3.2.4.1. Nghiên cứu triển khai luật bảo hiểm tiền gửi
Có thể khẳng định rằng Luật BHTG 2012 là một bƣớc tiến lớn trong việc hoàn thiện khuôn khổ pháp lý về BHTG ở Việt Nam. Do đó, để các quy định của Luật BHTG đi vào cuộc sống, đƣợc thực thi một cách hiệu quả nhất, rất cần sự thống nhất giữa nhận thức và hành động của các cơ quan liên quan, trong đó có BHTGVN- chủ thể chính trong việc chủ trì soạn thảo văn bản hƣớng dẫn thi hành Luật BHTG.
Nguyên tắc chủ yếu xây dựng văn bản hƣớng dẫn Luật BHTG
- Việc xây dựng văn bản hƣớng dẫn thi hành Luật BHTG đảm bảo đúng tiến độ, chất lƣợng.
- Các văn bản hƣớng dẫn Luật phải thống nhất, đồng bộ với nhau, cụ thể hóa tinh thần của Luật, nhƣng vẫn phải xây dựng trên cơ sở kế thừa những điểm tích cực của cơ sở pháp lý trƣớc đây, phù hợp với các văn bản quy phạm pháp luật khác có liên quan trực tiếp đến BHTG, học hỏi kinh nghiệm quốc tế nhƣng cũng cần vận dụng phù hợp với tình hình thực tế ở Việt Nam.
- Để đảm bảo văn bản hƣớng dẫn thi hành Luật BHTG đƣợc xây dựng theo đúng định hƣớng, các nội dung trong đó phải phù hợp với chủ trƣơng phát triển hoạt động dài hạn của hoạt động BHTG.
76 Những nội dung cần đề cập
- Nội dung của văn bản hƣớng dẫn thi hành Luật cần đảm bảo tính ổn định, lâu dài và cụ thể, đảm bảo hài hòa các nhóm lợi ích trong xã hội: ngƣời dân, Nhà nƣớc, các tổ chức tham gia BHTG và tổ chức BHTG.
Các văn bản hƣớng dẫn thi hành Luật cần đề cập và hƣớng dẫn chi tiết các chức năng, nhiệm vụ chính của BHTGVN nhƣ: cấp và thu hồi Chứng nhận BHTG; nguyên tắc tính và nộp phí; hạn mức trả tiền bảo hiểm; kiểm tra và giám sát các tổ chức tham gia BHTG và biện pháp xử lý; vị trí, vai trò của tổ chức BHTG trong quá trình kiểm soát đặc biệt, chi trả cho ngƣời gửi tiền bảo hiểm; quản lý và thanh lý tài sản của tổ chức tham gia bảo hiểm; tiếp nhận nguồn vốn hỗ trợ tài chính; đầu tƣ vốn tạm thời nhàn rỗi; về thông tin tuyên truyền; phối hợp cung cấp thông tin giữa BHTGVN và NHNN. Những nội dung này là cơ sở quan trọng để BHTGVN triển khai hiệu quả hoạt động và đƣa chính sách BHTG sát với thực tiễn cuộc sống.
Bên cạnh đó, BHTGVN cũng cần chủ động chuẩn bị các bƣớc cần thiết liên quan đến hoạt động nghiệp vụ và quản trị đơn vị để có thể thực hiện tốt nhất việc đổi mới hoạt động một cách căn bản, hiệu quả theo Luật.
3.2.4.2. Xây dựng và thực hiện chiến lƣợc phát triển bảo hiểm tiền gửi
Để thực hiện đƣợc vai trò là công cụ đảm bảo an toàn cho sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính Quốc gia thì yêu cầu cấp bách là phải xây dựng và triển khai Chiến lƣợc phát triển của BHTGVN đồng bộ với định hƣớng, chiến lƣợc phát triển của hệ thống tài chính ngân hàng. Việc thực hiện đồng bộ này có ý nghĩa hết sức quan trọng, là cơ sở để tăng cƣờng hoạt động BHTG trong tƣơng lai, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế của hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam.
Trên cơ sở xem xét những quy định mới về BHTG theo Luật BHTG, cũng nhƣ năng lực của từng thành viên trong bộ phận chuyên trách của Ban nghiên cứu chiến lƣợc để thực hiện xây dựng và triển khai Chiến lƣợc phát triển BHTGVN trong thời gian tới. Việc xây dựng và thực hiện chiến lƣợc
77
phát triển BHTG đòi hỏi phải có sự phối hợp giữa các phòng ban của BHTGVN và các bộ ngành liên quan khác, đặc biệt cần có sự hỗ trợ về tài chính cũng nhƣ kỹ thuật của các tổ chức quốc tế nhƣ Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB).
Hình 3.1. Các trụ cột phát triển bền vững của BHTGVN
(Nguồn: BHTGVN)
Cần xây dựng kế hoạch thực hiện các Đề án triển khai chiến lƣợc phát triển BHTGVN dựa trên 5 trụ cột bền vững. Các đề án phải đảm bảo đủ các nội dung kể cả việc chi tiết hóa các đầu việc, lộ trình thực hiện, nguồn lực và tài chính cho từng đề án.
Một trong những nội dung quan trọng để đảm bảo hiệu quả tổng thể là xây dựng đƣợc chiến lƣợc phát triển dài hạn, đúng đắn và triển khai một cách nghiêm túc, đồng bộ kế hoạch đề ra.
78
3.2.4.3. Thực hiện các hoạt động bảo hiểm tiền gửi chủ yếu
Đối với công tác giám sát
Để nâng cao chất lƣợng và hiệu quả công tác giám sát, BHTGVN cần quan tâm đến các nội dung sau:
Thứ nhất, phối hợp xây dựng một hệ thống thông tin tích hợp và tập trung.
Hệ thống này đƣợc phân cấp sử dụng và chia sẻ giữa các cơ quan giám sát nhƣ Ngân hàng Nhà nƣớc, Bộ Tài chính và BHTGVN thay thế cho cơ chế cho phép khai thác theo từng lần và truyền nhận dữ liệu nhƣ hiện nay.
Thứ hai, BHTGVN cần xây dựng các chuẩn mực giám sát theo mô hình CAMELS và các tiêu chí tài chính theo khuyến nghị của Uỷ ban BASEL về giám sát ngân hàng (BCBS) nhằm phân loại, đánh giá các tổ chức tham gia BHTG trên cơ sở rủi ro.
Thứ ba, tập trung vào cải cách hoạt động giám sát từ xa, kiểm tra tại chỗ theo
hƣớng: Sắp xếp, phân định quyền hạn và trách nhiệm trong giám sát giữa Trụ sở chính và Chi nhánh bao gồm giám sát từ xa và kiểm tra tại chỗ, đảm bảo tận dụng tốt nhất các nguồn lực hiện có. Việc phân định và phối hợp giám sát cần đƣợc cụ thể hoá bằng các quy chế, văn bản quản trị điều hành, trong đó các biện pháp chế tài cụ thể trong từng trƣờng hợp.
Thứ tư, đội ngũ cán bộ làm công tác giám sát
Đội ngũ cán bộ làm công tác giám sát phải thƣờng xuyên đƣợc nâng cao trình độ, cập nhật kiến thức liên tục về hoạt động ngân hàng và nghiệp vụ đánh giá rủi ro để có thể đánh giá chính xác thực trạng của từng tổ chức tham gia BHTG.
Chi trả bảo hiểm
Việc chi trả tiền bảo hiểm chính xác, an toàn và thuận tiện cho ngƣời gửi tiền sẽ góp phần bảo vệ quyền lợi ngƣời gửi tiền và an ninh trật tự trên địa bàn có tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đổ vỡ, ngăn chặn phản ứng đổ vỡ dây chuyền. Vì vậy việc chi trả cần phải đảm bảo nguyên tắc:
79
- Chi phí thấp nhất: Chọn cách thức chi trả với chi phí thấp nhất, thuận tiện nhất.
- Nhanh nhất: Xử lý với thời gian nhanh nhất nhằm trấn an dƣ luận, không để xảy ra hiệu ứng tiêu cực đối với hệ thống.
- Hài lòng: Phục vụ tốt các tổ chức tham gia BHTG và ngƣời gửi tiền, tăng niềm tin đối với công chúng, từ đó tạo ra sự hài lòng.
Tăng cƣờng năng lực tài chính trên cơ sở áp dụng chế độ phí bảo hiểm theo rủi ro
Trong trƣờng hợp quy mô Quỹ BHTG chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu đề ra, BHTGVN xây dựng phƣơng án nghiên cứu, đề xuất các biện pháp nhằm tăng cƣờng tích lũy Quỹ BHTG. Một trong những biện pháp là áp dụng hệ thống phí điều chỉnh theo mức độ rủi ro.
Việc áp dụng hệ thống phí theo rủi ro có ƣu điểm là đảm bảo công bằng giữa các tổ chức tham gia BHTG theo nguyên tắc rủi ro cao, nộp phí cao nhƣng có nhƣợc điểm TCTD yếu kém nhất sẽ phải nộp phí cao nhất. Điều này tạo ra rủi ro nếu mức phí quá cao vƣợt quá sức chịu đựng của ngân hàng. Để giải quyết vấn đề trên, trong quá trình đề xuất điều chỉnh phí, BHTGVN cần đƣa ra các tính toán kiểm tra sức chịu đựng (stress test) nhằm lƣợng hoá tác động của việc điều chỉnh phí BHTG đối với lợi nhuận của hệ thống ngân hàng, đảm bảo việc thay đổi phí BHTG không tác động nghiêm trọng đến hệ thống ngân hàng.
Hiện đại hoá Công nghệ thông tin
- Xây dựng các hệ thống ứng dụng tập trung, tích hợp, định hƣớng khách hàng: kế toán, quản lý phí, giám sát, phân tích và quản lý rủi ro, cảnh báo. Riêng về phần giám sát, cần xây dựng phần mềm giám sát đủ mạnh, , phân tích các số liệu chính xác, nhanh chóng, có thể hỗ trợ tính toán chuẩn các chỉ tiêu (đặc biệt khi áp dụng các hệ thống giám sát tiên tiến).
- Xây dựng hệ thống thông tin trao đổi, liên kết với các bộ ngành nhƣ Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nƣớc và các cơ quan có liên quan khác.
80 Công tác thông tin tuyên truyền
Để nâng cao nhận thức của công chúng về BHTG, BHTGVN cần tập trung giải quyết một số nội dung sau:
- Tiếp tục duy trì các hình thức tuyên truyền hiện nay, đồng thời cần triển khai các hình thức tuyên truyền theo Chiến lƣợc quan hệ công chúng đã xây dựng. Bên cạnh đó triển khai các phƣơng thức truyền thông hiện đại đang đƣợc sử dụng tại nhiều tổ chức BHTG trên thế giới nhƣ: Họp báo, quảng cáo tại các ngân hàng và nơi đặt máy rút tiền tự động ATM (cụ thể là phát phim quảng cáo 30s, đặt standy logo về BHTGVN tại quầy giao dịch, chạy liên tục logo và một số thông tin về BHTG trên màn hình chờ tại các ATM).
- Sớm thực hiện điều tra, khảo sát theo từng nhóm đối tƣợng công chúng để đánh giá mức độ tiến bộ trong nhận thức của họ trong từng giai đoạn về chính sách BHTG. Qua đó cũng biết đƣợc nhu cầu, nguyện vọng của họ, từ đó tác động tới cấp có thẩm quyền, từng bƣớc hoàn thiện chính sách BHTG cho phù hợp với thực tiễn cuộc sống.
Phát triển nguồn nhân lực và nâng cao năng lực quản lý
Về phát triển nguồn nhân lực
- Xác định nguồn nhân lực chất lƣợng cao là một trong những điều kiện tiên quyết tác động tới hiệu quả hoạt động của BHTGVN. Mục tiêu hƣớng tới là xây dựng đội ngũ cán bộ của BHTGVN chuyên nghiệp, đảm bảo các tiêu chuẩn về chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp, có khả năng làm việc nhạy bén, sáng tạo và hiệu quả trên tinh thần hợp tác, bình đẳng, thận trọng, trung thực và gắn bó với tổ chức.
- Xây dựng cơ chế tuyển dụng cán bộ mới có năng lực, đào tạo tại chỗ và đào tạo nâng cao cho cán bộ.
- Xây dựng cơ chế, chính sách đãi ngộ hợp lý để thu hút và phát triển nguồn nhân lực.
81
Về nâng cao năng lực quản lý
- Phân biệt rõ chức năng quản trị, điều hành, đảm bảo tính tập trung thống nhất và hiệu quả.
- Xây dựng hệ thống các văn bản quản trị điều hành của BHTGVN đảm bảo đồng bộ và nhất quán trong công tác thực thi.
- Mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế nhằm tận dụng sự hỗ trợ đa phƣơng cho hoạt động BHTG tại Việt Nam, tổ chức các đoàn học tập, trao đổi kinh nghiệm.
- Phối kết hợp với các tổ chức đoàn thể trong tổ chức để giải quyết tốt nhất, hài hoà lợi ích của ngƣời lao động và lợi ích của BHTGVN nhằm nâng cao chất lƣợng, hiệu quả công tác.
3.2.4.4. Phối hợp với các cơ quan chức năng
BHTGVN cần phải phối hợp chặt chẽ với các Bộ, Ngành trung ƣơng và địa phƣơng, đặc biệt là cơ quan có thẩm quyền để xác định, kiểm soát và giải quyết rủi ro của từng TCTD, của hệ thống ngân hàng và của chính BHTGVN.