Hình thức huy động là yếu tố chủ quan đầu tiên tác động đến hiệu quả huy động
vốn của Ngân hàng. Ngân hàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn thì trước hết phải đa dạng hóa hình thức huy động. Hình thức huy động càng phong phú thì ngân hàng càng dễ huy động hơn.
Hình thức cho vay cũng tác động không nhỏ đến hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng. Nếu hình thức cho vay của ngân hàng càng mở rộng thì buộc ngân hàng phải tìm kiếm nguồn vốn cho chính mình, huy động vốn thế nào cho phù hợp. Nhu cầu sử dụng nguồn vốn dài hạn lớn thì phải tìm cách huy động nguồn vốn dài hạn chứ không thể sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn. Mặt khác quá trình sử dụng vốn của ngân hàng tốt sẽ giúp ngân hàng cải thiện được thu nhập, làm cho khả năng tạo dựng vốn từ chính hoạt động kinh doanh của mình được thực hiện.
Lãi suất huy động và cho vay tác động đáng kể đến hiệu quả huy động vốn của
Ngân hàng. Dân cư gửi tiền tiết kiệm và doanh nghiệp gửi tiền có kỳ hạn vào ngân hàng với mục đích là hưởng lãi, vì vậy lãi suất là điều mà họ rất quan tâm và họ nhạy cảm với lãi suất. Ngân hàng còn huy động vốn bằng cách vay từ các tổ chức tín dụng khác hay NHNN. Để tạo được nhiều vốn đáp ứng nhu cầu sử dụng của mình, các ngân hàng phải có chính sách lãi suất hợp lý sao cho lãi suất huy động vừa đảm bảo kích thích người gửi tiền, vừa phù hợp với lãi suất cho vay để tránh tình trạng vốn huy động với giá cao mà đầu tư với giá thấp. Để thu hút khách hàng gửi tiền ngân hàng đã sử dụng lãi suất rất linh hoạt như chia nhỏ lãi suất theo nhiều thời hạn khác nhau và giảm lãi suất cho vay để không bị ứ đọng vốn. Tuy nhiên, sự tăng-giảm này chỉ giới hạn trong một biên độ nhất định để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng có lãi, phù hợp với các chính sách tiền tệ do NHNN đề ra.
Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng: không chỉ riêng ngân hàng mà trong
bất cứ hoạt động, ngành nghề nào yếu tố con người cũng phải được đặt lên hàng đầu.
Năng lực quản lý: nếu ngân hàng quản lý tốt về mặt nhân sự, về tài sản Nợ, tài
sản Có tức là trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình ngân hàng dự đoán được những rủi ro xảy ra, dự đoán được môi trường đầu tư của mình có hiệu quả hay không, nắm được những biến đổi ngoài thị trường một cách nhanh chóng để có thể tư vấn cho khách hàng của mình nên đầu tư vào đâu để hiệu quả cao nhất. Từ đó thu hút được khách hàng làm cho môi trường đầu tư của ngân hàng ngày càng được mở rộng. Mặt khác, do quản lý tốt nên trong quá trình hoạt động, ngân hàng đảm bảo được an toàn vốn, tăng uy tín, từ đó có điều kiện thu hút khách hàng gửi tiền cũng như vay tiền. Hoặc khi ngân hàng làm dịch vụ chứng khoán, do phán đoán, thu thập là xử lý thông tin tốt nên khi mua bán chứng khoán ngân hàng dễ thành công, thu hút khách hàng đến
20
ủy thác ngân hàng kinh doanh hộ chứng khoán. Khi đó, ngân hàng có thể sử dụng số tiền mà khách hàng ký gửi nhờ ngân hàng mua hộ chứng khoán mà chưa sử dụng đến.
Trình độ nghiệp vụ: các cán bộ nhân viên ngân hàng có năng lực sẽ phán đoán,
xử lý chính xác các tình huống sẽ làm cho hoạt động huy động vốn được thực hiện một cách hiệu quả. Trình độ của cán bộ ngân hàng cao, mọi thao tác nghiệp vụ đều được thực hiện nhanh chóng, chính xác và có hiệu quả, từ đó giúp ngân hàng có điều kiện mở rộng kinh doanh, giảm chi phí hoạt động và thu hút được khách hàng.
Uy tín của ngân hàng: là hình ảnh của ngân hàng trong lòng khách hàng, là niềm
tin của khách hàng đối với ngân hàng. Uy tín của ngân hàng được xây dựng trong cả một quá trình lâu dài. Người gửi tiền thường lựa chọn ngân hàng có uy tín cao nhằm giảm thiểu rủi ro. Ngân hàng có uy tín chiếm được lòng tin của khách hàng là tiền đề cho việc họ huy động được những nguồn vốn lớn hơn với chi phí rẻ hơn và tiết kiệm được thời gian
Trình độ công nghệ ngân hàng: trước đây công nghệ thanh toán còn lạc hậu, khách hàng chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt. Nhưng ngày nay do công nghệ thanh toán hiện đại, thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng chiếm ưu thế, thay vì thanh toán bằng tiền mặt, khách hàng chuyển sang thanh toán bằng séc, thẻ… tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn qua tài khoản tiền gửi. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, việc thu thập thông tin là rất cần thiết. Nhờ có hệ thống tin học hiện đại ngân hàng có thể thu thập thông tin về khách hàng, về thị trường vốn. Các nghiệp vụ được thực hiện một cách nhanh chóng và chính xác nhất qua hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại, tiên tiến.