2.1. Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Hoàng Mai
2.1.3. Một số kết quả kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai
Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn từ năm 2006 – 2008
Đơn vị: Tỷ đồng
Các chỉ tiêu
2006 2007 2008
Tổng số
Tỷ trọng(%)
Tổng số
Tỷ trọng(%)
Tổng số
Tỷ trọng(%) Tổng nguồn vốn huy động 916,89 100 1.285 100 1.528 100 I. Phân theo đối tượng
Tiền gửi dân cư
Tiền gửi các TCKT, TCXH Tiền gửi, vay các TCTD
163,84 750,65 2,394
17,87 81,87 0,26
245 990 50
19 77 4
128 954 200
24,48 62,43 13,09
II. Phân theo loại tiền tệ 100 100 100
Nội tệ Ngoại tệ
858,38 58,51
93,62 6,38
983 302
76,5 23,5
1.405 123
91,95 8,05
III. Phân theo kỳ hạn 100 100 100
Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn < 12T Tiền gửi có kỳ hạn >= 12T
105,68 85,5 725,7
11,53 9,33 79,14
162 576 547
12 45 43
190 233 1.105
12,43 15,25 72,32 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của CN Hoàng Mai các năm 2006, 2007, 2008)
Năm 2008 tình hình kinh tế diễn ra vô cùng phức tạp và khó lường gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Việc tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, thay đổi lãi suất cơ bản liên tục của NHNN từ cuối năm 2007 ở mức 8,5%/năm
lên 14%/năm và sau đó xuống 8,5%/năm ở thời điểm cuối năm 2008 đã tạo ra sự cạnh tranh quyết liệt về lãi suất huy động vốn của các ngân hàng gây rất nhiều khó khăn cho hoạt động huy động vốn của Chi nhánh. Tuy nhiên, số vốn huy động được của Chi nhánh vẫn tăng trưởng đều qua các năm. Tổng số vốn huy động được tính đến 31/12/2008 là 1.528 tỷ đồng tăng 243 tỷ đồng so với năm 2007, tỷ lệ tăng là 18,91% nhưng lại thấp hơn tỷ lệ tăng vốn huy động của năm 2007 so với năm 2006 (tỷ lệ tăng là 40,13%).
2.1.3.2.Công tác tín dụng:
Bảng 2.2 : Tình hình dư nợ cho vay từ 2006 - 2008 Đơn vị: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Hoàng Mai năm 2006, 2007, 2008)
Năm 2008 tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn gây ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu quả hoạt động kinh doanh đã dẫn đến dư nợ cho vay đối với các đơn vị trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai tăng mạnh. Tính đến ngày 31/12/2008 tổng dư nợ của toàn Chi nhánh là 1.124 tỷ đồng, tăng 397 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 50,87% so với năm 2007. Nhìn chung dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu, đây là một trong những cố gắng của Chi nhánh trong việc giảm dần dư nợ
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008 2007/2006 2008/2007
Tổng dư nợ 489 745 1.124 256 379
1- Dư nợ cho vay nội tệ 391 604 1.008 213 404
Dư nợ ngắn hạn 303 371 626 68 255
Dư nợ trung, dài hạn 88 233 382 145 149
2- Dư nợ cho vay USD 0,064 0,109 0,092 0,045 - 0,017
Dư nợ ngắn hạn 0,048 0,091 0,059 0,043 - 0,032
Dư nợ trung, dài hạn 0,016 0,018 0,033 0,002 0,015
cho vay bằng nội tệ nhằm hạn chế việc sử dụng vốn ngoại tệ của TW và cải thiện chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra.
2.1.3.3. Hoạt động thanh toán quốc tế:
Bảng 2.3 : Hoạt động thanh toán quốc tế từ năm 2006- 2008
Đơn vị: 1000USD
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008 1- Tổng doanh số TT 23,440 20,428 26,845
Thanh toán NK 3,467 10,356 11,425
Thanh toán XK 19,973 10,072 15,420
2- Tổng doanh số bán ngoại tệ
46,366 42,099 38,767
Doanh số mua 23,395 21,238 19,381
Doanh số bán 22,970 20,861 19,386
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai năm 2006, 2007, 2008)
Chi nhánh Hoàng Mai luôn chú trọng công tác phát triển kinh doanh ngoại hối, thu hút khách hàng nhỏ và vừa làm công tác xuất nhập khẩu, luôn đáp ứng mọi nhu cầu ngoại tệ hợp lý cho khách hàng hoạt động, giải quyết kịp thời các vướng mắc trong quan hệ thanh toán Quốc tế, không để xảy ra trường hợp sơ xuất đáng tiếc nào. Doanh số hoạt động năm 2007 tuy có giảm nhưng sang năm 2008 đã tăng trở lại. Thu phí dịch vụ đạt 1.838 triệu đồng tăng 132% so với năm 2007.
2.1.3.4 . Hoạt động kế toán ngân quỹ:
Bảng 2.4 : Tình hình kế toán ngân quỹ từ năm 2006- 2008
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008 2007/2006 2008/2007
+/- % +/- %
1.Tổng thu 88,831 131 186,426 42 47,34 55 42
2.Tổng chi 75,733 119 169,952 43 56,50 51 43
3.Chênh lệch thu- chi(chưa lương)
15,275 17 22,44 1,7 11,16 5,44 32
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai năm 2006, 2007, 2008)
Tính đến thời điểm 31/12/2008 có:
- Tổng thu: 186,426 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2007 là 55 tỷ đồng với tỷ trọng 42% và đạt 98% KH giao trong đó tổng thu dịch vụ là 5,191 tỷ đồng đạt tỷ lệ 2,79% tổng thu.
- Tổng chi: 169,952 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2007 là 51 tỷ đồng với tỷ trọng 43% và đạt 98% KH giao.
- Chênh lệch thu nhập – chi phí (đã chi lương) là: 16,474 tỷ đồng, bằng 98,4% KH và tăng 32% so với năm 2007.
2.1.3.5. Các lĩnh vực công tác khác:
Công tác kiểm tra kiểm soát:
Trong năm 2008 chi nhánh NHNo Hoàng Mai đã tiến hành 25 cuộc kiểm tra, phúc tra các mặt hoạt động nghiệp vụ như: Kiểm tra công tác quản trị, điều hành;
kiểm tra công tác kế toán ngân quỹ... Kết quả kiểm tra, phúc tra đã phát hiện sai sót kiến nghị Giám đốc chi nhánh chỉ đạo các bộ phận liên quan chỉnh sửa kịp thời.
Về đào tạo:
Chi nhánh thường xuyên mở các lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ ở tất cả các mặt nghiệp vụ như tín dụng, kế toán ngân quỹ, tin học, Marketing...
Trong năm 2008 đã mở 22 lớp đào tạo cán bộ, gửi TW đào tạo 15 lớp, chi nhánh tổ chức 7 lớp gồm các lĩnh vực như: NH bán lẻ, chứng khoán, nghiệp vụ TTQT...
Về dịch vụ:
Tính đến cuối năm 2008 chi nhánh Hoàng Mai đã trang bị được 06 máy ATM, tăng 2 máy so với năm 2007. Năm 2008 đã triển khai lắp và đưa vào sử dụng 07 máy chấp nhận thẻ (POS), các máy ATM, POS được lắp đặt ở những vị trí thuận tiện tại các phòng dịch vụ và hội sở của chi nhánh nên đã phát huy được hiệu quả tích cực, phục vụ khách hàng thuận lợi. Đến 31/12/2008 chi nhánh Hoàng Mai đã phát hành được 10.678 thẻ ATM, tăng 3.114 thẻ so với năm 2007, với tổng số dư tài khoản thẻ đến 31/12/2008 là: 15.392 triệu đồng, tăng 3.027 triệu đồng so với năm 2007, tỷ lệ tăng 24,48%.