5. Kết cấu của luận văn
3.1.2. Giới thiệu chung về Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang
3.1.2.1. Chức năng nhiệm vụ của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang
Chi nhánh NHPT Tuyên Quang được thành lập theo quyết định số 03/QĐ-NHPT ngày 01/7/2006 của Tổng Giám đốc NHPT Việt Nam trên cơ sở tổ chức, sắp xếp lại Chi nhánh Quỹ hỗ trợ phát triển Tuyên Quang (được thành lập và thức đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2000). Chi nhánh NHPT Tuyên Quang là đơn vị trực thuộc NHPT Việt Nam, có tư cách pháp nhân, có bảng cân đối kế toán, có con dấu riêng, được mở tài khoản tại kho bạc Nhà nước và các NHTM trên địa bàn.
Chi nhánh NHPT Tuyên Quang có trụ sở chính tại số 258, đường Tân Trào, phường Minh Xuân, thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang; Chi nhánh tổ chức hoạt động theo quy chế do Tổng Giám đốc NHPT Việt Nam ban hành. Chi nhánh NHPT Tuyên Quang có chức năng, nhiệm vụ chính là huy động, tiếp nhận các nguồn vốn của các tổ chức trong và ngoài nước để thực hiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước trên địa bàn tỉnh Tuyên Quang.
Chi nhánh NHPT Tuyên Quang giữ vai trò quan trọng trong việc thực hiện chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước trên địa bàn tỉnh Tuyên Quang thông qua việc huy động vốn trung và dài hạn; tiếp nhận, quản lý và sử dụng các nguồn vốn của Nhà nước (bao gồm cả nguồn vốn trong và ngoài nước) thông qua việc cho vay đầu tư trung và dài hạn, cấp hỗ trợ lãi suất sau đầu tư và cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu.
Với chức năng nhiệm vụ được giao, hoạt động của Chi nhánh NHPT Tuyên Quang luôn bám sát nhiệm vụ chính trị và định hướng phát triển kinh tế xã hội của địa phương. Trong thời gian qua, hoạt động cho vay vốn đầu tư của Nhà nước tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang có ý nghĩa quan trọng đối
với sự phát triển kinh tế của tỉnh, các dự án đầu tư vay vốn tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang đã hoàn thành, đưa vào khai thác sử dụng đã phát huy hiệu quả, góp phần quan trọng trong việc tăng cường cơ sở vật chất và phát triển kinh tế của tỉnh như: Dự án Nhà máy thuỷ điện Tuyên Quang công suất 342MW do Tập đoàn điện lực Việt Nam làm Chủ đầu tư; dự án Nhà máy đường 1.000 tấn mía/ngày của Công ty cổ phần mía đường Sơn Dương; dự án Nhà máy xi măng Tân Quang công suất 2.500 tấn ckinker/ngày của Công ty cổ phần xi măng Tân Quang – VVMI; dự án Đầu tư hệ thống xử lý nước sạch thị xã Tuyên Quang của Công ty TNHH MTV cấp thoát nước Tuyên Quang, dự án đầu tư dây chuyền sản xuất gạch tuynel công suất 20 triệu viên/năm của Công tycổ phần vật liệu xây dựng Viên Châu; các dự án trồng rừng sản xuất kinh doanh của các Công ty lâm nghiệp trên địa bàn tỉnh đã góp phần giải quyết công ăn việc làm cho người lao động, cải thiện môi trường sinh thái, hạn chế thiên tai lũ lụt.
Tổng số cán bộ, viên chức của Chi nhánh đến ngày 31/12/2013 là 37 người (33 cán bộ viên chức và 04 hợp đồng khoán gọn). Bộ máy hoạt động của Chi nhánh được tổ chức thành 05 phòng nghiệp vụ gồm các phòng: Phòng Tín dụng; Phòng Tổng hợp; Phòng Tài chính Kế toán; Phòng Kiểm tra và Phòng Hành chính &QLNS. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng được quy định bằng văn bản do Giám đốc Chi nhánh ban hành. Sơ đồ tổ chức bộ máy của Chi nhánh NHPT Tuyên Quang theo sơ đồ 3.1 dưới đây.
Ban lãnh đạo Chi nhánh căn cứ vào trình độ, năng lực của cán bộ để bố trí vào các phòng nghiệp vụ; còn trình độ trung cấp và lao động phô thông được bố trí vào bộ phận phục vụ như: lái xe, bảo vệ, văn thư, tạp vụ. Số lượng cán bộ các phòng như sau:
+ Ban lãnh đạo Chi nhánh: 03 người + Phòng Tổng hợp: 04 người
+ Phòng Tín dụng: 08 người
+ Phòng Kiểm tra nội bộ: 03 người + Phòng Tài chính - Kế toán: 09 người
+ Phòng Hành chính và Quản lý nhân sự: 10 người
3.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng thuộc Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang
- Phòng Tổng hợp: Có chức năng nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh NHPT Tuyên Quang và tổ chức triển khai thực hiện các hoạt động sau: Xây dựng và điều hành kế hoạch hoạt động của Chi nhánh; huy động, tiếp nhận, quản lý, điều hành và cân đối nguồn vốn; Chủ trì thẩm định, quyết định việc cho vay, cấp bảo lãnh đối với các dự án đầu tư; Công tác tổng hợp báo cáo thống kê.
- Phòng Tín dụng: Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh và tổ chức triển khai thực hiện các hoạt động nghiệp vụ về cho vay đầu tư đầu tư, cho vay xuất khẩu; cho vay lại vốn nước ngoài (ODA); bảo lãnh cho Doanh nghiệp vay vốn tại NHTM; cho vay các dự án thuộc chương trình của Chính phủ; hỗ trợ sau đầu tư, cho vay ủy thác, cho vay xúc tiến; thực hiện chính sách khách hàng; phối hợp thẩm định các dự án cho vay đầu tư.
- Phòng Kiểm tra: Tham mưu giúp Giám đốc Chi nhánh tổ chức triển khai công tác Kiểm tra, giám sát toàn diện các hoạt động phát sinh tại Chi nhánh; công tác pháp chế, giải quyết khiếu nại, tố cáo; phòng chống tham nhũng; phòng chống rửa tiền.
- Phòng Tài chính - Kế toán: Có chức năng tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh và tổ chức thực hiện công tác quản lý tài chính; công tác kế toán, thanh toán; tiền lương; kho quỹ theo quy định của pháp luật và của NHPT.
- Phòng Hành chính và Quản lý nhân sự: Có chức năng tham mưu giúp giám đốc Chi nhánh tổ chức quản lý và thực hiện các công tác: Tổ chức và cán bộ; tiền lương; thi đua; khen thưởng, kỷ luật; hành chính quản trị; đào tạo; theo dõi việc thực hiện nội quy, quy chế làm việc và công tác an ninh, an toàn tại Chi nhánh.
3.1.2.3. Các hoạt động cơ bản của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang a. Hoạt động huy động vốn
Công tác huy động vốn là một công tác quan trọng, ảnh hưởng đến sự phát triển của cả hệ thống. Nhận thức được vấn đề đó Chi nhánh NHPT Tuyên Quang đã tích cực, chủ động tìm kiếm các nguồn vốn để huy động từ các Khách hàng, Chủ đầu tư; đặc biệt trong thời gian qua Chi nhánh đã huy động tại một số Khách hàng như: Công ty cổ phần Sông Đà 2, Tập đoàn Sông Đà, Công ty cổ phần xi măng Tân Quang-VVMI, Công ty TNHH MTV Lâm nghiệp Sơn Dương, Công ty cổ phần vật liệu xây dựng Viên Châu, các Sở, ban ngành của tỉnh như Ban quản lý các dự án thuộc Sở Giao thông vận tải tỉnh Tuyên Quang, Ban di dân tái định cư thuộc các huyện trên địa bàn tỉnh để tranh thủ các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, thiết lập mối quan hệ bền vững đối với các đơn vị để huy động vốn; tình hình huy động vốn của Chi nhánh thể hiện qua bảng 3.1.
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn
STT Nội dung Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 1 Huy động vốn bình quân/năm (Triệu đồng) 34.385 37.685 6.610 6.239 9.680 2 Tỷ lệ hoàn thành KH TW giao (%) 60,43 107 125 100 100 3 Tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn (%) 70,8 9,6 -82,4 -5,6 55,2
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Huy động vốn bình quân Biểu đồ 3.1: Tình hình huy động vốn
Việc huy động vốn ở một tỉnh miền núi như Tuyên Quang gặp rất nhiều khó khăn, các doanh nghiệp nhỏ nên vốn nhàn dỗi không nhiều, nhưng Chi nhánh đã nỗ lực cố gắng tìm mọi biện pháp để huy động vốn. Chi nhánh luôn hoàn thành tốt kế hoạch huy động vốn được NHPT Việt Nam giao. Số dư bình quân các năm từ năm 2009-2013 đạt 18.920 triệu đồng, góp phần cho nhu cầu vốn để giải ngân cho các dự án vay vốn tín dụng đầu tư và cho vay xuất khẩu.
b. Hỗ trợ sau đầu tư
Cùng với việc thực hiện cho vay vốn đầu tư, Chi nhánh NHPT Tuyên Quang đã chú trọng và đẩy mạnh công tác hỗ trợ sau đầu tư. Tuy nhiên, việc mở rộng thêm dự án cấp hỗ trợ sau đầu tư tại Chi nhánh gặp nhiều khó khăn do các chủ đầu tư không đáp ứng được hồ sơ để được cấp Hỗ trợ sau đầu tư, đa số các hồ sơ còn sơ sài, không đúng trình tự ban hành văn bản. Từ năm 2009 đến nay, Chi nhánh chưa ký được hợp đồng cấp Hỗ trợ lãi suất sau đầu tư mới mà chủ yếu là quản lý và cấp hỗ trợ cho các dự án chuyển tiếp đã ký hợp đồng từ trước năm 2009, trong năm 2009 số tiền cấp Hỗ trợ lãi suất sau đầu tư tại Chi nhánh là 413 triệu đồng.
Thông qua chính sách Hỗ trợ sau đầu tư thực sự là động lực giúp các Doanh nghiệp đẩy mạnh phát triển sản xuất. Tuy số vốn hỗ trợ không nhiều nhưng tạo điều kiện cho các Chủ đầu tư tiếp cận sự hỗ trợ của Nhà nước, góp phần hạ giá thành sản phẩm, nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh và khả năng cạnh tranh của sản phẩm, tạo công ăn việc làm cho người lao động, đồng thời, góp phần tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn của các NHTM, nâng cao ý thức trách nhiệm của Chủ đầu tư.
c. Bảo lãnh doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại Ngân hàng thương mại
Căn cứ Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg ngày 21/01/2009 của Thủ tướng Chính phủ về việc ban hành Quy chế bảo lãnh cho Doanh nghiệp vay vốn tại NHTM nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trì tăng trưởng kinh tế, bảo đảm an sinh xã hội. Chi nhánh NHPT Tuyên Quang đã mở Hội nghị khách hàng và phối hợp với các Sở, ban, ngành của Tỉnh tổ chức tuyên truyền, phổ biến các cơ chế chính sách về bảo lãnh đến các doanh nghiệp, hợp tác xã trên địa bàn, đây là nghiệp vụ mới nhưng Chi nhánh NHPT Tuyên Quang đã tích cực chủ động triển khai đến các chủ đầu tư, khách hàng để góp phần tích cực thực hiện các giải pháp chống suy giảm kinh tế mà Chính phủ đã đề ra. Tình hình bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn tại NHTM được thể hiện qua bảng 3.2 dưới đây.
Bảng 3.2: Tình hình Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn tại NHTM
ĐVT: Triệu đồng
TT Nội dung Năm
2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 I Dự án đầu tƣ 1 Giá trị chứng thư đã phát hành 11.430 11.430 11.430 11.430 11.430
2 Luỹ kế số vốn vay NHTM đã giải ngân 11.330 11.330 11.330 11.330 11.330 3 Dư nợ vốn vay được bảo lãnh 10.561 8.888 5.691 2.631 416
II Phƣơng án sản xuất kinh doanh
1 Giá trị chứng thư đã phát hành 44.700 46.700 46.700 46.700 46.700 2 Luỹ kế số vốn vay NHTM đã giải ngân 44.700 46.700 46.700 46.700 46.700 2 Dư nợ vốn vay được bảo lãnh 28.950 7.928 4.975 2.600 0
0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
GT chứng thư Lũy kế giải ngân Dư nợ
Biểu đồ 3.2: Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn tại NHTM (đối với dự án đầu tƣ)
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000 50,000 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Giá trị chứng thư Lũy kế giải ngân Dư nợ
Biểu đồ 3.3: Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn tại NHTM (đối với Phƣơng án sản xuất kinh doanh)
Trên cơ sở các văn bản hướng dẫn của NHPT Việt Nam, Chi nhánh NHPT Tuyên Quang đã chủ động phối hợp với các NHTM, các Chủ đầu tư khách hàng hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ và thẩm định và phát hành tổng số 20
chứng thư bảo lãnh, với tổng số tiền cam kết bảo lãnh là 56.130 triệu đồng, đến ngày 31/12/2013 các chủ đầu tư đã trả hết nợ vay và thanh lý Hợp đồng bảo lãnh, chỉ còn 01 chứng thư chưa trả hết nợ vay.
Trong quá trình thực hiện Chi nhánh NHPT Tuyên Quang đã bám sát các Chủ đầu tư, khách hàng kiểm soát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh và đôn đốc trả nợ vốn vay được bảo lãnh cho các NHTM theo đúng Hợp đồng tín dụng đã ký và Chứng thư bảo lãnh đã phát hành không có phương án, dự án nào Chi nhánh phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay.
d. Tín dụng ngắn hạn xuất khẩu
Là một tỉnh miền núi không có cửa khẩu và các cảng biển, hiện tại chưa có khu công nghiệp sản xuất các mặt hàng xuất khẩu và các làng nghề sản xuất hàng xuất khẩu. Do vậy, việc triển khai chính sách tín dụng xuất khẩu trên địa bàn gặp nhiều khó khăn. Chi nhánh đã tăng cường quảng bá chính sách tín dụng xuất khẩu trên địa bàn, trực tiếp làm việc với các doanh nghiệp để tuyên truyền và hướng dẫn các đơn vị lập thủ tục vay vốn. Tuy nhiên, từ năm 2012 đến nay Chi nhánh NHPT Tuyên Quang chưa cho vay được một phương án nào, do hiện nay chênh lệch lãi suất cho vay giữa NHPT Việt Nam và các NHTM không thực sự hấp dẫn nhưng thủ tục cho vay của NHPT lại chặt chẽ hơn nên các đơn vị xuất khẩu trên địa bàn đã vay vốn của các NHTM để phục vụ kinh doanh.
Từ năm 2009 đến năm 2013, Chi nhánh đã cho vay 25.750 triệu đồng, các khoản vay không có nợ quá hạn và lãi treo, số cho vay tuy còn khiêm tốn nhưng đã thể hiện sự nỗ lực, cố gắng rất lớn của Chi nhánh trong việc thực hiện chính sách tín dụng xuất khẩu của Nhà nước trên địa bàn, giúp các doanh nghiệp xuất khẩu giảm bớt chi phí, tăng sức cạnh tranh trên thị trường, tăng kim ngạch xuất khẩu hàng năm cho tỉnh Tuyên Quang, góp phần giải quyết
việc làm cho người lao động. Chi tiết về cho vay vốn ngắn hạn xuất khẩu được thể hiện qua bảng 3.3 dưới đây.
Bảng 3.3: Cho vay ngắn hạn xuất khẩu
ĐVT: Triệu đồng
STT Nội dung Năm
2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
1 Doanh số cho vay 14.350 6.000 5.400 - -
2 Thu nợ gốc 17.361 3.436 7.650 750 -
3 Thu nợ lãi 184 108 178 2 -
4 Dư nợ gốc 839 3.000 750 - -
5 Nợ quá hạn 0 0 0 0 -
(Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh NHPT Tuyên Quang)
0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
D.số cho vay Dư nợ Nợ QH
Biểu đồ 3.4: Cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu
Nhìn chung hoạt động tín dụng xuất khẩu được Chi nhánh thực hiện tốt. Tuy nhiên, doanh số cho vay hàng năm của hoạt động này còn thấp, chưa duy trì cho vay thường xuyên do gặp khó khăn về cơ chế, về đảm bảo tiền vay
và các sản phẩm dịch vụ đi kèm nghiệp vụ cho vay, nghiệp vụ thanh toán quốc tế chưa triển khai tại các Chi nhánh, trong công tác thẩm định cho vay còn gặp nhiều khó khăn như nguồn cung cấp thông tin phục vụ cho thẩm định chưa đầy đủ, đặc biệt là thông tin về giá cả, chi phí, uy tín của nhà nhập khẩu, nước nhập khẩu, việc kiểm tra giám sát cho vay chưa được thường xuyên, mới chỉ kiểm tra thông tin trên hồ sơ, sổ sách do khách hàng cung cấp.
e. Cho vay lại vốn ODA
Chi nhánh NHPT Tuyên Quang quản lý 03 dự án cải tạo hệ thống cấp nước sinh hoạt tại thành phố Tuyên Quang và các huyện, Na Hang, Chiêm Hóa của Công ty TNHH MTV cấp thoát nước Tuyên Quang có tổng số vốn đầu tư trên 100 tỷ đồng được tài trợ từ Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB). Chủ đầu tư đã ký nhận nợ vay với Chi nhánh số tiền trên 39 tỷ đồng, hàng năm Công ty đã thực hiện tốt việc trả nợ gốc, lãi và phí phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký, không có nợ quá hạn và lãi treo; dự án đi vào hoạt động đã nâng cao chất lượng nước sinh hoạt và mở rộng mạng lưới cung cấp nước