sẽ được tư vấn, hỗ trợ trong việc quản lý tài chính một cách hợp lý, xây dựng các kế hoạch tài chính trong tương lai.
Bạn chắc chắn có thể tự mình quản lý tiền bạc, bạn cũng sẽ là người duy nhất phải tự mình giải quyết các gánh nặng về tài chính. Tuy nhiên, để đạt được kỹ năng quản lý tài chính cá nhân đúng cách đòi hỏi bạn phải bỏ nhiều thời gian để tìm hiểu và trải nghiệm, đôi lúc còn là sự mất mát. Đối với nhiều người, đó không phải là một quyết định khôn ngoan để tiêu tốn giá trị thời gian, công sức và nỗ lực của họ.
Khi bạn nhận ra mình bắt đầu già đi, bận rộn và (hy vọng) trở nên giàu có, mục tiêu tài chính và các sự lựa chọn của bạn sẽ thay đổi và trở nên phức tạp hơn. Một nhà tư vấn quản lý tài chính kinh nghiệm có thể trợ giúp bạn tiết kiệm thời gian và giảm bớt các quyết định mang tính duy ý chí. Nhà tư vấn còn có thể giúp bạn duy trì sự quyết tâm và kỷ luật hơn trong quá trình thực hiện kế hoạch tài chính của mình.
Mọi người đều có nghĩ đến một tương lai mà họ mong muốn trở thành hiện thực. Song, hầu hết các mục tiêu này thường thất bại vì họ không xây dựng được kế hoạch tài chính cho bản thân, hoặc đơn giản là không biết nên bắt đầu từ đâu. Thậm chí khi bạn đã có một kế hoạch, thách thức lớn nhất sẽ là việc gắn bó với nó. Thật dễ dàng để bạn trì hoãn hoặc bị phân tâm bởi sự bận rộn và trách nhiệm của cuộc sống thường ngày. Đôi khi sự khác biệt giữa thành công và thất bại chỉ là sự thúc đẩy thường xuyên từ một ai đó ngoài bạn.
Các bước tiến hành tư vấn khách hàng:
Bước 1:Xác định tình trạng tài chính cá nhân của khách hàng.
Bước 2:Biết tiền của KH đi về đâu và định hướng quản lý tài chính để Quý
vị sống tốt trong khả năng tài chính của mình.
Bước 3:Thảo luận về các mục tiêu tài chính của khách hàng. Giới thiệu
khách hàng tiếp cận và lựa chọn dịch vụ từ các nhà cung cấp dịch vụ phù hợp như ngân hàng, công ty tài chính, tư vấn thuế, luật, bảo hiểm.v.v..
Bước 4:Cung cấp thông tin độc lập, giúp khách hàng tính toán để lựa chọn
kênh đầu tư và mức độ rủi ro tiềm năng.
Bước 5:Đánh giá nhu cầu và trợ giúp khách hàng lập kế hoạch tài chính
cho từng trường hợp cụ thể. (Ngắn hạn và dài hạn: ví dụ như chi phí học hành hoặc kế hoạch khi về hưu).
Bước 6: Theo dõi quá trình thực hiện kế hoạch, cập nhật thông tin các kênh
đầu tư tiềm năng để khách hàng điều chỉnh kế hoạch tài chính khi hoàn cảnh thay đổi hoặc mục tiêu thay đổi.