M t là, công tác th m đ nh giá tr tài s n b o đ m và th m đ nh khách hàng còn ch a t t, đư xu t hi n các kho n n quá h n, n khó đòi,đ ng th i vi c thu h i và x lý các kho n n khó đòi b ng tài s n b o đ m v n còn ch m ch p và g p nhi u khó kh n.
Hai là, chi nhánh luôn chú tr ng đ n v n đ t ng tr ng đ n v , chú tr ng vi c
hoàn thành các ch tiêu k ho ch h n là quan tâm đ n v n đ ti p th , khai thác th tr ng. Công tác marketing đư đ c đ y m nh, tuy nhiên tính chuyên nghi p còn h n ch nên ph n nào hi u qu phát huyđ c v n ch a cao.
Ba là, tình tr ng thi u thông tin x y ra do n ng l c c a cán b tín d ng h n ch , ho c do vi c thu th p thông tin khó kh n d n đ n tình tr ng thông tin không cân x ng, khi n cho cán b tín d ng không n m b t k p th i và chính xáctình hình s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p nên r i ro g p ph i là r t l n. Chi nhánh đư chú tr ng công tác
tuy n d ng, đào t o góp ph n nâng cao ch t l ng cán b nh ng v n còn t n t i m t s b ph n cán b tín d ng ch a phát huy h t n ng l c, nhi u lúc còn th đ ng trong
công vi c.
B n là, công tác ki m tra ki m soát trong ho t đ ng cho vay giúp cho vi c phát
hi n r i ro, x lý k p th i, h n ch b t t n th t cho c ngân hàng và khách hàng, đ ng th i nâng cao ch t l ng c a ho t đ ng cho vay ng n h n. Trong th i gian qua, công tác ki m tra, ki m soát còn ch a t t, còn có nh ng kho n vay x u không đ c phát
hi n k p th i, đ r i vào tình tr ng n quá h n, n khó đòi.
N m là, s n ph m cho vay ng n h n ch a th c s đa d ng và phong phú, chi nhánh m i ch áp d ng các hình th c cho vay truy n th ng, do đó đư làm h n ch và gây khó kh n trong công tác cho vay ng n h n c a mình; đ ng th i ch a thu hút, h p d n đ c s l ng l n khách hàng trong thành ph Hà N i.
Sáu là, công ngh Ngân hàng hi n đ i ch a đáp ng t t yêu c u v h th ng
thông tin khách hàng (đ c bi t là nhóm khách hàng doanh nghi p v a và nh ), bên
c nh đó chi nhánh c ng ch a th ng xuyên c p nh t thông tin đ c cung c p t h th ng thông tin tín d ng c a toàn h th ng Ngân hàng Vi t Nam.
64
K T LU N CH NGă2:
D a trên các s li u trên báo cáo tài chính c a Ngân hàng qua các n m cùng v i nh ng ch tiêu đnh l ng do tác gi t tính, ch ng 2 c a khoá lu n đư ch ra nh ng
u đi m c ng nh nh ng m t còn y u trong ho t đ ng cho vay ng n h n c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Chi nhánh M ình trên các khía c nh
khác nhau, t quy mô cho vay ng n h n, t c đ t ng quy mô cho vay ng n h n, c c u d n cho vay ng n h n, t l n quá h n ng n h n, vòng quay v n tín d ng ng n h n,
đ n t l cho vay ng n h n có tài s n đ m b o và thu nh p lưi cho vay ng n h n. Qua
đó, ta th y ho t đ ng cho vay ng n h n c a Agribank M ình đang đ c th c hi n
t ng đ i hi u qu , đem l i l i nhu n cao cho ngân hàng và đ m b o s n đnh, v ng ch c trong các ho t đ ng khác c a mình. Bên c nh nh ng thành t u đ t đ c trên thì ch ng 2 c ng ch ra nh ng nh ng h n ch , nh ng v n đ còn t n t i c a chi nhánh c ng nh nh ng nguyên nhân d n đ n nh ng h n ch y. Hi u đ c tình hình kinh doanh tín d ng ng n h n c a Ngân hàng cùng v i nh ng thành t u, h n ch và nguyên nhân c a nh ng h n ch y, bài khoá lu n s đ a ra nh ng gi i pháp và ki n ngh đ
ho t đ ng kinh doanh tín d ng ng n h n c a Ngân hàng ngày càng tích c c h n trong ch ng 3.
CH NGă3:ă
GI I PHỄPăNỂNGăCAOăCH TăL NG CHO VAY NG N H N T IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHỄTăTRI NăNỌNGăTHỌNăCHIă T IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHỄTăTRI NăNỌNGăTHỌNăCHIă
NHỄNHăM ỊNH,ăHÀăN I
Ch ng 2 c a khóa lu n đư ch ra nh ng h n ch còn t n t i trong ho t đ ng kinh
doanh nói chung c ng nh trong ho t đ ng cho vay ng n h n nói riêng c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Chi nhánh M ình, Hà N i thông qua nh ng ch tiêu, s li u phân tích c th . T đó, ch ng 3 s đ a ra nh ng gi i pháp đ góp
ph n c i thi n và nâng cao ch t l ng c a ho t đ ng cho vay ng n h n t i Chi nhánh
M ình.
3.1. Nh ngăđ nhăh ngăvƠăm cătiêuăphátătri n c aăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠă
Phátătri năNôngăthônChiănhánhăM ình,ăHƠăN i (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.1.1.ă nhăh ng chung c a NgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri năNôngăthôn
- Ti p t c duy trì Agribank là Ngân hàng Th ng m i Nhàn c duy nh t và gi vai trò ch l c trên th tr ng tín d ng nông nghi p, nông thôn.
- Toàn h th ng c ng c và nâng cao th ph n v n huy đ ng, phát tri n v n kinh doanh theo h ng c c u ngu n v n n đ nh, an toàn vàhi u qu .
- Duy trìt ng tr ng tín d ng m c h p lý, c c u l i v n t p trung cho “Tam nông”, cho vay doanh nghi p v a và nh , cho vay xu t kh u, cho vay tiêu dùng theo ch đ o c a Chính ph , Ngân hàng Nhà n c, nâng t tr ng cho vay “Tam nông” trên
70% t ng d n .
- Nâng cao th ph n và hi u qu ho t đ ng d ch v , thanh toán trong n c và qu c t , kinh doanh ngo i t , th … trong đóchú ý phát tri n s n ph m d ch v ti n ích hi n đ i cho th tr ng nông nghi p, nông thôn, doanh nghi p v a và nh , h nông dân.
- Gi m d n t l d n /t ng ngu n v n, nâng t tr ng v n đ u t vào th tr ng gi y t cógiá, th tr ng liên ngân hàng, b o đ m an toàn v n theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhàn c.
- Xây d ng, ki n toàn v c ch qu n tr , đi u hành theo mô hình ngân hàng hi n đ i.
66
3.1.2.ă nhă h ng c aă Ngơnă hƠngă Nôngă nghi pă vƠă Phátă tri nă Nôngă thônă Chiă nhánhăM ình,ăHƠăN i
Trên c s bám sátđ nh h ng chi n l c, m c tiêu phát tri n c a Agribank Vi t Nam, h ng t i tiêu chí nâng cao giá tr cu c s ng, Agribank M ình đư đ a ra m t s m c tiêu và nhi m v c th trong n m 2014nh sau:
- T ng ngu n v n huy đ ng thông qua kênh ti n g i t dân c , các t ch c kinh t - xư h i, đ c bi t đ i v i nh ng ngu n mang tính n đ nh cao nh m ti p t c m r ng ho t đ ng cho vay ng n h n. Tuy nhiên c ng ph i coi tr ng ch t l ng cho vay, không quá t p trung vào nâng cao doanh s mà b qua ch t l ng kho n vay.
- Duy trì m i quan h v i nh ng khách hàng có ho t đ ng kinh doanh t t, có tình hình tài chính lành m nh đ t ng hi u qu s d ng v n vay. ng th i t ng c ng
công tác ti p c n, tìm ki m các đ i tác m i có nhu c u vay v n và đáp ng đ đi u ki n vay v n.
- Ti p t c t ng tr ng và phát tri n b n v ng, b o đ m đ ngu n v n v i s cân đ i h p lí cho ho t đ ng c a chi nhánh v i ph ng châm l y an toàn, hi u qu và b n v ng làm m c tiêu hàng đ u. ng th i phân b ngu n v n m t cách hi u qu , t ng tr ng cho vay trên c s c c u h p lí hóa và ki m soát đ c r i ro; b o đ m ch t
l ng tín d ng c ng nh kh n ng sinh l i cho ngân hàng; ch đ ng tìm ki m và s
d ng hi u qu các ngu n v n u đưi đ t o d ng l i th c nh tranh.
- Qu n lý t t ch t l ng cho vay, ki m soát t t r i ro và t ng c ng công tác x lý và thu h i n , qu n lý t t n x u, n t n đ ng đ t ng vòng quay c a v n; đ ng th i t o ngu n gi i ngân cho các d án m i, t n thu n lưi, t ng chênh l ch thu chi và lành
m nh hóa tài chính. Trích đ d phòng r i ro ho t đ ng và ki m soát đ c r i ro trong gi i h n và thông l chung.
- Ti p t c phát tri n d ch v ngân hàng bán l , c ng c l i mô hình t ch c c a
các b ph n bán l đ th c hi n t t h n chính sách khách hàng, marketing; xây d ng chi n l c phát tri n hi n đ i, nâng cao d ch v ch m sóc khách hàng… nh m mang t i nh ng s n ph m, d ch v u vi t, ph c v t t nh t cho khách hàng. ây đ c xác đ nh là m t trong nh ng tr ng tâm chính trong ho t đ ng c a toàn h th ng c ng nh
c a chi nhánh.
- H ng đ i ng cán b nhân viên t i tiêu chí luôn minh b ch trong công vi c,
luôn th hi n tinh th n trách nhi m và tính sáng t o cao đ hoàn thành t t nhi m v
đ c giao. óchínhlà c s cho s thành công c a ngân hàng.
Nh m th c hi n nh ng đ nh h ng đư đ ra trên, Agribank M ìnhđư đ a ra
tr ng ho t đ ng kinh doanh huy đ ng v n đ t 1.200 t đ ng, t ng tr ng cho vay kho ng 900 t đ ng và ph n đ u l i nhu n tr c thu đ t trên 30 t đ ng, t ng tài s n
t ng 20-25%... Bên c nh đó c ng ti p t c đ y m nh các ho t đ ng an sinh xư h i, th hi n trách nhi m và góp ph n xây d ng c ng đ ng t t đ p h n.
3.1.3. nhăh ng vƠăm cătiêu c aăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri năNôngă
thônăChiănhánh M ình,ăHƠăN i trong ho tăđ ng cho vay ng n h n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
c i thi n, nâng cao ch t l ng nh m ph c v cho m c tiêu m r ng ho t đ ng cho vay ng n h n c a mình, Agribank M ình đư đ a ra nh ng đ nh h ng sau:
- Ti p t c phát tri n d n ng n h n trên c s ngu n v n huy đ ng và l a ch n
khách hàng có d án/ph ng án đ u t , s n xu t kinh doanh hi u qu đ s d ng d ch v c a Agribank M ìnhc ng nh huy đ ng v n đ cho vay.
- T n d ng khai thác ngu n v n t các D án tín d ng qu c t , Th tr ng m v i lưi su t th p đ t p trung cho vay ng n h n nông nghi p - phát tri n nông thôn, các
doanh nghi p v a và nh , h gia đìnhvà khách hàng cánhân.
- T ng c ng ki m soát ch t l ng ho t đ ng cho vay ng n h n, tích c c x lý
n x u/n quá h n t i các phòng giao d ch tr c thu c; duy trì t i chi nhánh không phát
sinh n x u/n quá h n. i v i phòng giao dch vi ph m các quy đ nh trong công tác
cho vay ng n h n thì áp d ng các bi n pháp: ki m soát đ c bi t, gi m h n m c ch tiêu tín d ng, gi m h n m c y quy n phán quy t…
- Chính sách lưi su t cho vay: ti p t c duy trì chính sách lưi su t sàn. ng th i
đi u ch nh m c lưi su t u đưi h n cho m t s khách hàng có uy tín trong quan h tín
d ng và s d ng nh ng s n ph m, d ch v c a Agribank M ình… c ng nh theo c
ch đi u hành c a Ngân hàng Nhà n c trong t ng th i đi m.
- Ban Giám đ c có trách nhi m đôn đ c chi nhánh l p h s x lý r i ro, xét
mi n gi m lưi theo quy đ nh; đ ng th i ki m tra tính tuân th quy trình, th t c h s
cho vay ng n h n t i chi nhánhc ng nh t i các phòng giao d ch tr c thu c.
- Ti p t c th c hi n t t ch th 01/CT-NHNN c a Ngân hàng Nhà n c v t ch c th c hi n chính sách ti n t và đ m b o ho t đ ng ngân hàng an toàn, hi u qu
trong n m 2014.
- S d ng đúng m c đích ngu n v n tái c p v n c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam.
- Liên t c rà soát các d án xây d ng, các khu đô th , trung tâm th ng m i trên đ a bàn c ng nh trong thành ph Hà N i đ đ u t cho vay theo ch tr ng c a H i
68
đ ng Qu n tr . ng th i đ y m nh cho vay ng n h n các doanh nghi p v a và nh (đ c bi t là nh ng doanh nghi p m i thành l p).
Cùng v i các đ nh h ng trên, chi nhánh c ng đ t ra nh ng gi i pháp chính
nh m c i thi n c ng nh ph c v cho công tác m r ng ho t đ ng cho vay ng n h n c a mình: