Thủ tục vay
2.2.2.2. Xõy dựng chớnh sỏch và quy trỡnh tớn dụng
Chớnh sỏch tớn dụng : là nền tảng để quản lý rủi ro tớn dụng một cỏch
tổng quỏt trong hệ thống Techcombank cũng như của Chi nhỏnh. Với chớnh sỏch tớn dụng chi tiết rừ ràng, phõn quyền phỏn quyết cụ thể, quy định rừ chức năng nhiệm vụ cho từng bộ phận liờn quan đến việc cho vay, thu nợ thậm chớ là xử lý nợ.
Quy trỡnh tớn dụng: bao gồm tất cả cỏc hoạt động tớn dụng vừa liờn
quan, phụ thuộc lẫn nhau từ khõu phỏt triển kinh doanh, thẩm định, phờ duyệt, lập hồ sơ, giải ngõn, theo dừi sau khi cho vay và xử lý cỏc khoản vay cú vấn đề. Quy trỡnh tớn dụng được xõy dựng trờn nguyờn tắc: phự hợp với cơ cấu tổ chức và văn húa tớn dụng của Ngõn hàng.
Quy trỡnh tớn dụng của Techcombank-Chi nhỏnh Hà Tõy bao gồm cỏc bước sau:
- Chuyờn viờn tớn dụng tiếp xỳc khỏch hàng, tiếp nhận hồ sơ, sau đú thu thập mọi thụng tin liờn quan đến hồ sơ phỏp lý, năng lực tài chớnh, năng lực quản lý, uy tớn tớn dụng và một số tài liệu khỏc cần thiết từ phớa khỏch hàng, từ thụng tin nội bộ trờn mạng của Ngõn hàng, cỏc bạn hàng, đối thủ cạnh tranh, tỡm hiểu thụng tin từ cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng.
- Chuyờn viờn tớn dụng lập tờ trỡnh thẩm định, phõn tớch hồ sơ nhằm thẩm định tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh, đỏnh giỏ năng lực tài chớnh, nhu cầu vay vốn, khả năng sản xuất kinh doanh, đỏnh giỏ khả năng trả nợ của khỏch hàng…Từ đú lập bỏo cỏo thẩm định.
- Trưởng/phú phũng kinh doanh thực hiện kiểm soỏt những nội dung thẩm định, bổ sung cỏc nội dung, đề xuất cũn thiếu và thực hiện ký kiểm soỏt.
- Chuyờn viờn tỏi thẩm định thuộc cỏc ban thẩm định và Quản lý rủi ro tớn dụng tại chi nhỏnh lập thực hiện tỏi thẩm định lại hồ sơ của Phũng kinh doanh. Kiểm tra lại cỏc nội dung thẩm định, đối chiếu với cỏc hồ sơ tớn dụng đảm bảo khớp đỳng.
- Sau khi Hội đồng tớn dụng Hội sở thực hiện phờ duyệt tớn dụng, chuyờn viờn tớn dụng lập thụng bỏo gửi khỏch hàng thụng bỏo về cỏc nội dung đó được cấp cú thẩm quyền phờ duyệt. Sau đú hoàn thiện hồ sơ và thực hiện thủ tục nhận tài sản đảm bảo.
- Sau khi khỏch hàng ký kết hợp đồng tớn dụng, giấy nhận nợ và cam kết trả nợ, Ban tài chớnh kế toỏn, Phũng kế toỏn giao dịch và kho quỹ tiến hành giải ngõn và hạch toỏn giải ngõn cho khỏch hàng.
- Sau khi giải ngõn và hạch toỏn giải ngõn, chuyờn viờn tớn dụng phải nắm vững theo dừi sỏt sao tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay của khỏch hàng, kiểm tra xem vốn vay cú được sử dụng đỳng mục đớch hay khụng. Chuyờn viờn kiểm soỏt rủi ro tớn dụng Hội sở thực hiện phõn loại khoản vay định kỳ hàng thỏng vào tuần đầu tiờn của thỏng. Chuyờn viờn ban quản lý rủi ro tớn dụng tại cỏc đơn vị thực hiện đỏnh giỏ lại khoản vay và khỏch hàng định kỳ 4 thỏng/ lần hoặc theo yờu cầu của Tổng Giỏm đốc để kịp thời phỏt hiện những biến động ảnh hưởng đến khả năng trả nợ Ngõn hàng cũng như cú những kiến nghị để xõy dựng và sửa đổi chớnh sỏch cho phự hợp.