Thủ tục vay
1.4.2. Kinh nghiệm từ Mỹ
Trong năm 2009, toàn thế giới phải đối dầu với cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới mà nguyờn nhõn của nú bắt đầu từ sụp đổ tài chớnh phố Wall với chớnh sỏch tớn dụng dưới chuẩn. Do vậy, RRTD trong hệ thống Ngõn hàng Mỹ khỏ lớn, hậu quả là sự sụp đổ của hàng loạt Ngõn hàng Mỹ và hàng trăm Ngõn hàng nộp đơn xin hưởng “ chương trỡnh hỗ trợ “ của Chớnh phủ. Tuy nhiờn, cỏc Ngõn hàng Mỹ cũng cú một số biờn phỏp phũng ngừa và hạn chế RRTD được thực hiờn từ trước:
Một là, cỏc Ngõn hàng thường duy trỡ mối quan hệ lõu dài và tổng hợp
với bờn đi vay. Kết quả là những người cho vay sẽ hiểu nhiều hơn về tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng và cú được lợi nhuận khi bỏn cỏc sản phẩm tài chớnh đa dạng, trong khi đú bờn vay sẽ cú được một nguồn hỗ trợ lõu dài cựng dịch vụ tớn dụng.
Hai là: cỏc Ngõn hàng căn cứ nhiều hơn vào việc đỏnh giỏ tỡnh trang của
từng bờn vay hơn là vào cỏc phương phỏp và cụng thức tự động vớ dụ như chấm điểm tớn dụng. Mặc dự cú một số Ngõn hàng sử dụng chấm điểm tớn dụng cho tớn dụng tiờu dựng, họ tin rằng cho vay doanh nghiệp nhỏ cú quỏ
nhiều những đặc tớnh riờng rất khú được phõn tớch thụng qua hệ thống tự động, hơn thế nữa cỏc đơn vi cho vay thấy rằng chấm điểm tớn dụng cú thể loại trừ mất cỏc khỏch hàng tiềm năng tốt, những khỏch hàng khụng cú đủ số lượng năm cú lói, số năm cú lói tối thiểu là một tiờu chớ để xỏc định dự ỏn khả thi trong tương lai.
Ba là: cỏc Ngõn hàng thường tập trung quyết định cho vay để đảm bảo
tớnh thống nhất và kiểm soỏt. Kết cấu này loại bỏ việc ra quyết định phờ duyệt cuối cựng từ nhiều cỏn bộ rải rỏc mà tập trung viờc phờ duyệt vào một số cỏn bộ hoặc một nhúm để đảm bảo tớnh thống nhất, kiểm soỏt và hiệu quả trong thẩm định khoản vay. Cỏc cỏn bộ cho vay phải hỗ trợ việc thu hồi nợ khú đũi nhằm tăng tớnh trỏch nhiệm của họ.
Bốn là: cỏc Ngõn hàng luụn theo dừi, giỏm sỏt sau vay để xỏc định sớm
những dấu hiệu của khoản vay xấu trong tương lai. Cỏch tốt nhất để xỏc định sớm cỏc dấu hiệu là luụn giữ mối liờn hệ với khỏch hàng, khụng đợi cho đến khi khoản vay trở nờn quỏ hạn. Và cỏc Ngõn hàng xỏc định nợ xấu sớm và nỗ lực thu hồi nợ mạnh mẽ.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHềNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG