- Bancassurance
3.4.3. Kiểm định giải thuyết hồi quy
Dựa vào kết quả phân tích hồi qui, ta tiến hành kiểm định các giải thuyết của mô hình đã đƣợc đƣa ra:
Chính sách nguồn nhân lực là yếu tố ảnh hƣởng lớn nhất đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn của công ty bảo hiểm Bảo Minh - chi nhánh Bắc Ninh. Hệ số beta> 0 (mang dấu dƣơng) cho thấy mối quan hệ giữa yếu tố chính sách nguồn nhân lực và yếu tố hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn là quan hệ cùng chiều. Nghĩa là công ty có các chính sách về nguồn nhân lực phù hợp thì hiệu quả quản lý về bảo hiểm hỏa hoạn sẽ tăng lên. Kết quả hồi qui có mức Beta= 0.259 nghĩa là khi chính sách nguồn nhân lực lên 1 đơn vị (theo thang đo Likert) thì hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn tăng thêm 0.259 đơn vị. Giả thuyết H1 đƣợc chấp nhận.
Yếu tố thứ hai ảnh hƣởng đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn là yếu tố chính sách Marketing của công ty. Hệ số beta > 0 nên quan hệ giữa yếu tố chính sách Marketing và hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn là quan hệ cùng chiều. Với hệ số Beta = 0.221, thì khi tăng thêm yếu tố chính sách Marketing trên 1 đơn vị thì hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn tại công ty Bảo Minh Bắc Ninh tăng thêm 0.221 đơn vị. Giả thuyết H2 đƣợc chấp nhận.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Yếu tố thứ ba ảnh hƣởng đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn là yếu tố chính sách chính sách pháp chế. Dấu dƣơng của hệ số beta có nghĩa là yếu tố chính sách pháp chế và yếu tố hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn có quan hệ cùng chiều. Hệ số beta = 0.103 nên khi tăng yếu tố chính sách pháp chế thêm yếu tố 1 đơn vị thì tố hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn sẽ tăng thêm 0.103 đơn vị. Giả thuyết H3 đƣợc chấp nhận.
Yếu tố thứ tƣ ảnh hƣởng đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn là yếu tố hệ thống cơ sở vật chất và CNTT. Dấu dƣơng của hệ số beta có nghĩa là yếu tố hệ thống cơ sở vật chất và CNTT và yếu tố hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn có quan hệ cùng chiều. Hệ số beta = 0.156 nên khi tăng thêm yếu tố hệ thống cơ sở vật chất và CNTT 1 đơn vị thì hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn sẽ tăng thêm 0.156 đơn vị. Giả thuyết H4 đƣợc chấp nhận.
Yếu tố thứ năm ảnh hƣởng đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn là yếu tố chính sách quản lý nghiệp vụ. Dấu dƣơng của hệ số beta có nghĩa là yếu tố chính sách quản lý nghiệp vụ và yếu tố hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn có quan hệ cùng chiều. Hệ số beta = 0.090 nên khi tăng thêm yếu tố chính sách quản lý nghiệp vụ 1 đơn vị hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn sẽ tăng thêm 0.090 đơn vị. Giả thuyết H5 đƣợc chấp nhận.
Yếu tố thứ sáu ảnh hƣởng đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn là yếu tố chính sách bồi thƣờng. Dấu dƣơng của hệ số beta có nghĩa là yếu tố chính sách bồi thƣờng và đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn có quan hệ cùng chiều. Hệ số beta = 0.213 nên khi tăng thêm yếu tố chính sách bồi thƣờng 1 đơn vị đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn sẽ tăng thêm 0.213 đơn vị. Giả thuyết H6 đƣợc chấp nhận.
Yếu tố thứ bảy ảnh hƣởng đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn là yếu tố đối thủ cạnh tranh. Dấu dƣơng của hệ số beta có nghĩa là yếu tố đối thủ cạnh tranh và đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn có quan hệ cùng chiều. Hệ số beta = 0.190 nên khi tăng thêm yếu tố tố đối thủ cạnh tranh 1 đơn vị
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
đến hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn sẽ tăng thêm 0.190 đơn vị. Giả thuyết H7 đƣợc chấp nhận.
Tóm lại, các yếu tố chiến lƣợc nguồn nhân lực, chiến lƣợc marketing, chính sách pháp chế, hệ thống cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin, chính sách quản lý nghiệp vụ, chính sách bồi thƣờng, và đối thủ cạnh tranh đều có tác động đến yếu tố hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn tại Công ty bảo hiểm Bảo Minh - chi nhánh Bắc Ninh.
3.5 Đánh giá chung về công tác quản lý bảo hiểm hỏa hoạn tại Công ty bảo hiểm Bảo Minh - Chi nhánh Bắc Ninh
Trong những năm gần đây (2011 -2013), hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm Bảo Minh - Chi nhánh Bắc Ninh nhìn chung khá tốt. Cũng nhƣ các doanh nghiệp khác, Bảo Minh Bắc Ninh đạt đƣợc một số thành quả nhất định, nhƣng bên cạnh đó vẫn tồn tại những hạn chế.
3.5.1 Những mặt đạt được
Doanh thu từ bảo hiểm hảo hoạn của công ty bảo hiểm Bảo Minh- Bắc Ninh tăng với mức trung bình mỗi năm 31.8%. Năm 2007, doanh thu từ bảo hiểm hảo hoạn là 6.5 tỷ đồng. Số hợp đồng khai thác đƣợc cũng không ngừng tăng qua các năm, năm 2007 số lƣợng hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn mà công ty khai thác đƣợc là 362 hợp đồng. Từ đó, Bảo Minh Bắc Ninh đã góp phần không nhỏ vào việc đƣa Bảo Minh Việt Nam lên vị trí thứ 2 về kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam
Từ năm 2010 - 2013, năm nào Bảo Minh Bắc Ninh cũng hoàn thành kế hoạch mà Tổng công ty giao cho với phần trăm hoàn thành kế hoạch từ 105 - 142%. Cụ thể, năm 2010, Bảo Minh Bắc Ninh hoàn thành 105% kế hoạch đƣợc giao, năm 2011 hoàn thành 109% kế hoạch, năm 2012 hoàn thành 121% kế hoạch và năm 2013 hoàn thành 142% kế hoạch đƣợc giao.
Không những Bảo Minh Bắc Ninh đạt đƣợc doanh thu cao từ bảo hiểm hỏa hoạn, mà tổng chi phí bỏ ra cho bảo hiểm hỏa hoạn cũng rất hiệu quả.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Do hoạt động cũng khá lâu, công với việc là Chi nhánh của Bảo hiểm Bảo Minh Việt Nam, chính vì vậy, Bảo Minh Bắc Ninh đƣợc trang bị hệ thống cơ sở vật chất tƣơng đối đầy đủ, phong cách làm việc chuyên nghiệp và hiệu quả. Đội ngũ nhân viên, cán bộ khai thác luôn cố gắng nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hang, góp phần nâng cao uy tin của Bảo Minh.
Đối với các quy trình khai thác bảo hiểm hỏa hoạn mà Tổng công ty giao cho, Bảo Minh Bắc Ninh luôn thực hiện đầy đủ các bƣớc theo yêu cầu. Đối với những khách hàng thân thuộc của Công ty, công ty luôn có những chính sách ƣu đãi, luôn linh động trong quá trình khai thác đối với khách hàng, nhanh chóng gửi cho khách hàng hợp đồng bảo hiểm. Chính vì vậy, chỉ trong ngày là khách hàng có thể cầm trong tay hợp đồng của mình. Điều đó, góp phần làm nâng cao sự thảo mãn của khách hàng đối với công ty, và nâng cao uy tín, vị thé của Công ty với khách hang.
Đối với công tác chăm sóc khách hàng. Bảo Minh Bắc Ninh luôn chú trọng tới việc chăm sóc khách hang trƣớc và sau khi thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Nhân viên công ty sẽ đi chăm sóc khách hàng tại chính cơ sở của khách hàng nhằm tăng thêm quan hệ với khách hàng, đồng thời có những lƣu ý đối với khách hang trong công tác an toàn phòng cháy và chữa cháy.
Trong công tác đào tạo, bồi dƣỡng, Bảo Minh Bắc Ninh luôn chú trọng tới công tác đào tạo bồi dƣỡng, thông qua các hình thử cử các cán bộ nhiều kinh nghiệm tập huấn cho các nhân viên, đồng thời cử nhân viên đi đào tạo tại Trung tâm đào tạo của Tổng công ty.
Về nhân sự, Bảo Minh Bắc Ninh luôn chú trọng cong tác phát triển nhân sự. Bảo Minh đã tuyển dụng và đạo tạo đƣợc một đội ngũ nhân viên nòng cốt, chuyên môn nghiệp vụ cao, và nhiệt tình trong công tác. Cùng với đó, Công ty cũng luôn chú trọng tới đời sống tinh thần của cán bộ, nhân viên cũng nhƣ tăng cƣờng các chính sách phúc lợi, trợ cấp cho cán bộ nhân viên của Công ty.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Sự ra đời của nghị định 130/2006/NĐ - CP, đƣa lại cho Nhà nƣớc, các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm và đối tƣợng tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nhiều lợi ích. Đây chính là cơ hội cho các Công ty bảo hiểm, tổng công ty bảo hiểm Bảo Minh nói chung, và Bảo hiểm Bảo Minh, Bắc Ninh nói riêng trong việc tăng them doanh thu nhờ đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm hỏa hoạn.
3.5.2 Hạn chế
Đối với các quy trình khai thác bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn trên phân cấp, mặc dù các cán bộ khai thác của Bảo Minh- Bắc Ninh rất cố gắng, nhƣng nhiều khi thủ tục ký tắt kiểm tra phê duyệt quá lâu, phải mất gần một tháng mới tập hợp đƣợc đầy đủ chữ ký và hoàn tất hợp đồng, khiến cho khách hàng không hài lòng.
Quy định bắt buộc bảo hiểm cháy nổ bắt buộc thực hiện dƣới sự giám sát của cơ quan PCCC, mà cụ thể là cán bộ PCCC tại các tỉnh, thành phố...vấn đề lạm dụng chức quyền để thay đổi kết quả kiểm tra, kiểm soát đối với công tác PCCC ở cấp cơ sở còn có nhiều bất cập. Nhiều đơn vị tuy đã đủ mọi điều kiện về PCCC nhƣng vẫn chƣa đƣợc cấp giấy phép an toàn PCCC – một trong những yêu cầu để mua bảo hiểm hỏa hoạn . Ngoài ra, tuy đây là một quy định bắt buộc của Chính phủ về việc tham gia bảo hiểm Cháy nổ nhƣng tính cƣỡng chế của pháp luật lại chƣa cao. Có nhiều đơnvị thuộc diện bắt buộc, nhƣng do ý thức về PCCC và nhận thức về tầm quan trọng của bảo hiểm hỏa hoạn chƣa cao nên “trốn” tham gia bảo hiểm. Đây là vấn đề tồn tại không của riêng ai, nhƣng nó lại ảnh hƣởng trực tiếp đến khả năng khai thác bảo hiểm hỏa hoạn của Bảo Minh- Bắc Ninh .
Nghiệp vụ bảo hiểm cháy là một nghiệp vụ rất phức tạp trong tất cả các khâu, từ khai thác đến bồi thƣờng. Đòi hỏi cán bộ khai thác, giám định bồi thƣờng... phải có trình độ chuyên môn cao, phẩm chất đạo đức tốt. Hiểu biết rộng về nhiều lĩnh vực khác nhau nhƣ vật liệu xây dựng, kết cấu công trình, chất nổ, nguyên liệu cháy... Nhƣng hiện nay tại Bảo Minh- Bắc Ninh chƣa có chuyên gia giỏi về lĩnh vực này. Do vậy khi có những hợp đồng lớn, đối
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
tƣợng đƣợc bảo hiểm có cấu trục phức tạp thì vẫn phải thuê giám định độc lập đánh giá rủi ro đối tƣợng bảo hiểm với chi phí cao, làmtăng chi phí khai thác.
Nhân lực là điểm mạnh cũng là một vấn đề còn tồn tại của Bảo Minh- Bắc Ninh . Bên cạnh những cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ giỏi và có khả năng trong khai thác bảo hiểm. Vẫn còn một số cán bộ còn chƣa hiểu sâu về chuyên môn nghiệp vụ bảo hiểm hay có những cán bộ có trình độ chuyên môn cao nhƣng làm việc còn thiếu tính thƣơng trƣờng, gây ảnh hƣởng đến hoạt động khai thác.
Địa bàn mà Bảo Minh- Bắc Ninh đảm nhận có tốc độ công nghiệp hoá diễn ra mạnh mẽ tuy nhiên các công ty doan nghiệp nƣớc ngoài thƣờng sử dụng các dịch vụ bảo hiểm nói chung và bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng của các doanh nghiệp nƣớc ngoài. Đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh nhiều.
3.5.3 Nguyên nhân
Một là, các thủ tục giấy tờ, quy trình hoàn theiẹn hợp đồng bảo hiểm còn nhiều khâu, mang nặng tính hành chính.
Hai là, cơ chế chính sách của nhà nƣớc trong lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn,
các quy định về phòng cháy chƣa cháy còn năng tính hành chính quan liêu.
Ba là, các doanh nghiệp thuộc đối tƣợng phải mua bảo hiểm hỏa hoạn
thƣờng chốn không mua để giảm chi phí, do cơ chế chính sách của nhà nƣớc về bảo hiểm hỏa hoạn còn lỏng lẻo.
Bốn là, Bảo Minh Bắc Ninh vẫn còn thiếu những chuyên gia giỏi trong
lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn, đặc việt là lĩnh vực giám định bồi thƣờng, và cán bộ khai thác giỏi.
Năm là, chế độ đào tạo, tập huấn về nghiệp vụ bảo hiểm, quy trình bảo
hiểm, quản lý bảo hiểm hoa hoạn cho nhân viên, cán bộ chƣa đƣợc Công ty quan tâm đúng mức.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Sáu là, đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh nhiều, các đối thủ mạnh nhƣ Bảo Việt, SamSung Insurance, PVI ....
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 4
MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG
QUẢN LÝ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH BẮC NINH
4.1. Chiến lược phát triển thị trường Bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011 - 2020
4.1.1. Mục tiêu chiến lược
* Mục tiêu tổng quát
Phát triển thị trƣờng bảo hiểm phù hợp với định hƣớng phát triển nền kinh tế - xã hội và tài chính quốc gia trong từng thời kỳ; bảo đảm thực hiện các cam kết quốc tế mà Việt Nam là thành viên. Tăng cƣờng tính an toàn, bền vững và hiệu quả của thị trƣờng và khả năng đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các tổ chức, cá nhân; góp phần ổn định nền kinh tế và bảo đảm an sinh xã hội. Tiếp cận các chuẩn mực, thông lệ quốc tế về kinh doanh bảo hiểm và từng bƣớc thu hẹp khoảng cách phát triển với các quốc gia trong khu vực.
* Mục tiêu cụ thể
a) Xây dựng hệ thống cơ chế, chính sách về kinh doanh bảo hiểm đầy đủ, minh bạch, bình đẳng và đồng bộ, tạo thuận lợi cho sự phát triển của thị trƣờng, bảo đảm thực hiện các nghĩa vụ cam kết quốc tế của Việt Nam.
b) Nâng cao tính an toàn hệ thống, hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm. Phát triển các doanh nghiệp bảo hiểm có năng lực tài chính vững mạnh, năng lực quản trị điều hành đạt chuẩn mực quốc tế, hoạt động hiệu quả, có khả năng cạnh tranh tích cực trên thị trƣờng trong nƣớc và khu vực.
c) Khuyến khích và hỗ trợ các doanh nghiệp đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, bảo đảm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các tổ chức và cá nhân.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Tạo thuận lợi cho các tổ chức, cá nhân, đặc biệt là các đối tƣợng có thu nhập thấp đƣợc tham gia bảo hiểm.
d) Đa dạng và chuyên nghiệp hóa các kênh phân phối bảo hiểm, tạo cầu nối hiệu quả giữa các doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng.
đ) Tổ chức công tác quản lý, giám sát thị trƣờng chuyên nghiệp, hiện đại và hiệu quả; phát huy mạnh mẽ vai trò thành viên của cơ quan quản lý nhà nƣớc về kinh doanh bảo hiểm tại Diễn đàn các cơ quan quản lý bảo hiểm Đông Nam Á và Hiệp hội quốc tế của các cơ quan quản lý bảo hiểm; từng bƣớc tuân thủ các chuẩn mực quản lý, giám sát bảo hiểm do Hiệp hội quốc tế của các cơ quan quản lý bảo hiểm ban hành.
4.1.2. Một số chỉ tiêu cụ thể và lộ trình thực hiện
1. Tổng doanh thu ngành bảo hiểm đến năm 2015 đạt 2% - 3% GDP và đến năm 2020 đạt 3% - 4% GDP.
2. Quy mô các quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm nhằm đáp ứng nghĩa vụ chi bồi thƣờng và trả tiền bảo hiểm cho khách hàng đến năm 2015 tăng gấp 2 lần và đến năm 2020 tăng gấp 4,5 lần so với năm 2010.
3. Tổng nguồn vốn huy động cho nền kinh tế của các doanh nghiệp bảo hiểm đến năm 2015 tăng gấp 1,7 lần so với năm 2010; đến năm 2020 tăng gấp 3,5 lần so với năm 2010, tƣơng đƣơng 3 - 4% GDP.
4. Đóng góp vào ngân sách nhà nƣớc của ngành bảo hiểm đến năm