Thủ tục vay
3.2.1. Xõy dựng và thực hiện chớnh sỏch cho vay thớch hợp
Hiện nay, chớnh sỏch cho vay với cỏc quy định cơ bản về nguyờn tắc chung, điều kiện cho vay, cỏc tỷ lệ an toàn trong cho vay vẫn đang được Ngõn hàng Techcombank-Chi nhỏnh Hà Tõy thực hiện theo quy định chung của Ngõn hàng Nhà nước cũng như quy định cụ thể của Ngõn hàng Techcombank. Chớnh sỏch cho vay nhằm phũng ngừa và hạn chế rủi ro tớn dụng là việc xõy dựng cỏc chớnh sỏch về lói suất, chớnh sỏch khỏch hàng, quy mụ và cơ cấu tớn dụng phự hợp với đặc điểm nguồn vốn, khả năng quản lý và nhõn lực. Cụ thể, chớnh sỏch cho vay nờn được xõy dựng theo hướng sau:
- Về chớnh sỏch lói suất: trong mụi trường cạnh tranh hiện nay thỡ chớnh sỏch lói suất của một Ngõn hàng thương mại sẽ được xõy dựng tựy thuộc vào uy tớn của khỏch hàng, tớnh khả thi của hoạt động vay vốn và độ an toàn của mún vay. Theo đú, chớnh sỏch lói suất ưu đói hoặc lói suất linh hoạt cần được
ỏp dụng cho những khỏch hàng cú lịch sử vay tốt, cú hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, cú dự ỏn sử dụng vốn vay khả thi cũng như cú tài sản đảm bảo thớch hợp.
- Về chớnh sỏch khỏch hàng: Để thực hiện tốt chớnh sỏch khỏch hàng, cú thể sử dụng một số biện phỏp như sau: Chuyển đổi cơ cấu khỏch hàng theo hướng tớch cực để xúa bỏ tỡnh trạng bị động vào một số lượng khỏch hàng nhất định, tiến hành phõn loại khỏch hàng theo cỏc tiờu chớ như: tiền gửi thanh toỏn, chất lượng tiền vay,…để ỏp dụng giỏ vốn huy động phự hợp, cú chớnh sỏch động lực đối với khỏch hàng lớn; Tổ chức nghiờn cứu, tỡm hiểu tõm lý của từng nhúm khỏch hàng để hoàn thiện chớnh sỏch huy động vốn kết hợp lói suất và chớnh sỏch chăm súc khỏch hàng cho phự hợp với từng nhúm đối tượng nhằm tăng tớnh ổn định của nguồn vốn; Thường xuyờn tiến hành trao đổi, tham khảo, đúng gúp ý kiến giữa ngõn hàng và khỏch hàng để cú thể tạo ra mối quan hệ tốt đẹp giữa khỏch hàng và Ngõn hàng cũng như giỳp Ngõn hàng ngày càng hoàn thiện hơn; Khụng ngừng nõng cao chất lượng phục vụ và dịch vụ Ngõn hàng. Chất lượng phục vụ bao gồm nhiều lĩnh vực cú liờn quan đến khỏch hàng chẳng hạn như là: thủ tục giấy tờ gọn nhẹ, thời gian xử lý nghiệp vụ nhanh chúng, tư vấn cho khỏch hàng hiệu quả, thỏi độ giao tiếp tốt để làm vừa lũng khỏch hàng, nơi giao dịch thuận tiện,…
- Về chớnh sỏch sản phẩm tớn dụng: sự đa dạng của sản phẩm tớn dụng gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động của Ngõn hàng cũng như vừa mở rộng, đa dạng khỏch hàng. Mở rộng lĩnh vực đầu tư, quy mụ tớn dụng sẽ gúp phần phõn tỏn và hạn chế rủi ro tớn dụng nếu hệ thống sản phẩm được thiết kế chặt chẽ.
- Về chớnh sỏch đối với tài sản đảm bảo: cần phải cú quy định cụ thể hơn về việc định giỏ tài sản đảm bảo. Như là xỏc định giỏ trị tài sản đảm bảo thỡ cần phải khỏch quan, cú khả năng chuyển nhượng, cú đủ điều kiện phỏp lý và tớnh khả mại. Do đú, Ngõn hàng cần phải thường xuyờn theo dừi tài sản đảm bảo, nắm bắt thụng tin về tài sản đảm bảo, nếu cú biến động lớn thỡ cần xem
xột định giỏ lại tài sản. Ngoài ra, cần thường xuyờn thu thập thụng tin về tài sản cựng loại qua thị trường và trung tõm bỏn đấu giỏ để cú cơ sở định giỏ. Bờn cạnh đú, Ngõn hàng cũng nờn kết hợp với nhiều cơ quan ban ngành khỏc trong việc xử lý tài sản đảm bảo cựng kết hợp cỏc biện phỏp bảo hiểm tài sản thế chấp mà người thụ hưởng là Ngõn hàng.