Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ theo chuẩn mực quốc tế:
- Nợ xấu của khách hàng phụ thuộc phần lớn vào sự đánh giá khách hàng và chính sách tín dụng của Vietinbank Hà Tây. Có thể nói việc minh bạch hóa chất lượng tín dụng để xác định biện pháp xử lý nợ xấu phù hợp đối với danh mục tín dụng và hỗ trợ ra quyết định cho vay chính xác, quản lý rủi ro hiệu quả đối với danh mục tín dụng mới đóng vai trò quyết định trong việc giảm dần nợ xấu cũ và kiểm soát nợ xấu mới phát sinh của ngân hàng. Chính vì đòi hỏi trên mà Vietinbank đã phấn đấu và ngày càng hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ theo chuẩn mực quốc tế.
- Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đã giúp cho ngân hàng Công thương chi nhánh Hà Tây trong việc phát hiện nợ xấu phát sinh đến từng khách hàng, xác định rõ nguyên nhân phát sinh nợ xấu xuất phát từ năng lực tài chính của khách hàng hay từ những rủi ro vĩ mô và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Trên cơ sở đó đưa ra các biện pháp xử lý nợ xấu phù hợp để nâng cao chất lượng tín dụng.
- Đối với những khoản vay mới : hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ trợ giúp cho việc đánh giá khách hàng mới một cách toàn diện về năng lực tài chính, xu hướng phát triển của doanh nghiệp, khả năng trả nợ, những tác động từ môi trường kinh tế vĩ mô có thể ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp… để quyết định có cho vay hay không và áp dụng chính sách khách hàng phù hợp, đảm bảo cho vay mới an toàn, hiệu quả với mức bù đắp rủi ro thích hợp.
- Hệ thống tín dụng nội bộ là cơ sở để Vietinbank Hà Tây thực hiện quản lý rủi ro tiệm cận với các thông lệ quốc tế. Trên cơ sở đó đưa ra chính sách khách hàng để thực
hiện cấp tín dụng an toàn, hiệu quả theo thông lệ quốc tế. Việc phân loại nợ theo điều 7 QĐ 493 của NHNN kết quả phân loại nợ của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Hà Tây ngày càng sát với kết quả phân loại nợ theo chuẩn mực quốc tế.
Quản lý nợ quá hạn:
Công tác quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng Công thương chi nhánh Hà Tây hiện tại đạt kết quả rất tốt, vẫn duy trì được tỷ lệ nợ quá hạn trong phạm vi cho phép. Nợ xấu, nợ quá hạn luôn là một bài toán khó đối với vị trí là trung gian tài chính như ngân hàng và có hai nguyên nhân cơ bản dẫn đến nợ quá hạn đó là : lỗi trong công tác thẩm định và nguồn cung cấp thông tin. Để duy trì được tỷ lệ nợ quá hạn ở tỷ lệ thấp cho thấy nỗ lực và sự nghiêm túc trong công tác thẩm định trước khi cho vay của cán bộ tín dụng để từ đó giảm thiểu rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
Việc thường xuyên cập nhật thông tin về khách hàng vay từ nhiều nguồn với nhiều cách khác nhau cho thấy sự linh hoạt và nhạy bén của ngân hàng trong kiểm chứng thông tin khách hàng từ đó ra quyết định cho vay. Bên cạnh đó việc thường xuyên theo dõi thông tin do CIC cung cấp cũng như thông tin từ phía các ngân hàng bạn đã giúp ngân hàng Công thương chi nhánh Hà Tây hoạt động có hiệu quả trong cho vay.
Đổi mới chính sách tín dụng:
Trong xu thế hội nhập quốc tế và khu vực, thể chế tín dụng đã có những thay đổi quan trọng đó là chuyển từ lãi suất cố định sang lãi suất khung và đến nay là lãi suất thỏa thuận, tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại, trao quyền tự chủ tự chịu cho các NHTM. Với xu thế mới Vietinbank Hà Tây đã phát triển chính sách tín dụng trên cơ sở kế thừa và phát huy, đổi mới những giá trị vốn có. Theo đó, tín dụng đã hướng tới phục vụ nhu cầu hợp lý của khách hàng, tổ chức bộ máy tín dụng của Vietinbank ngày một chuyên nghiệp hơn, vẫn đảm bảo tăng trưởng tín dụng ổn định và bền vững. Xây dựng hệ thống khuôn khổ cơ chế, chính sách tín dụng rõ ràng, khá đồng bộ, quản lý điều hành tập trung bằng cơ chế, chính sách, quy trình tín dụng…
Hoàn thiện quy trình cấp tín dụng:
Phân tách bộ phận tín dụng thành các bộ phận chuyên môn khác nhau như quan hệ khách hàng tập trung vào hoạt động tiếp thị, tiếp xúc khách hàng, khởi tạo tín dụng, bộ phận quản lý rủi ro tín dụng thực hiện thẩm định tín dụng độc lập và nêu ý kiến về cấp
tín dụng cũng như giám sát quá trình thực hiện các quyết định tín dụng của bộ phận quan hệ khách hàng, … Việc cơ cấu lại bộ máy kinh doanh tín dụng theo hướng này để phân định rõ chức năng đề xuất và thẩm định tín dụng nhằm đảm bảo tính khách quan trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng