a. Sự đa dạng về sản phẩm thẻ
Sự đa dạng về các sản phẩm thẻ có nghĩa là ngân hàng cung cấp ra thị trường nhiều loại thẻ với các tính năng khác nhau, dành cho các nhóm khách hàng mục tiêu khác nhau. Ví dụ như thẻ ghi nợ nội địa đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ trong nước
với tính năng chủ yếu là rút tiền, thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị … trong phạm vi lãnh thổ quốc gia. Sản phẩm thẻ này phù hợp với đối tượng khách hàng muốn sử dụng thẻ chủ yếu là cán bộ nhân viên các doanh nghiệp nhận lương qua tài khoản mở tại ngân hàng và học sinh, sinh viên học tập xa nhà có nhu cầu chuyển và nhận tiền một cách nhanh nhất. Tuy nhiên loại thẻ này sẽ không phù hợp với đối tượng khách hàng thường xuyên đi nước ngoài và có nhu cầu rút tiền, chi tiêu thanh toán toán bằng thẻ. Với đối tượng khách hàng này, thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng quốc tế là một phương thức thanh toán rất tiện lợi.
Sản phẩm thẻ càng đa dạng, đáp ứng ngày càng tốt nhu cầu của khách hàng chứng tỏ rằng chất lượng dịch vụ thẻ đang ngày một hoàn thiện, trong tương lai hứa hẹn thu hút được sự quan tâm của toàn xã hội
b. Các tiện ích mang lại cho khách hàng
Bên cạnh tiêu chí về sự đa dạng của sản phẩm thì không thể không kể tới một tiêu chí quan trọng khác để đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ, đó là những tiện ích mà thẻ mang lại. Chỉ tiêu này được xác định qua các tính năng hay các dịch vụ đi kèm với thẻ và tính hiệu quả của các tính năng hay tính hữu dụng của các dịch vụ đi kèm với thẻ. Các dịch vụ đi kèm với thẻ ngày càng đa dạng và có tính ứng dụng cao chứng tỏ chất lượng phát triển dịch vụ thẻ ngày càng hoàn thiện.
Ban đầu, từ những chiếc thẻ đơn thuần chỉ dùng để rút tiền, hiện nay một số ngân hàng còn tích hợp thêm các chức năng cho thẻ như: chuyển khoản, mua hàng qua mạng, thanh toán các hóa đơn điện, nước, điện thoại,…giúp cho thẻ thực sự là phương tiện thanh toán hiện đại.
c. Mức độ rủi ro, sai sót
Những rủi ro, sai sót trong quá trình khách hàng sử dụng thẻ có thể gặp phải như: thẻ bị giả mạo, giao dịch thẻ bị lỗi, máy giữ thẻ, giao dịch không thành công nhưng tài khoản vẫn bị trừ tiền…. Chất lượng dịch vụ thẻ của ngân hàng ngày càng hoàn hảo tức là giảm thiểu các rủi ro, sai sót trong giao dịch của ngân hàng với khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng còn phải chú ý đảm bảo an toàn cho người sử dụng thẻ, xử lý nhanh chóng các lỗi của ATM, tăng tốc độ xử lý các giao dịch, cải tiến quy trình giao dịch, xử lý các tra soát khiếu nại của khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác,…Có như vậy những lời phàn nàn và khiếu kiện của khách hàng đối với ngân hàng mới được giảm thiểu và hạn chế. Bên cạnh đó là những rủi ro trong kinh doanh dịch vụ của ngân hàng ngày càng giảm. Chỉ tiêu này có thể được
đánh giá qua các chỉ số như:
- Doanh số giao dịch thẻ giả mạo/Tổng doanh số giao dịch qua thẻ - Tỷ lệ giao dịch lỗi /tổng số giao dịch
- Tỷ lệ thẻ bị lỗi/Tổng số thẻ phát hành
Các chỉ số này càng cao thì mức độ rủi ro, sai sót trong dịch vụ thẻ càng thấp hay chất lượng dịch vụ thẻ càng hạn chế và ngược lại.
d. Doanh thu của ngân hàng từ dịch vụ thẻ
Doanh thu là tiêu chí được quan tâm hàng đầu đối với mọi lĩnh vực kinh doanh. Ngân hàng cũng vậy, hoạt động với mục đích gia tăng doanh thu kèm theo gia tăng số lượng giao dịch để giảm thiểu rủi ro và nâng cao khả năng cạnh tranh. Do vậy nếu doanh thu từ dịch vụ thẻ càng cao thì ngân hàng càng coi trọng đến sự phát triển dịch vụ thẻ, và ngược lại nếu thu nhập thấp thì sẽ khó thúc đẩy dịch vụ phát triển.
Doanh thu của ngân hàng từ dịch vụ thẻ bao gồm: - Doanh thu từ hoạt động phát hành thẻ
- Doanh thu từ hoạt động thanh toán thẻ (thanh toán tại ĐVCNT và rút tiền mặt tại máy ATM và điểm ứng tiền mặt)
- Thu nhập khác như: thu lãi giao dịch thẻ tín dụng, thu phí vượt hạn mức ...
Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ thẻ của ngân hàng (R):
R =
Tổng doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ * 100% Tổng doanh thu từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng