Cùng v i quá trình phát tri n c a h th ng ngân hàng n c ta, nh ng thay đ i
c a th ch tín d ng ngân hàng theo h ng hoàn thi n h n và môi tr ng kinh t v
mô n đ nh, quan h tín d ng gi a các ngân hàng v i các ch th trong n n kinh t nói chung và đ i v i DNNQD nói riêng đã đ c c i thi n đáng k . S phát tri n c a
47
DNNQD đóng góp quan tr ng vào t ng tr ng tín d ng c a các ngân hàng, ng c l i
tín d ng ngân hàng có tác đ ng tích c c, góp ph n tháo g khó kh n cho DNNQD.
Tuy nhiên, DNNQD v n g p ph i không ít khó kh n, thách th c trong vi c ti p
c n ngu n v n c a các ngân hàng. Do đó, v n còn hàng lo t v n đ b c xúc t n t i
trong quan h tín d ng gi a các ngân hàng và DNNQD, do c nguyên nhân ch quan
và khách quan, c n đ c x lý, gi i quy t, hoàn thi n đ các ngân hàng c ng nh
DNNQD phát huy t i đa vai trò, th m nh và t n d ng t t nh ng c h i c a riêng mình.
D n tín d ng ngân hàng đ i v i khu v c kinh t ngoài qu c doanh ngày m t t ng, đáp ng ngày m t t t h n nhu c u v v n c a khu v c kinh t này.
Ho t đ ng tín d ng ngân hàng th i k bao c p ch y u đ u t cho các DNNN, các
DNNQD không đ c coi tr ng. Do v y, v n tín d ng ngân hàng th i k này t p trung
t i 90% cho các DNNN, ch 10% còn l i là dành cho các đ n v kinh t t p th và cá th . Tuy nhiên, nh ng n m g n đây, ho t đ ng TDNH đ i v i DNNQD đã đ c c i
thi n đáng k . D n tín d ng c a h th ng ngân hàng cho DNNQD có xu h ng ngày
càng t ng lên, ph n ánh h th ng ngân hàng ngày càng đóng vai trò quan tr ng trong
vi c tài tr nhu c u đ u t vào s n xu t kinh doanh c a DNNQD.
Ngu n v n huy đ ng t ng tr ng khá, t o c s v ng ch c cho ho t đ ng cho vay n n kinh t nói chung và khu v c kinh t ngoài qu c doanh nói riêng.
Chuy n sang c ch th tr ng, các ngân hàng th c hi n ho t đ ng kinh doanh
ti n t trên nguyên t c "đi vay đ cho vay", ch đ ng cân đ i ngu n v n và s d ng
v n c a mình. Do đó m r ng tín d ng ngân hàng ph thu c r t nhi u vào công tác
huy đ ng v n và cho vay v n. ây chính là hai ho t đ ng c b n c a b t k ngân hàng nào, chúng có quan h ch t ch , h tr l n nhau. Vi c huy đ ng v n t t s t o đ c
ngu n v n tín d ng d i dào đáp ng đ y đ yêu c u c a ho t đ ng cho vay. Tuy nhiên, ho t đ ng huy đ ng v n ch th c s có ý ngha n u công tác cho vay (s d ng ngu n
v n huy đ ng) đ t hi u qu cao, ti p đó ho t đ ng cho vay đ t hi u qu cao s đem l i
nhi u l i nhu n, uy tín cho ngân hàng - m t y u t quan tr ng giúp ngân hàng huy
đ ng đ c nhi u v n h n. Nh v y có th kh ng đ nh s t ng tr ng m nh m c a d
n tín d ng ngân hàng đ i v i DNNQD ph n l n là nh công tác huy đ ng đ t hi u
qu cao c a các NHTM.
Th c v y, vi c đ i m i h th ng t ch c, m r ng m ng l i kinh doanh, cùng v i ch tr ng ph i t huy đ ng v n đ cho vay đã t o đi u ki n và đ ng l c thúc đ y
các NHTM chú tr ng đ n công tác huy đ ng v n. Trong nh ng n m qua, các NHTM đã có nhi u c g ng khai thác ngu n v n nhàn r i t các t ch c kinh t , xã h i và các t ng l p dân c : các NHTM đã đ a ra nhi u hình th c huy đ ng v n, t huy đ ng v n
n m...v i th th c huy đ ng đa d ng nh ti t ki m b ng VN và ngo i t , ti t ki m có đ m b o giá tr đ ng ti n theo vàng, phát hành k phi u th ng m i b ng VN và b ng ngo i t , phát hành trái phi u ngân hàng th ng m i...
2.2.2. Khái quát ho t đ ng cho vay đ i v i doanh nghi p ngoài qu c doanh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam. hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam.
Trong nh ng n m qua, bên c nh vi c gi v ng vai trò ch l c, ch đ o trong
n n th tr ng tài chính nông nghi p, nông thôn, NHNo&PTNT Vi t Nam đã tích c c
m r ng th ph n, th tr ng, đ u t cho vay các thành ph n kinh t khác, các công
trình kinh t l n, tr ng đi m nh : các d án thu đi n Buôn K p, B n V , xi m ng
Qu ng Ninh, các d án c a Tcty Công nghi p tàu thu Vi t Nam, Tcty Công nghi p
Ôtô Vi t Nam, các t ng công ty xây d ng Sông à, VINACONEX, LICOGI, COMA …
Tuy m i hình thành m t mô hình qu n lý riêng đ i v i nhóm khách hàng là
DNNQD nh ng t nh ng n m tr c đây NHNo&PTNT Vi t Nam c ng đã t ng b c c c u l i d n cho vay đ i v i DNNQD. T ch ch t p trung ngu n v n đ cho vay
các Doanh nghi p nhà n c, các T ng công ty l n , ngân hàng đã chuy n c c u đ u t theo h ng t p trung cho vay các DNNQD.
n nay, t ng d n cho vay đ i v i DNNQD c a NHNo&PTNT Vi t Nam đã
đ t: 155,453 t VND, chi m 43,9% t ng d n cho vay.
B ng 2.11: C c u d n theo thành ph n kinh t c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam n m 2009. nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam n m 2009.
VT: t đ ng
DNNN DNNQD H SX HTX
D n 25.558 155.453 172.038 1.063
T tr ng 7,2% 43,9% 48,6% 0,3%
( Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2009 )
Bi u đ 2.1: Bi u đ c c u d n phân theo thành ph n kinh t n m 2009.
48,6% 43,9% 7,2% 0,3% DNNN DNNQD Hô SX HTX
49
Bên c nh đó ngân hàng c ng đã ti p nh n và tri n khai 46 d án c a n c ngoài tài tr kinh t ngoài qu c doanh v i s v n 1,2 t USD - đã gi i ngân 382 tri u USD - c a ADB, WB, AFD, EFAD....
Có th nói ho t đ ng cho vay DNNQD c a NHNo&PTNT Vi t Nam trong nh ng n m qua đã đ t k t qu kh quan. Ngu n v n cho vay c a ngân hàng đã đáp ng đ c m t ph n nhu c u v n đ u t phát tri n c a các DNNQ, góp ph n t o thêm vi c làm cho xã h i, t ng c ng ngu n l c cho phát tri n kinh t . ng th i nâng cao th ng hi u và n ng l c c nh tranh c a NHNo&PTNT Vi t Nam.
Tuy nhiên so v i s phát tri n và nhu c u v n đ u t s n xu t kinh doanh c a
DNNQD, v i nh ng l i th v màng l i, v cán b ,... thì th ph n cho vay v n đ i
v i DNNQD c a NHNo&PTNT Vi t Nam còn m c khiêm t n. Vì v y mà ban lãnh
đ o ngân hàng đã xác đ nh m c tiêu ho t đ ng cho nh ng n m t i là: Ti p t c gi
v ng v th ch l c, ch đ o trong vai trò cung c p tài chính, tín d ng trong l nh v c
nông nghi p, nông thôn. Ngoài vi c t p trung v n đ u t cho khách hàng là h gia đình, cá nhân s n xu t nông lâm, ng diêm nghi p, c n ti p t c chuy n m nh sang cho
vay DNNQD - khách hàng ti m n ng và là nhóm khách hàng đ c u tiên trong quan
h tín d ng và cung c p các dch v ngân hàng.
th c hi n đ c m c tiêu trong t ng lai, v i s tr giúp c a Ngân hàng Phát tri n Châu Á (ADB), NHNo&PTNT Vi t Nam đã xây d ng Chi n l c ho t đ ng đ i
v i DNNQD nh m đ a ra các gi i pháp phù h p và cách ti p c n t t nh t đ i v i đ i t ng này.
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam hi n có h n 10,000 cán b tín d ng trên t ng s 31.135 cán b công nhân viên c a toàn h th ng ngân hàng ( tính đ n 31/12/2009), có kinh nghi m t i 2.000 chi nhánh. ây là đ i ng nhân
l c giàu kinh nghi m trong cho vay v n, đ c bi t cho vay đ i v i các thành ph n kinh
t trong nông nghi p và nông thôn. Tuy v y, đ đáp ng tình hình m i, NHNo&PTNT Vi t Nam c ng đã và đang đào t o và đào t o b sung cho đ i ng cán b tín d ng đ
nh ng cán b này ph i hi u đ c đ c đi m tình hình c a các DNNQD, đ ng th i nâng
cao hi u bi t c a đ i ng cán b qu n lý các c p trong h th ng ngân hàng, th ng nh t
tri n khai các chính sách u tiên đ i v i các DNNQD trong vi c cho vay v n, coi đây
là m t d ch v tài chính c n thi t.
Trên th c t , nh ng vi c mà Chính ph và ngân hàng làm c ng s không có ý
ngh a n u các DNNQD không thay đ i cách th c mà h v n làm t tr c t i nay đ
ti p c n ngu n v n. i u quan tr ng nh t là các DNNQD c n ph i thay đ i cách qu n
lý doanh nghi p, qu n tr doanh nghi p, làm minh b ch tài chính h n và thay đ i cách
k toán, ki m toán... đây là đi u ki n tiên quy t đ h ti p c n v n. M c dù r t khó kh n đ có th xây d ng đ c lòng tin v i các ngân hàng nh ng các DNNQD Vi t
Nam s ph i làm, s ph i thay đ i. Doanh nghi p nào thay đ i s có nhi u đi u l i cho
h trong vi c phát tri n kinh doanh, còn doanh nghi p nào không thay đ i s b t t
h u, nh t là trong b i c nh Vi t Nam gia nh p WTO và h i nh p v i n n kinh t th
gi i.
2.2.3. Tình hình ho t đ ng cho vay đ i v i doanh nghi p ngoài qu c doanh t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam chi nhánh Tây H .