CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH VĨNH LONG
3.5 SƠ LƢỢC KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG SXKD
Bảng 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2011-2013
Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU
NĂM CHÊNH LỆCH
2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % I.Tổng Thu Nhập 93.077 86.915 89.991 (6.162) (6,62) 3.076 3,54 1.Thu từ hoạt động
kinh doanh 92.212 86.646 89.293 (5.566) (6,04) 2.647 3,05 Thu lãi cho vay 73.833 70.598 71.896 (3.235) (4,38) 1.298 1,84 Thu phí bảo lãnh 11.019 8.508 8.916 (2.511) (22,79) 408 4,80
Thu lãi tiền gửi 2.012 2.012 2.268 0 0 256 12,72
Kinh doanh ngoại tệ 336 359 516 23 6,85 157 43,73 Thu từ dịch vụ 5.012 5.169 5.697 157 3,13 528 10,21
2.Thu khác 865 269 698 (596) (68,90) 429 159,48
II. Tổng Chi Phí 85.659 83.396 86.268 (2.263) (2,64) 2.872 3,44 1.Chi phí kinh
doanh 78.040 75.728 78.453 (2.312) (2,96) 2.725 3,60 Trả lãi tiền gửi 46.658 48.477 49.658 1.819 3,90 1.181 2,44 Trả lãi tiền vay 36.159 26.239 27.689 (9.920) (27,43) 1.450 5,53 Lãi phát hành các
chứng từ có giá 1.223 1.012 1.106 (211) (17,25) 94 9,29
2.Nộp thuế 125 109 128 (16) (12,80) 19 17,43
3.Chi nhân viên 6.958 7.016 7.119 58 0,83 103 1,47
4.Chi phí khác 536 543 568 7 1,31 25 4,60
III. Lợi Nhuận 7.418 3.519 3.723 (3.899) (52,56) 204 5,80 Nguồn phòng QTTD ngân hàng BIDV chi nhánh vĩnh long
Đơn vị tính : triệu đồng
93,077
86,915 89,991
85,659 83,396 86,268
7,418
3,519 3,723
0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000 90,000 100,000
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Doanh Thu Chi Phí Lợi Nhuận
Hình 3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV- Vĩnh Long năm 2011-2013 Nhận xét:
- Lợi nhuận năm 2011 là 7.418 triệu đồng, năm 2012 giảm 3.899 triệu đồng (tương đương 52,56%) còn 3.519 triệu đồng. Năm 2013 so với năm 2012 tăng 240 triệu đồng ( tương đương 5,8%). Nguyên nhân
- Qua hình vẻ thể hiện trên biểu đồ cho ta thấy tổng thu nhập của ngân hàng năm 2011 đạt 93.077 triệu đồng, sang năm 2012 thu nhập chỉ ở mức 86.915 triệu đồng ta thấy có sự sụt giảm rõ rệt giữa năm 2011 và năm 2012 là 6.162 triệu đồng, tương ứng giảm 6,62% .
- Nguồn thu chủ yếu là từ lãi cho vay, luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn thu, hầu hết chiếm trên 79% qua các năm. Tuy nhiên, do sức ép cạnh tranh ngày càng gay gắt trong kinh doanh ngân hàng, chênh lệch giữa lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào ngày càng giảm thì nguồn thu này có xu hướng ngày càng giảm.
- Đến năm 2012, tình hình nền kinh tế nói chung diễn biến theo hướng xấu đi.
Lãi suất trần huy động có thời điểm chỉ khoảng 8%/năm nên huy động vốn của hệ thống Ngân hàng giảm mạnh, vì thế BIDV Vĩnh Long cũng không thể tránh khỏi các ảnh hưởng từ bên ngoài, lãi suất cho vay giảm 5 % trung bình trên năm, lợi nhuận sụt giảm nhanh chóng chỉ đạt 3.519 triệu đồng, giảm 52,56% so với năm 2011.
- Để đáp ứng nhu về vốn tăng và ảnh hưởng từ yếu tố cạnh tranh ngày càng cao giữa các Ngân hàng, vì vậy Chi nhánh đã áp dụng những chính sách về lãi suất huy động để thu hút khách hàng, đã làm gia tăng chi phí 2.872 triệu đồng năm 2013 so với năm 2012 (tương đương tỷ lệ 3,44%).
- Năm 2013 Triển khai đúng định hướng BIDV: Tích cực mở rộng việc huy động vốn qua nhiều kênh, dưới nhiều hình thức… một cách thường xuyên và có bài bản; Tăng cường, tổ chức, phân công việc xử lý, đôn đốc thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu bằng nhiều biện pháp mạnh hơn; Kiểm tra, kiểm soát chặt chẻ quyết định TD, BL đúng định hướng từ khâu thẩm định TD đến khâu giải ngân, BL; Rà soát việc kiểm tra SDV vay một cách đầy đủ, nhằm phát hiện, ngăn chặn từ xa việc phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu; Đối với cho vay ngắn hạn của Chi nhánh: Phấn đấu mở rộng KH vay ngắn hạn để SXKD có hiệu quả, có nguồn trả nợ vay đầy đủ… đúng định hướng BIDV trong thời kỳ; Áp dụng các chính sách KH một cách đầy đủ: về mức cho vay so với tỷ lệ TSBĐ, lãi suất cho vay, chấp hành đung quy định về điều kiện giải ngân; Chấp hành đúng việc xem xét thật kỹ các đối tƣợng hạn chế cho vay theo quy định của BIDV. Vì vậy mà lợi nhuận tăng lên 240 triệu đồng.
Bảng 3.3 Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh BIDV-Vĩnh Long 6 Tháng Đầu Năm 2013 và 6 Tháng Đầu 2014
Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU 6 Tháng đầu
năm 2013
6 Tháng đầu năm 2014
CHÊNH LỆCH Số tiền Tỷ lệ (%)
1. Thu nhập 47.543 46.720 (823) (1,73)
Thu từ lãi 38.617 37.424 (1.193) (3,09)
Thu khác 8.926 9.296 370 4,14
2. Chi phí 45.618 43.963 (1.655) (3,63)
Trả lãi 40.870 37.734 (3.136) (7,67)
Chi phí khác 4.748 6.229 1.481 31,19
3. Lợi nhuận 1.925 2.757 832 43,22
Nhận xét:
Lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2014 cao hơn so với 6 tháng đầu năm 2013 là 832 triệu đồng tăng 43,22%. Nguyên nhân:
- Đầu năm 2013 thử thách với ngân hàng ngày càng lớn hơn khi tình hình sản xuất kinh doanh của các bạn hàng ngày càng trở nên cam go. Vƣợt qua thách thức, lửa thử vàng, giữ vững cam kết “chia sẽ cơ hội hợp tác thành công”. BIDV vẫn tiếp tục dẫn đầu thực hiện hạ lãi suất cho vay. Thu xếp các nguồn vốn giá rẻ phù hợp cho doanh nghiệp (các đối tƣợng cho vay chủ yếu vẫn là doanh nghiệp). Lãi suất cho vay ngắn hạn thông thường (10,5%-11,5%), cho vay trung, dài hạn (11%-12%) đến cuối tháng 6 đƣa lãi suất về mức 9% với 6 lĩnh vực ƣu tiên, làm thu nhập 6 tháng đầu đạt 47.543 triệu đồng. Sáu tháng đầu năm 2014 hệ thống kiểm tra, kiểm soát đƣợc kiện toàn và vận hành thông suốt theo đúng qui định của Luật các TCTD, Điều lệ hoạt động của Ngân hàng TMCP. Các qui trình, qui định trong hoạt động
kiểm tra và qui định xử lý trách nhiệm sau thanh tra, kiểm tra tiếp tục đƣợc bổ sung, hoàn thiện. Triển khai có hiệu quả các đợt kiểm tra trực tiếp theo hướng tinh gọn chú trọng nâng cao hiệu quả và chất lƣợng kiểm tra, tập trung vào các đơn vị, các mặt hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao nhƣ: tín dụng, cho thuê tài chính, đầu tƣ mua sắm tài sản, công nghệ thông tin… Công tác chấn chỉnh khắc phục sau Thanh tra, kiểm tra tiếp tục được thực hiện bài bản, thường xuyên và liên tục. Vì vậy tín dụng duy trì tốc độ khá tốt, dƣ thừa vốn khả dụng ngày càng giảm so với năm 2013 (chi phí giảm 3,63% so với cùng kỳ năm trước), chênh lệch thu chi đạt 2.757 triệu đồng tăng 43,2% cùng kỳ năm trước.