5. Kết cấu của đề tài
3.1.1. Tình hình tổ chức và nguồn nhân lực của BIDV Vĩnh Phúc
BIDV Vĩnh Phúc đƣợc tổ chức theo cơ cấu quản lý dọc từ trên xuống dƣới và đƣợc chia làm 5 khối gồm 14 phòng đƣợc thể hiện qua sơ đồ 3.1.
Sơ đồ 3.1. Mô hình tổ chức BIDV Vĩnh Phúc
Tính đến thời điểm 31/12/2013, BIDV Vĩnh Phúc có tổng số 115 cán bộ, nhân viên đƣợc đào tạo bài bản, có kinh nghiệm. Trong đó Ban Giám đốc có Giám đốc và 03 Phó Giám đốc. Trƣởng/phó phòng và cấp tƣơng đƣơng có 22 cán bộ và 89 cán bộ ngạch chuyên viên và cán sự. Tỷ lệ và cơ cấu Cán bộ, nhân viên là nữ chiếm 61% với 70 cán bộ. Trình độ cán bộ, nhân viên ngày càng đƣợc nâng cao, từ năm 2011 đến nay trình độ ngày càng đƣợc cải thiện nhƣ thạc sỹ năm 2011 chỉ có 8 ngƣời chiếm 7% thì năm 2013 đã tăng lên là 13 ngƣời chiếm 11%. Hầu hết lực lƣợng cán bộ làm chuyên môn nghiệp vụ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
đều có trình độ ngoại ngữ và sử dụng thành thạo tin học văn phòng. Việc phân bổ nguồn nhân lực cho các khối hiện nay tƣơng đối phù hợp với quy mô, mạng lƣới và yêu cầu đòi hỏi cho quá trình tác nghiệp hiện nay của chi nhánh. Khối quan hệ khách hàng và các bộ phận trực tiếp giao dịch với khách hàng luôn đƣợc ƣu tiên bố trí nguồn nhân lực với số lƣợng cũng nhƣ chất lƣợng lao động cao hơn so với các khối nghiệp vụ khác do đây là khối trực tiếp tạo ra lợi nhuận và là nguồn thu nhập cơ bản để nuôi bộ máy làm việc tại chi nhánh. Vậy qua mô hình tổ chức cán bộ thì thấy đƣợc chất lƣợng cán bộ ngày càng đƣợc cải thiện về trình độ thì trong việc quản trị rủi ro của đơn vị ngày càng hiệu quả.
Bảng 3.1. Tình hình lao động của BIDV Vĩnh Phúc qua 3 năm 2011-2013
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh (%)
Số lƣợng (ngƣời) Cơ cấu (%) Số lƣợng (ngƣời) Cơ cấu (%) Số lƣợng (ngƣời) Cơ cấu (%) 2012/2011 2013/2012 Bình quân Tổng lao động 107 100 116 100 115 100 108 99 103 Theo giới tính: - Nam - Nữ 35 72 33 67 47 69 40 60 45 70 39 61 134 96 96 101 113 98 Theo trình độ - Thạc sỹ - Đại học - Trung cấp 8 97 2 7 91.2 1.8 10 104 2 8.6 90 1.4 13 100 2 11 87.3 1.7 125 107 100 130 96 100 127 101 100 Theo chức năng - Ban giám đốc - Trƣởng phó phòng - Chuyên viên 3 22 82 2.8 20.5 76.7 3 23 90 2.6 20 77.4 4 22 89 3.5 19 77.5 100 105 109 133 95.6 99 115 100 104 Tính đến thời điểm 31/12/2013, BIDV Vĩnh Phúc có tổng số 115 cán bộ, nhân viên đƣợc đào tạo bài bản, có kinh nghiệm. Trong đó Ban Giám đốc
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
có Giám đốc và 03 Phó Giám đốc. Trƣởng/phó phòng và cấp tƣơng đƣơng có 22 cán bộ và 89 cán bộ ngạch chuyên viên và cán sự. Tỷ lệ và cơ cấu Cán bộ, nhân viên là nữ chiếm gần 61% với 70 cán bộ. Trình độ cán bộ, nhân viên ngày càng nâng cao, từ năm 2011 đến nay trình độ đại học và thạc sỹ luôn tăng chiếm 96% trên tổng số cán bộ/nhân viên. Hầu hết lực lƣợng cán bộ làm chuyên môn nghiệp vụ đều có trình độ ngoại ngữ và sử dụng thành thạo tin học văn phòng. Việc phân bổ nguồn nhân lực cho các khối hiện nay tƣơng đối phù hợp với quy mô, mạng lƣới và yêu cầu đòi hỏi cho quá trình tác nghiệp hiện nay của chi nhánh. Khối quan hệ khách hàng và các bộ phận trực tiếp giao dịch với khách hàng luôn đƣợc ƣu tiên bố trí nguồn nhân lực với số lƣợng cũng nhƣ chất lƣợng lao động cao hơn so với các khối nghiệp vụ khác do đây là khối trực tiếp tạo ra lợi nhuận và là nguồn thu nhập cơ bản để nuôi bộ máy làm việc tại chi nhánh cụ thể số lƣợng cán bộ nhân viên khối này luôn chiếm 53% trên tổng số cán bộ nhân viên. Nhƣ vậy qua bảng trên cho thấy tổng số cán bộ của chi nhánh ngày càng tăng sẽ mở rộng đƣợc mạng lƣới đáp ứng đƣợc nhu cầu trên địa bàn, đặc biệt trình độ ngày càng đƣợc cải thiện điều đó sẽ rất tốt cho đơn vị và làm tăng kết quả trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
3.1.2. Tình hình cơ sở vật chất của ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Vĩnh Phúc
Trụ sở Chi nhánh của BIDV Vĩnh Phúc đƣợc xây dựng tại địa chỉ 06, đƣờng Kim Ngọc, phƣờng Ngô Quyền, thành phố Vĩnh Yên. Nằm tại trung tâm thành phố, có vị trí mặt tiền thông thoáng thuận tiện cho mọi hoạt động giao dịch.
Mạng lƣới hoạt động của BIDV Vĩnh Phúc hiện nay bao gồm 05 phòng Giao dịch nằm ở các trung tâm của thành phố và các huyện lỵ:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Phòng Giao dịch Vĩnh Yên có trụ sở tại số 01 đƣờng Lý Bôn, Phƣờng Ngô Quyền, thành phố Vĩnh Yên. Nằm gần khu vực hội sở Chi nhánh, trung tâm thành phố, Trụ sở của Phòng đƣợc xây dựng và mới đƣa vào sử dụng từ tháng 10/2010 do đó cơ sở vật chất đƣợc đầu tƣ mới đồng bộ, khang trang, hiện đại thuận lợi cho hoạt động, vị trí thuận lợi cho mọi giao dịch. Hoạt động chủ yếu nhằm vào nhóm khách hàng cá nhân với sản phẩm chủ đạo là các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ trên địa bàn thành phố Vĩnh Yên.
Phòng Giao dịch Nam Vĩnh Yên có trụ sở đặt tại chợ Bảo Sơn, phƣờng Liên Bảo, thành phố Vĩnh Yên. Nằm gần khu vực hội sở Chi nhánh, trung tâm thành phố, vị trí thuận lợi cho mọi giao dịch. Hoạt động chủ yếu nhằm vào nhóm khách hàng cá nhân với sản phẩm chủ đạo là các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ trên địa bàn thành phố Vĩnh Yên.
Phòng Giao dịch Bình Xuyên có trụ sở đặt tại thị trấn Hƣơng Canh, huyện Bình Xuyên, cách Trụ sở Chi nhánh 08 km. Phạm vi hoạt động chủ yếu là khách hàng đang hoạt động kinh doanh trên địa bàn huyện Bình Xuyên và các doanh nghiệp hiện đang hoạt động trong các khu công nghiệp thuộc huyện Bình Xuyên.
Phòng Giao dịch Vĩnh Tƣờng đặt tại thị trấn Thổ Tang, huyện Vĩnh Tƣờng, cách Trụ sở Chi nhánh gần 20km. Hoạt động chủ yếu trên địa bàn huyện.
Phòng Giao dịch Yên Lạc đặt tại thị trấn Yên Lạc, huyện Yên Lạc, cách trụ sở 15km. Hoạt động chủ yếu là cung cấp dịch vụ tới các khách hàng tại địa bàn huyện Yên Lạc.
Tại các Phòng giao dịch Bình Xuyên, Vĩnh Tƣờng, Yên Lạc do mới thành lập do đó trụ sở văn phòng đều phải đi thuê vì vậy phần nào cơ sở vật chất còn khó khăn chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu đòi hỏi cao của khách hàng. Để đáp ứng tốt hơn về cơ sở vật chất trang thiết bị phục vụ hoạt động của các
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Phòng giao dịch nói trên, Ban lãnh đạo chi nhánh đang khẩn trƣơng xúc tiến hồ sơ xin cấp đất và thủ tục hồ sơ trình BIDV phê duyệt phƣơng án đầu tƣ xây dựng trụ sở làm việc cho các Phòng giao dịch nói trên, dự kiến sẽ hoàn thành và đƣa vào sử dụng trong Quý I/2015.
Song song với việc đầu tƣ cơ sở vật chất cho địa điểm giao dịch trong mạng lƣới hoạt động ngày một khang trang, tạo mọi điều kiện thuận lợi giao dịch cho khách hàng, BIDV cũng nhƣ BIDV Vĩnh Phúc đã tập trung nguồn lực đầu tƣ, đẩy mạnh ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin nhằm hiện đại hoá ngân hàng, nâng cao sức cạnh tranh và phát triển bền vững, yêu cầu hội nhập với khu vực và thế giới. Hệ thống ngân hàng cốt lõi đã làm đa dạng hoá sản phẩm, đổi mới hoạt động thanh toán trong toàn ngành cũng nhƣ kết nối với các ngân hàng khác đã đƣợc rút ngắn về mặt thời gian, nâng cao chất lƣợng và có độ chính xác cao. Đồng thời các hoạt động quản trị điều hành cũng có những bƣớc tiến vƣợt bậc trên cơ sở nền công nghệ thông tin hiện đại, hoàn thiện cơ chế điều hành vốn, quản trị rủi ro.
Tính đến thời điểm 31/12/2013, BIDV Vĩnh Phúc là đơn vị có quy mô về mạng lƣới Phòng giao dịch đứng thứ 03 trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc (sau Agribank, Vietinbank). Trong những năm gần đây, nhằm đẩy mạnh phát triển quy mô về thị phần, về mạng lƣới, về chất lƣợng phục vụ và gia tăng hiệu quả hoạt động, BIDV Vĩnh Phúc đã triển khai mở mới đƣợc 02 Phòng giao dịch đặt tại huyện Vĩnh Tƣờng (01 phòng) và 01 Phòng đặt tại khu vực phía Nam thành phố Vĩnh Yên.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Trong giai đoạn 2011-2013, nguồn vốn huy động của BIDV Vĩnh Phúc thời gian qua tăng trƣởng mạnh và khá ổn định, tốc độ tăng trƣởng bình quân đạt 22% trong giai đoạn từ 2011-2013. Về cơ bản, cơ cấu nguồn vốn huy động từ bên ngoài của chi nhánh là khá hợp lý: Năm 2013, huy động từ dân cƣ là 2.000 tỷ đồng (chiếm 87,7%), huy động từ tổ chức kinh tế là 282,5 tỷ đồng (chiếm 12,3%) , chủ yếu nguồn huy động từ dân cƣ là rất tốt và ổn định cho chi nhánh vì tiền tích luỹ từ dân cƣ là những đồng tiền nhàn rỗi. Đặc biệt số dƣ huy động VND chiếm 96,6%/tổng huy động vốn, huy động USD và các ngoại tệ khác chiếm 3,4%/Tổng huy động. Đây là kết quả của một loạt các biện pháp huy động vốn của chi nhánh, từ đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, mở rộng mạng lƣới chi nhánh, phòng giao dịch, đến tăng cƣờng tiếp thị quảng cáo...
Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn của BIDV Vĩnh Phúc (qua 3 năm 2011-2013)
Năm
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh Số tiền (tỷ đồng) Cơ cấu (%) Số tiền (tỷ đồng) Cơ cấu (%) Số tiền (tỷ đồng) Cơ cấu (%) 2012/2011 2013/2012 Bình quân Tổng nguồn vốn huy động đã quy VNĐ 1.530,3 100 1.992,57 100 2.282,6 130 114 122 Theo kỳ hạn 1.530,3 100 1.992,57 100 2.282,6 100 130 114 122 - Không kỳ hạn 347,1 22,7 472,93 23,7 367,5 16,1 136 77.7 102 - Có kỳ hạn 1.183,2 77,3 1.519,64 76,3 1.915,1 83,9 128 96 127 Theo loại hình 1.530,3 100 1.992,57 100 2.282,6 100 130 114 122 - Tiền gửi của
TCKT 753,6 49,2 963,97 48,3 282,5 12,3 128 29.3 61
- Tiền gửi dân cƣ 776,7 90,8 1.028,6 51,7 2.000 87,7 132 194 160 Theo loại tiền 1.530,3 100 1.992,57 100 2.282,6 100 130 114 122 VND 1.461,9 95.5 1.925,93 96,6 2.205,6 96,6 132 115 122
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
EUR) quy đổi Thị phần huy
động vốn 8,81 9,83 10,38
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011,2012,2013 - BIDV Vĩnh Phúc)
3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc
BIDV Vĩnh Phúc đƣợc thành lập ngay sau khi tái lập tỉnh Vĩnh Phúc tháng 01/1997 đến nay đã đƣợc trên 15 năm. Sau 15 năm xây dựng và phát triển đến nay, BIDV Vĩnh Phúc là một trong những Chi nhánh có bƣớc phát triển mạnh mẽ cả về quy mô và chất lƣợng hoạt động, tốc độ tăng trƣởng các mặt qua các năm luôn đạt cao và có tính bền vững, nợ xấu luôn đƣợc kiểm soát tốt, thị phần huy động vốn trên địa bàn luôn chiếm tỷ trọng cao và đƣợc duy trì ổn định, tỷ suất sinh lợi trên tổng Tài sản cũng nhƣ trên vốn chủ sở hữu luôn đạt cao và phù hợp với định hƣớng phát triển của BIDV.
Ghi nhận kết quả hoạt động của Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc, năm 2010 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đã có Quyết định số 237/QĐ-NHNN ngày 11/02/2011 về việc xếp hạng doanh nghiệp hạng I cho Chi nhánh bên cạnh đó hàng năm Chi nhánh luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đƣợc các cấp chính quyền ghi nhận và khen thƣởng.
Cụ thể kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc trong những năm gần đây qua các mặt hoạt động nhƣ sau:
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc (Qua 2 năm 2012- 2013) TT Chỉ tiêu Năm 2012 (Triệu đồng) Năm 2013 (Triệu đồng) So sánh 2013/2012 (%) I Tổng thu 506.925,1 387.949,1 76
1 Thu lãi tiền gửi 241.349 189.295 78
2 Thu lãi cho vay và đầu tƣ 265.143 196.992 74
3 Thu lãi điều vốn nội bộ 1,689 567 33
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
5 Thu nợ đã xử lý rủi ro 179 332 185
6 Thu điều tiết và thu khác 21,5 9,1 42
II Tổng chi 404.996,6 304.603,8 75
1 Chi trả tiền lãi gửi, GTCG 131.500 106.500 81
2 Chi trả tiền lãi vay, thuê TC 272.006 196.839 72
3 Chi lãi điều vốn nội bộ 2,1 2,6 123
4 Chi hoạt động dịch vụ 174,5 103,8 59
5 Chi KD ngoại hối 29,5 63,7 215
6 Chi nộp thuế 884 853,1 96
7 Chi hoạt động KD khác 335,6 203,2 83
8 Chi cho nhân viên 22,5 18,8 83
9 Chi cho hoạt động quản lý. 6,.0 4,4 73
10 Chi về tài sản 7,7 3,2 41
11 Trích dự phòng RRTD 22,44 10,0 44
12 Chi khác 6,3 2,0 32
III Kết quả tài chính
1 Chênh lệch thu chi sau trích RPRR 71.95 61.47 85
2 Lợi nhuận sau thuế 53.96 50.07 93
3 ROA 3.03 2.4 79
(Nguồn: Báo cáo phòng kế toán BIDV Vĩnh Phúc)
Kết quả tài chính tại chi nhánh BIV Vĩnh Phúc
Mặc dù tình hình kinh tế, xã hội các những năm gần đây gặp nhiều khó khăn, song chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc luôn thực hiện nghiêm túc các chủ trƣơng chính sách, Nghị quyết của Đảng, Chính phủ, chỉ đạo của Ngân hàng nhà nƣớc về kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội và cho vay. Với sự quyết tâm, đồng thuận trong chỉ đạo điều hành của Ban giám đốc BIDV Vĩnh Phúc, sự nỗ lực, cố gắng của toàn thể cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh nên các năm vẫn đạt đƣợc kết quả tài chính trong kinh doanh ở mức khá cao. Năm 2013 đơn vị đã thực hiện đạt đƣợc các chỉ tiêu về tài chính cấp trên giao và mục tiêu đã đề ra nhƣ thu lãi tiền gửi là 78%, và thu từ lãi tiền vay là 74%, đặc biệt năm 2013 thu phí dịch vụ rất tốt nhƣ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
326%, ngoài ra thu nợ đã xử lý là 185%. Nhƣ vậy qua báo cáo tài chính của đơn vị thấy đƣợc rất hiệu quả từ việc thu phí và thu nợ đã xử lý chứng tỏ với sự điều hành của ban lãnh đạo là rất tốt và với sự nỗ lực của cán bộ tín dụng ,cũng nhƣ phòng quản lý rủi ro và phòng quản trị tín dụng của đơn vị là phối hợp rất tốt cần phát huy.
Kết quả tài chính: mặc dù năm 2013 bị ảnh hƣởng từ nền kinh tế thị trƣờng nên tổng thu và tổng chi giảm hơn so với năm 2012, nhƣng với tổng thu nhập năm 2013 là 387,9 tỷ đồng thì riêng thu từ tín dụng là 197 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 91% trong tổng thu. Tiếp theo đó là thu nợ đã xử lý rủi ro số tiền là 332 triệu đồng, tỷ trọng 4%/ tổng thu.
Thu nhập hàng năm tăng lên cũng là do chi nhánh đã tăng trƣởng đƣợc tín dụng, tỷ lệ thu lãi đạt cao, tăng cƣờng thu nợ đã xử lý rủi ro và tiết giảm đƣợc chi phí hoạt động. Đây là những kết quả tích cực cần đƣợc duy trì và phát huy.
3.3. Thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Vĩnh Phúc Vĩnh Phúc
3.3.1. Tình hình chung về rủi ro tín dụng tại BIDV Vĩnh Phúc
Bảng 3.4. Tình hình dƣ nợ của ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Vĩnh Phúc
Chỉ tiêu