Các bên tham gia:
- Người chuyển tiền hay người trả tiền (Remitter): thường là người nhập khẩu, người mua, ngưởi mắc nợ, nhà ựầu tư, người chuyển kiều hốiẦ yêu cầu ngân hàng chuyển tiền ra nước ngoài.
- Người hưởng lợi (Beneficiary): là người xuất khẩu, chủ nợ, người nhận vốn ựầu tư, người nhận kiều hối Ầ do người chuyển tiền chỉ ựịnh.
- Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank): là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền.
- Ngân hàng trả tiền (Paying Bank): là ngân hàng trả tiền cho người hưởng lợi và thường là ngân hàng ựại lý của ngân hàng chuyển tiền.
Các bước tiến hành:
Sơ ựồ 2.3. Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền
Bước 1: (bước này chỉ xuất hiện trong nghiệp vụ chuyển tiền ngoại thương): sau
khi ký kết hợp ựồng ngoại thương, nhà xuất khẩu thực hiện việc giao hàng, ựồng thời chuyển giao bộ chứng từ như: hóa ựơn, vận ựơn, bảo hiểm ựơnẦ cho nhà nhập khẩu.
Bước 2: sau khi kiểm tra bộ chứng từ (hoặc hàng hóa), nếu quyết ựịnh trả tiền thì
nhà nhập khẩu viết lệnh chuyển tiền (bằng M/T hay T/T) cùng với ủy nhiệm chi (nếu có tài khỏan)gửi ngân hàng phục vụ mình.
Bước 3: sau khi kiểm tra chứng từ và các ựiều kiện chuyển tiền theo quy ựịnh,
nếu thấy hợp lệ và ựủ khả năng thanh toán, ngân hàng thực hiện trắch tài khoản ựể chuyển tiền và gửi giấy báo nợ cho nhà nhập khẩu.
Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh (bằng M/T hay T/T theo yêu cầu của người chuyển tiền) cho ngân hàng ựại lý (ngân hàng trả tiền) ựể chuyển trả cho người hưởng lợi.
(4) (5) (5) (3) (2) (1) Ngân hàng trả tiền (Paying Bank)
Người hưởng lợi (Beneficiary)
Người chuyển tiền (Remitter) Ngân hàng chuyển tiền
Bước 5: Ngân hàng trả tiền ghi có vào tài khoản của người hưởng lợi, ựồng thời gửi giấy báo có cho người hưởng lợi.
c) Rủi ro
Trong thanh toán bằng chuyển tiền, việc có trả tiền hay không phụ thuộc vào thiện chắ của người mua. Người mua sau khi nhận hàng có thể không tiến hành chuyển tiền, hoặc cố tình dây dưa, kéo dài thời hạn chuyển tiền nhằm chiếm dụng vốn của người bán, do ựó làm cho quyền lợi của người bán không ựược bảo ựảm.
2.3.4 Phương thức nhờ thu a) Khái niệm và ựặc ựiểm a) Khái niệm và ựặc ựiểm
Nhờ thu là phương thức thanh toán, trong ựó bên bán (nhà xuất khẩu) sau khi giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình xuất trình bộ chứng từ thông qua Ngân hàng thu hộ cho bên mua (nhà nhập khẩu) ựể ựược thanh toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận các ựiều kiện và ựiều khoản khác.
Không giống như phương thức ứng trước hay ghi sổ, theo ựó vai trò của ngân hàng là rất hạn chế trong việc thực hiện chức năng ựại lý trả tiền và nhận tiền; trong phương thức nhờ thu các ngân hàng tham gia vào quá trình thanh toán sâu rộng và toàn diện hơn nhiều. Mức ựộ tham gia của ngân hàng vào quá trình nhờ thu phụ thuộc hoàn toàn vào nội dung các chỉ thị và những gì (chứng từ) mà người bán ủy quyền cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ.
để nhờ thu trở thành phương thức thanh toán hiệu quả, thì người mua và người bán phải thỏa thuận chi tiết các ựiều kiện thanh toán quy ựịnh trong hợp
ựồng ngoại thương. Trên cơ sở các thỏa thuận này, người bán thực hiện nhờ thu qua ngân hàng phục vụ mình.