+ Khả năng tài chính của khách hàng: Là yếu tố quan trọng bảo đảm việc trả nợ của khách hàng trong tương lai, một khách hàng có khả năng tài chính tốt sẽ đảm bảo độ an toàn trong hoạt động cấp tín dụng của NH, NH sẽ giảm được rủi ro do khách hàng mất khả năng thanh toán. Đây là điều kiện hàng đầu mà NH cần xem xét, đánh giá trước khi đưa ra quyết định cho vay. Tín dụng là hoạt động tiềm ẩn độ rủi ro cao nên các NH luôn chú trọng đến công tác thẩm định năng lực tài chính của khách hàng. Nếu NH có được những khách hàng tiềm năng, có thu nhập cao và ổn định, hoạt động tín dụng của NH sẽ được tiến hành một cách thuận lợi. Ngược lại, nếu khách hàng không thỏa mãn các điều kiện về khả năng tài chính, hoạt động cho vay sẽ bị hạn chế, thu hẹp.
+ Tài sản đảm bảo: Đối với hoạt động tín dụng tài sản đảm bảo luôn giữ một vị trí hết sức quan trọng, nó là yếu tố làm giảm thiểu rủi ro đối với NH trong trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ cho NH, giá trị tài sản đảm bảo còn là cơ sở để NH xác định hạn mức tín dụng đối với khách hàng, do đó nó quyết định doanh số cho vay của NH. Việc định giá tài sản đảm bảo đúng mức, hợp lý là yêu cầu quan trọng khi xác định số tiền cho vay nhằm đảm bảo độ an toàn, thu nhập của NH cũng như thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng.
+ Đạo đức khách hàng: Là một trong những rủi ro mà NH rất hay gặp trong hoạt động tín dụng. Khách hàng sẽ cố tình che giấu những thông tin cần thiết đối với NH. Nếu NH không thực hiện tốt công tác thẩm định, tìm hiểu khách hàng rất dễ gặp phải rủi ro người đi vay không có khả năng hoàn trả nợ vay. Người đi vay chứng minh được phẩm chất đạo đức tốt, tạo được sự tin cậy, hoặc có quan hệ gắn bó lâu dài với NH họ sẽ có cơ hội vay được số tiền lớn hơn, đồng nghĩa với việc góp phần mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp tại các NHTM.