- Tâm lý, thói quen tiêu dùng của người gửi tiền
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...35 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...36 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...36
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...362.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...362.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...362.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...36 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...36 2.1.2.2. Nhiệm vụ chức năng của các thành viên...37 2.1.2.2. Nhiệm vụ chức năng của các thành viên...37
2.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...402.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...402.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...402.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...40 2.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...40
2.2. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH TECHCOMBANK ĐỐNG ĐA...45ĐỐNG ĐA...45 ĐỐNG ĐA...45
2.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...452.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...452.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...452.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...45 2.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...45
2.2.1.1. Thuận lợi...452.2.1.1. Thuận lợi...452.2.1.1. Thuận lợi...452.2.1.1. Thuận lợi...45 2.2.1.1. Thuận lợi...45 2.2.1.2. Khó khăn...46 2.2.1.2. Khó khăn...46
2.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...462.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...462.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...462.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...46 2.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...46
2.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...462.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...462.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...462.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...46 2.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...46 Ngày 1/3/2011, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN về việc thực hiện giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Theo đó, Thống đốc yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN Việt Nam và tổ chức tín dụng thực hiện tốt nhiệm vụ và giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng, cụ thể:...46 Ngày 1/3/2011, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN về việc thực hiện giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Theo đó, Thống đốc yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN Việt Nam và tổ chức tín dụng thực hiện tốt nhiệm vụ và giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng, cụ thể:...46 - Thực hiện huy động và cho vay bằng vàng theo quy định tại Thông tư số 22/2010/TT-NHNN ngày 29/10/2010, giảm mạnh huy động và cho vay bằng vàng, phù hợp với chủ trương của NHNN tiếp tục hạn chế việc huy động và cho vay bằng vàng của tổ chức tín dụng trong thời gian tới...46 - Thực hiện huy động và cho vay bằng vàng theo quy định tại Thông tư số 22/2010/TT-NHNN ngày 29/10/2010, giảm mạnh huy động và cho vay bằng vàng, phù hợp với chủ trương của NHNN tiếp tục hạn chế việc huy động và cho vay bằng vàng của tổ chức tín dụng trong thời gian tới...46
- Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam tại các địa điểm huy động vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nghiêm cấm tổ chức tín dụng thực hiện khuyến mại huy động vốn bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác không đúng với quy định của pháp luật và Thông tư này...47 - Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam tại các địa điểm huy động vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nghiêm cấm tổ chức tín dụng thực hiện khuyến mại huy động vốn bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác không đúng với quy định của pháp luật và Thông tư này...47 - Ấn định tỷ giá mua, bán của đồng Việt Nam đối với đô la Mỹ theo đúng quy định tại Quyết định số 230/QĐ- NHNN ngày 11/02/2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong hệ thống của tổ chức tín dụng; chủ động hoàn thiện quy định nội bộ và áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro cần thiết trong kinh doanh ngoại tệ.47 - Ấn định tỷ giá mua, bán của đồng Việt Nam đối với đô la Mỹ theo đúng quy định tại Quyết định số 230/QĐ- NHNN ngày 11/02/2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong hệ thống của tổ chức tín dụng; chủ động hoàn thiện quy định nội bộ và áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro cần thiết trong kinh doanh ngoại tệ.47
2.2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn của Techcombank...472.2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn của Techcombank...472.2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn của Techcombank...47 2.2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn của Techcombank...47 Trên cơ sở các cơ chế chính sách và các văn bản luật mà NHNN và Chính phủ ban hành, Techcombank đã triển khai rất nhiều các gói tiết kiệm, các hình thức huy động vốn phong phú nhằm đáp ứng mọi nhu cầu, điều kiện và khả năng kinh tế của từng đối tượng khách hàng. Ngân hàng luôn có những gói sản phẩm riêng biệt dành cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân...47 Trên cơ sở các cơ chế chính sách và các văn bản luật mà NHNN và Chính phủ ban hành, Techcombank đã triển khai rất nhiều các gói tiết kiệm, các hình thức huy động vốn phong phú nhằm đáp ứng mọi nhu cầu, điều kiện và khả năng kinh tế của từng đối tượng khách hàng. Ngân hàng luôn có những gói sản phẩm riêng biệt dành cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân...47 Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế...47 Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế...47 Đối với khách hàng là cá nhân...48 Đối với khách hàng là cá nhân...48 Phát hành giấy tờ có giá...52 Phát hành giấy tờ có giá...52 Ngày 14/6/2010, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định cho phép Techcombank được phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm 2010 với tổng mệnh giá 9.000 tỷ đồng quy đổi (trong đó bằng VND là 5.500 tỷ đồng và bằng USD là 3.500 tỷ đồng quy đổi)...52 Ngày 14/6/2010, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định cho phép Techcombank được phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm 2010 với tổng mệnh giá 9.000 tỷ đồng quy đổi (trong đó bằng VND là 5.500 tỷ đồng và bằng USD là 3.500 tỷ đồng quy đổi)...52
Mỗi loại sản phẩm đều có những ưu và nhược điểm phụ hợp với từng đối tượng khách hàng chuyên biệt. Với mức lãi suất cạnh tranh và tương đối cao so với các NHTMCP khác, Techcombank luôn là một trong các ngân hàng có tỷ trọng huy động vốn cao trong cả nước. Tính đến hết tháng 12/2009, tổng nguồn vốn huy động của Techcombank đạt 65.000 tỷ đồng, tăng 57.83% so với cùng kỳ năm 2008. Trong đó, huy động từ dân cư tăng gần 50%, huy động từ các tổ chức kinh tế tăng gần 87% so với cuối năm 2008. ...52 Mỗi loại sản phẩm đều có những ưu và nhược điểm phụ hợp với từng đối tượng khách hàng chuyên biệt. Với mức lãi suất cạnh tranh và tương đối cao so với các NHTMCP khác, Techcombank luôn là một trong các ngân hàng có tỷ trọng huy động vốn cao trong cả nước. Tính đến hết tháng 12/2009, tổng nguồn vốn huy động của Techcombank đạt 65.000 tỷ đồng, tăng 57.83% so với cùng kỳ năm 2008. Trong đó, huy động từ dân cư tăng gần 50%, huy động từ các tổ chức kinh tế tăng gần 87% so với cuối năm 2008. ...52 Trong thời kỳ lạm phát, những sản phẩm huy động bằng vàng hay ngoại tệ, các loại tiền gửi có lãi suất linh hoạt là những sản phẩm thu hút được nhiều khách hàng nhất. Các loại hình huy động đó đã mang lại cho Techcombank những thành công trong công tác huy động vốn năm 2009. ...52 Trong thời kỳ lạm phát, những sản phẩm huy động bằng vàng hay ngoại tệ, các loại tiền gửi có lãi suất linh hoạt là những sản phẩm thu hút được nhiều khách hàng nhất. Các loại hình huy động đó đã mang lại cho Techcombank những thành công trong công tác huy động vốn năm 2009. ...52 Techcombank luôn theo sát diễn biến của thị trường tài chính, các chính sách của ngân hàng Nhà nước để kịp thời có chính sách, biện pháp điều chỉnh lãi suất huy động nhằm kinh doanh hiệu quả. Không ngừng nỗ lực để hoàn thiện là một trong những phương châm hoạt động của NHTMCP Techcombank Việt Nam. Với phương châm đó, ngân hàng đã liên tiếp cho ra đời nhiều sản phẩm, dịch vụ đem lại sự tiện ích tối ưu và đảm bảo sinh lời...52 Techcombank luôn theo sát diễn biến của thị trường tài chính, các chính sách của ngân hàng Nhà nước để kịp thời có chính sách, biện pháp điều chỉnh lãi suất huy động nhằm kinh doanh hiệu quả. Không ngừng nỗ lực để hoàn thiện là một trong những phương châm hoạt động của NHTMCP Techcombank Việt Nam. Với phương châm đó, ngân hàng đã liên tiếp cho ra đời nhiều sản phẩm, dịch vụ đem lại sự tiện ích tối ưu và đảm bảo sinh lời...52 2.2.2.3. Các sản phẩm huy động vốn của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa đang áp dụng...53 2.2.2.3. Các sản phẩm huy động vốn của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa đang áp dụng...53 Với các loại hình huy động vốn phong phú và đa dạng của Techcombank Việt Nam, các chi nhánh nói chung và Techcombank Đống Đa nói riêng luôn cố gắng thu hút khách hàng mang lại lợi nhuận cho tất cả các loại hình tiết kiệm. ...53 Với các loại hình huy động vốn phong phú và đa dạng của Techcombank Việt Nam, các chi nhánh nói chung và Techcombank Đống Đa nói riêng luôn cố gắng thu hút khách hàng mang lại lợi nhuận cho tất cả các loại hình tiết kiệm. ...53 Hiện nay, Techcombank Đống Đa đang áp dụng các gói tiết kiệm:...53 Hiện nay, Techcombank Đống Đa đang áp dụng các gói tiết kiệm:...53 - Tiết kiệm phát lộc...53 - Tiết kiệm phát lộc...53 - Tiết kiệm bội thu...53 - Tiết kiệm bội thu...53 - Tiết kiệm thường...53 - Tiết kiệm thường...53 - Tiết kiệm online...53 - Tiết kiệm online...53 - Tiết kiệm đa năng...53 - Tiết kiệm đa năng...53 - Tiết kiệm thực gửi...53 - Tiết kiệm thực gửi...53 - Tiết kiệm linh hoạt...53 - Tiết kiệm linh hoạt...53 - Tiết kiệm giáo dục...53 - Tiết kiệm giáo dục...53 - Tiết kiệm siêu may mắn...53 - Tiết kiệm siêu may mắn...53 - Tiết kiệm Fast- saving...53 - Tiết kiệm Fast- saving...53 - Tiết kiệm siêu phát lộc...53 - Tiết kiệm siêu phát lộc...53 - Tiết kiệm vàng...53 - Tiết kiệm vàng...53 Ba gói tiết kiệm “TK an tâm công tác”, “TK tích lũy tài tâm” và “TK tích lũy tài hiền” chưa được triển khai trong 3 năm gần đây bởi lẽ đây là loại hình bảo hiểm còn mới ở Việt Nam, bên cạnh đó đây được coi là các sản phẩm nhằm đa dạng hóa các loại hình huy động vốn của Techcombank Việt Nam. Song các sản phẩm trên vẫn chưa đủ sức cạnh tranh mạnh mẽ với các công ty bảo hiểm có uy tín hiện nay, đặc biệt trong một thị trường nhỏ như Techcombank Đống Đa lại càng khó thu hút được sự quan tâm của khách hàng vào loại hình tiết kiệm này...53 Ba gói tiết kiệm “TK an tâm công tác”, “TK tích lũy tài tâm” và “TK tích lũy tài hiền” chưa được triển khai trong 3 năm gần đây bởi lẽ đây là loại hình bảo hiểm còn mới ở Việt Nam, bên cạnh đó đây được coi là các sản phẩm nhằm đa dạng
hóa các loại hình huy động vốn của Techcombank Việt Nam. Song các sản phẩm trên vẫn chưa đủ sức cạnh tranh mạnh mẽ với các công ty bảo hiểm có uy tín hiện nay, đặc biệt trong một thị trường nhỏ như Techcombank Đống Đa lại càng khó thu hút được sự quan tâm của khách hàng vào loại hình tiết kiệm này...53
2.2.3. Phân tích chất lượng nguồn vốn huy động của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...54Đa...54 Đa...54
2.2.3.1. Phân tích nguồn vốn huy động theo phương thức huy động...542.2.3.1. Phân tích nguồn vốn huy động theo phương thức huy động...542.2.3.1. Phân tích nguồn vốn huy động theo phương thức huy động...542.2.3.1. Phân tích nguồn vốn huy động theo phương thức huy động...54 2.2.3.1. Phân tích nguồn vốn huy động theo phương thức huy động...54 ...55 ...55 Nhìn bảng tình hình nguồn vốn huy động theo phương thức huy động cho thấy nguồn vốn huy động của Techcombank Đống Đa chủ yếu từ tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá và vốn tài trợ, ủy thác đầu tư...55 Nhìn bảng tình hình nguồn vốn huy động theo phương thức huy động cho thấy nguồn vốn huy động của Techcombank Đống Đa chủ yếu từ tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá và vốn tài trợ, ủy thác đầu tư...55 - Tiền gửi thanh toán: năm 2009 mặc dù tỷ lệ tăng trưởng âm, giảm 12,411 triệu đồng tương ứng với 32.08% so với năm 2008, tuy nhiên đã có chiều hướng tích cực khi tăng trưởng dương trở lại vào năm 2010, tăng 9,505 triệu đồng tương ứng với 36.17% so với năm 2009. Mặc dù vậy tiền gửi không kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng vốn huy động được của ngân hàng. Đây là nguồn vốn huy động được chủ yếu từ các doanh nghiệp, tổ chức nhằm phục vụ nhu cầu thanh toán, chi trả các chi phí phát sinh...55 - Tiền gửi thanh toán: năm 2009 mặc dù tỷ lệ tăng trưởng âm, giảm 12,411 triệu đồng tương ứng với 32.08% so với năm 2008, tuy nhiên đã có chiều hướng tích cực khi tăng trưởng dương trở lại vào năm 2010, tăng 9,505 triệu đồng tương ứng với 36.17% so với năm 2009. Mặc dù vậy tiền gửi không kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng vốn huy động được của ngân hàng. Đây là nguồn vốn huy động được chủ yếu từ các doanh nghiệp, tổ chức nhằm phục vụ nhu cầu thanh toán, chi trả các chi phí phát sinh...55 - Tiền gửi tiết kiệm: đây vẫn luôn là nguồn vốn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng vốn huy động chứng tỏ mức độ tín nhiệm của ngân hàng đối với bộ phận khách hàng dân cư. Tốc độ tăng trưởng của năm 2009 là 271.710 triệu đồng, tăng 56.47% so với năm 2008. Tuy nhiên đến năm 2010 tỷ lệ tăng trưởng có sụt giảm chỉ còn 19.82% so với năm 2009, đó có thể do yếu tố khách quan khi thị trường kinh tế đầy biến động trong năm qua, người dân đổ xô đầu tư vàng, doanh nghiệp dự trữ ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán tiền hàng dẫn đến không còn “mặn mà” với hình thức tiết kiệm đơn thuần nữa. ...55 - Tiền gửi tiết kiệm: đây vẫn luôn là nguồn vốn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng vốn huy động chứng tỏ mức độ tín nhiệm của ngân hàng đối với bộ phận khách hàng dân cư. Tốc độ tăng trưởng của năm 2009 là 271.710 triệu đồng, tăng 56.47% so với năm 2008. Tuy nhiên đến năm 2010 tỷ lệ tăng trưởng có sụt giảm chỉ còn 19.82% so với năm 2009, đó có thể do yếu tố khách quan khi thị trường kinh tế đầy biến động trong năm qua, người dân đổ xô đầu tư vàng, doanh nghiệp dự trữ ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán tiền hàng dẫn đến không còn “mặn mà” với hình thức tiết kiệm đơn thuần nữa. ...55 - Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư: đây là nguồn huy động vốn có tỷ lệ tăng trưởng cao nhất hiện nay, thu về 55,600 triệu đồng năm 2010, tương ứng với 191.1%. Điều đó thể hiện mức độ tin tưởng, sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng.