- Tâm lý, thói quen tiêu dùng của người gửi tiền
1.4.1.1. Kinh nghiệm huy động vốn của Singapore
1.4.1.1. Kinh nghiệm huy động vốn của Singapore...29 1.4.1.2. Huy động vốn của Nhật Bản...30 1.4.1.2. Huy động vốn của Nhật Bản...30 Bên cạnh đó, Nhật Bản là nước có nền kinh tế phục hồi sau chiến tranh với tốc độ đáng ngạc nhiên mà trên phương diện bài luận văn này em xin tìm hiểu về công tác huy động vốn...30 Bên cạnh đó, Nhật Bản là nước có nền kinh tế phục hồi sau chiến tranh với tốc độ đáng ngạc nhiên mà trên phương diện bài luận văn này em xin tìm hiểu về công tác huy động vốn...30 1.4.1.3. Huy động vốn tại Mỹ...31 1.4.1.3. Huy động vốn tại Mỹ...31 Ở Mỹ tiền lương được thanh toán hầu hết qua tài khoản ngân hàng, qua đó ngân hàng đã thu hút được một lượng vốn khá lớn từ hình thức này. Các ngân hàng đều liên kết với nhau trong phát hành, thanh toán thẻ. NHTW Mỹ (FED) đã nhất thể hóa và độc quyền phát hành thẻ quốc gia. Nghiệp vụ thẻ phát triển rất đa dạng với nhiều tính năng vượt trội như thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, thanh toán học phí…các loại hình thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ,…đó đáp ứng được nhu cầu thanh toán của người dân. ...31 Ở Mỹ tiền lương được thanh toán hầu hết qua tài khoản ngân hàng, qua đó ngân hàng đã thu hút được một lượng vốn khá lớn từ hình thức này. Các ngân hàng đều liên kết với nhau trong phát hành, thanh toán thẻ. NHTW Mỹ (FED) đã nhất thể hóa và độc quyền phát hành thẻ quốc gia. Nghiệp vụ thẻ phát triển rất đa dạng với nhiều tính năng vượt trội như thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, thanh toán học phí…các loại hình thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ,…đó đáp ứng được nhu cầu thanh toán của người dân. ...31 Ngoài ra, các doanh nghiệp tại Mỹ thường sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt, hầu hết các khoản thu trong ngày đều nộp vào ngân hàng nên tập trung được nguồn vốn tạm thời lớn để kinh doanh. ...31 Ngoài ra, các doanh nghiệp tại Mỹ thường sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt, hầu hết các khoản thu trong ngày đều nộp vào ngân hàng nên tập trung được nguồn vốn tạm thời lớn để kinh doanh. ...31 Bên cạnh các dịch vụ ngân hàng truyền thống, các ngân hàng tại Mỹ rất quan tâm đến việc đa dạng hóa dịch vụ. Từ việc bán bảo hiểm hay thu cước điện thoại cũng như thanh toán tiền điện, nước, mua vé máy bay, bạn cũng có thể giao dịch
tại ngân hàng. Qua đó, ngân hàng đã huy động được một lượng vốn lớn để hoạt động kinh doanh có hiệu quả mà không tốn kém nhiều chi phí...31 Bên cạnh các dịch vụ ngân hàng truyền thống, các ngân hàng tại Mỹ rất quan tâm đến việc đa dạng hóa dịch vụ. Từ việc bán bảo hiểm hay thu cước điện thoại cũng như thanh toán tiền điện, nước, mua vé máy bay, bạn cũng có thể giao dịch tại ngân hàng. Qua đó, ngân hàng đã huy động được một lượng vốn lớn để hoạt động kinh doanh có hiệu quả mà không tốn kém nhiều chi phí...31
1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam...311.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam...311.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam...311.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam...31 1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam...31
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1...34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1...34 Từ lý luận đến thực tiễn là cả một quá trình, nhất là đối với công tác huy động vốn luôn được coi là mặt trận hàng đầu, một nghiệp vụ có thể coi là quan trọng nhất của các NHTM. Trong chương 1 luận văn đã chỉ ra một cái nhìn tổng quát về NHTM, đưa người đọc đến với những lý luận chung về vốn và các hình thức huy động vốn của NHTM. Với mục tiêu và ý tưởng nghiên cứu của mình, luận văn đã đưa ra các tiêu chí để đánh giá chất lượng công tác huy động vốn đồng thời chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường. Trên cơ sở lí luận này, luận văn cũng đưa ra kinh nghiệm về công tác huy động vốn của một số nước trên thế giới, rút ra bài học kinh nghiệm cho Việt Nam để làm nền tảng cho việc nghiên cứu, phân tích về thực trạng huy động vốn tại chi nhánh PGD Techcombank Đống Đa ở chương 2. ...34 Từ lý luận đến thực tiễn là cả một quá trình, nhất là đối với công tác huy động vốn luôn được coi là mặt trận hàng đầu, một nghiệp vụ có thể coi là quan trọng nhất của các NHTM. Trong chương 1 luận văn đã chỉ ra một cái nhìn tổng quát về NHTM, đưa người đọc đến với những lý luận chung về vốn và các hình thức huy động vốn của NHTM. Với mục tiêu và ý tưởng nghiên cứu của mình, luận văn đã đưa ra các tiêu chí để đánh giá chất lượng công tác huy động vốn đồng thời chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường. Trên cơ sở lí luận này, luận văn cũng đưa ra kinh nghiệm về công tác huy động vốn của một số nước trên thế giới, rút ra bài học kinh nghiệm cho Việt Nam để làm nền tảng cho việc nghiên cứu, phân tích về thực trạng huy động vốn tại chi nhánh PGD Techcombank Đống Đa ở chương 2. ...34 CHƯƠNG II...35 CHƯƠNG II...35 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI...35 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI...35 PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA - NGÂN HÀNG TECHCOMBANK...35 PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA - NGÂN HÀNG TECHCOMBANK...35
2.1. KHÁI QUÁT SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH TECHCOMBANK ĐỐNG ĐA...35TECHCOMBANK ĐỐNG ĐA...35 TECHCOMBANK ĐỐNG ĐA...35
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...352.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...352.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...352.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...35 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...35 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...36 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa...36
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...362.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...362.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...362.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...36 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...36 2.1.2.2. Nhiệm vụ chức năng của các thành viên...37 2.1.2.2. Nhiệm vụ chức năng của các thành viên...37
2.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...402.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...402.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...402.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...40 2.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Techcombank Đống Đa...40
2.2. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH TECHCOMBANK ĐỐNG ĐA...45ĐỐNG ĐA...45 ĐỐNG ĐA...45
2.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...452.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...452.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...452.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...45 2.2.1. Tình hình kinh tế xã hội tại địa phương...45
2.2.1.1. Thuận lợi...452.2.1.1. Thuận lợi...452.2.1.1. Thuận lợi...452.2.1.1. Thuận lợi...45 2.2.1.1. Thuận lợi...45 2.2.1.2. Khó khăn...46 2.2.1.2. Khó khăn...46
2.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...462.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...462.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...462.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...46 2.2.2. Các cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn...46
2.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...462.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...462.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...462.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...46 2.2.2.1. Các văn bản chế độ về hoạt động huy động vốn đang lưu hành...46 Ngày 1/3/2011, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN về việc thực hiện giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Theo đó, Thống đốc yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN Việt Nam và tổ chức tín dụng thực hiện tốt nhiệm vụ và giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng, cụ thể:...46 Ngày 1/3/2011, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN về việc thực hiện giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Theo đó, Thống đốc yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN Việt Nam và tổ chức tín dụng thực hiện tốt nhiệm vụ và giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng, cụ thể:...46 - Thực hiện huy động và cho vay bằng vàng theo quy định tại Thông tư số 22/2010/TT-NHNN ngày 29/10/2010, giảm mạnh huy động và cho vay bằng vàng, phù hợp với chủ trương của NHNN tiếp tục hạn chế việc huy động và cho vay bằng vàng của tổ chức tín dụng trong thời gian tới...46 - Thực hiện huy động và cho vay bằng vàng theo quy định tại Thông tư số 22/2010/TT-NHNN ngày 29/10/2010, giảm mạnh huy động và cho vay bằng vàng, phù hợp với chủ trương của NHNN tiếp tục hạn chế việc huy động và cho vay bằng vàng của tổ chức tín dụng trong thời gian tới...46
- Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam tại các địa điểm huy động vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nghiêm cấm tổ chức tín dụng thực hiện khuyến mại huy động vốn bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác không đúng với quy định của pháp luật và Thông tư này...47 - Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam tại các địa điểm huy động vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nghiêm cấm tổ chức tín dụng thực hiện khuyến mại huy động vốn bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác không đúng với quy định của pháp luật và Thông tư này...47 - Ấn định tỷ giá mua, bán của đồng Việt Nam đối với đô la Mỹ theo đúng quy định tại Quyết định số 230/QĐ- NHNN ngày 11/02/2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong hệ thống của tổ chức tín dụng; chủ động hoàn thiện quy định nội bộ và áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro cần thiết trong kinh doanh ngoại tệ.47 - Ấn định tỷ giá mua, bán của đồng Việt Nam đối với đô la Mỹ theo đúng quy định tại Quyết định số 230/QĐ- NHNN ngày 11/02/2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong hệ thống của tổ chức tín dụng; chủ động hoàn thiện quy định nội bộ và áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro cần thiết trong kinh doanh ngoại tệ.47
2.2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn của Techcombank...472.2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn của Techcombank...472.2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn của Techcombank...47 2.2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn của Techcombank...47 Trên cơ sở các cơ chế chính sách và các văn bản luật mà NHNN và Chính phủ ban hành, Techcombank đã triển khai rất nhiều các gói tiết kiệm, các hình thức huy động vốn phong phú nhằm đáp ứng mọi nhu cầu, điều kiện và khả năng kinh tế của từng đối tượng khách hàng. Ngân hàng luôn có những gói sản phẩm riêng biệt dành cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân...47 Trên cơ sở các cơ chế chính sách và các văn bản luật mà NHNN và Chính phủ ban hành, Techcombank đã triển khai rất nhiều các gói tiết kiệm, các hình thức huy động vốn phong phú nhằm đáp ứng mọi nhu cầu, điều kiện và khả năng kinh tế của từng đối tượng khách hàng. Ngân hàng luôn có những gói sản phẩm riêng biệt dành cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân...47 Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế...47 Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế...47 Đối với khách hàng là cá nhân...48 Đối với khách hàng là cá nhân...48 Phát hành giấy tờ có giá...52 Phát hành giấy tờ có giá...52 Ngày 14/6/2010, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định cho phép Techcombank được phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm 2010 với tổng mệnh giá 9.000 tỷ đồng quy đổi (trong đó bằng VND là 5.500 tỷ đồng và bằng USD là 3.500 tỷ đồng quy đổi)...52 Ngày 14/6/2010, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định cho phép Techcombank được phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm 2010 với tổng mệnh giá 9.000 tỷ đồng quy đổi (trong đó bằng VND là 5.500 tỷ đồng và bằng USD là 3.500 tỷ đồng quy đổi)...52
Mỗi loại sản phẩm đều có những ưu và nhược điểm phụ hợp với từng đối tượng khách hàng chuyên biệt. Với mức lãi suất cạnh tranh và tương đối cao so với các NHTMCP khác, Techcombank luôn là một trong các ngân hàng có tỷ trọng huy động vốn cao trong cả nước. Tính đến hết tháng 12/2009, tổng nguồn vốn huy động của Techcombank đạt 65.000 tỷ đồng, tăng 57.83% so với cùng kỳ năm 2008. Trong đó, huy động từ dân cư tăng gần 50%, huy động từ các tổ chức kinh tế tăng gần 87% so với cuối năm 2008. ...52 Mỗi loại sản phẩm đều có những ưu và nhược điểm phụ hợp với từng đối tượng khách hàng chuyên biệt. Với mức lãi suất cạnh tranh và tương đối cao so với các NHTMCP khác, Techcombank luôn là một trong các ngân hàng có tỷ trọng huy động vốn cao trong cả nước. Tính đến hết tháng 12/2009, tổng nguồn vốn huy động của Techcombank đạt 65.000 tỷ đồng, tăng 57.83% so với cùng kỳ năm 2008. Trong đó, huy động từ dân cư tăng gần 50%, huy động từ các tổ chức kinh tế tăng gần 87% so với cuối năm 2008. ...52 Trong thời kỳ lạm phát, những sản phẩm huy động bằng vàng hay ngoại tệ, các loại tiền gửi có lãi suất linh hoạt là những sản phẩm thu hút được nhiều khách hàng nhất. Các loại hình huy động đó đã mang lại cho Techcombank những thành công trong công tác huy động vốn năm 2009. ...52 Trong thời kỳ lạm phát, những sản phẩm huy động bằng vàng hay ngoại tệ, các loại tiền gửi có lãi suất linh hoạt là những sản phẩm thu hút được nhiều khách hàng nhất. Các loại hình huy động đó đã mang lại cho Techcombank những thành công trong công tác huy động vốn năm 2009. ...52 Techcombank luôn theo sát diễn biến của thị trường tài chính, các chính sách của ngân hàng Nhà nước để kịp thời có chính sách, biện pháp điều chỉnh lãi suất huy động nhằm kinh doanh hiệu quả. Không ngừng nỗ lực để hoàn thiện là một trong những phương châm hoạt động của NHTMCP Techcombank Việt Nam. Với phương châm đó, ngân hàng đã liên tiếp cho ra đời nhiều sản phẩm, dịch vụ đem lại sự tiện ích tối ưu và đảm bảo sinh lời...52 Techcombank luôn theo sát diễn biến của thị trường tài chính, các chính sách của ngân hàng Nhà nước để kịp thời có chính sách, biện pháp điều chỉnh lãi suất huy động nhằm kinh doanh hiệu quả. Không ngừng nỗ lực để hoàn thiện là một trong những phương châm hoạt động của NHTMCP Techcombank Việt Nam. Với phương châm đó, ngân hàng đã liên tiếp cho ra đời nhiều sản phẩm, dịch vụ đem lại sự tiện ích tối ưu và đảm bảo sinh lời...52 2.2.2.3. Các sản phẩm huy động vốn của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa đang áp dụng...53 2.2.2.3. Các sản phẩm huy động vốn của Phòng giao dịch Techcombank Đống Đa đang áp dụng...53 Với các loại hình huy động vốn phong phú và đa dạng của Techcombank Việt Nam, các chi nhánh nói chung và Techcombank Đống Đa nói riêng luôn cố gắng thu hút khách hàng mang lại lợi nhuận cho tất cả các loại hình tiết kiệm. ...53 Với các loại hình huy động vốn phong phú và đa dạng của Techcombank Việt Nam, các chi nhánh nói chung và