Quy trỡnh thẩm định của SGD tuõn theo quy trỡnh chung của VCB, được ban hành trong QĐ 246/ QĐ- NHNT.CSTS ngày 22/07/2008 cựng với cẩm nang tớn dụng của VCB. Theo đú, quy trỡnh thực hiện cho vay gồm 4 khõu chớnh là xột duyệt cho vay, phỏt tiền vay, kiểm tra sử dụng vốn vay và thu hồi nợ vay. Thẩm định cho vay thuộc khõu xột duyệt cho vay, được thực hiện sau khi nhận và kiểm tra hồ sơ đề nghị vay vốn nhưng trước khi ra quyết định cho vay.
Quy trỡnh thẩm định ở SGD được khỏi quỏt theo sơ đồ sau: Trỡnh bỏo cỏo thẩm định lờn Giỏm đốc
SGD
Tỏi thẩm định, trỡnh lờn Phú Tổng giỏm đốc rủi ro của VCB
Tiếp nhận hồ sơ của khỏch hàng
Ở SGD, trỡnh tự cụng việc được tiến hành theo 4 bước:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ của khỏch hàng
Phũng Đầu tư dự ỏn tiếp nhận hồ sơ của khỏch hàng vay vốn bao gồm cỏc giấy tờ chứng minh tư cỏch phỏp lý, văn bản xỏc định người đại diện đủ thẩm quyền của khỏch hàng( quyết định bổ nhiệm tổng giỏm đốc, kế toỏn trưởng…), điều lệ hoạt động, bỏo cỏo tài chớnh qua cỏc năm và hồ sơ về dự ỏn bao gồm bản thiết kế cơ sở, thuyết minh dự ỏn và cỏc giấy tờ phỏp lý liờn quan đến dự ỏn.
Bước 2: Điều tra thực tế
Để cú thờm thụng tin cần thiết phục vụ cho cỏc bước phõn tớch và quyết định cho vay, cỏn bộ thẩm định chủ động tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng, kiểm tra thực địa nơi thực hiện dự ỏn để bổ sung cỏc thụng tin chưa đầy đủ hoặc doanh nghiệp khụng cung cấp được. Cỏc thụng tin đú là: thụng tin về năng lực quản lý, điều hành sản xuất kinh doanh, tư cỏch phỏp lý, cỏc mặt thuận lợi, khú khăn của nơi xõy dựng dự ỏn… Đồng thời cỏn bộ thẩm định cũn tỡm hiểu thụng tin từ nhiều nguồn khỏc như: bỏo chớ, Internet…để cú đầy đủ thụng tin hơn về dự ỏn.
Bước 3: Phõn tớch thụng tin
Sau khi đó cú thụng tin về khỏch hàng, doanh nghiệp và về dự ỏn, cỏn bộ thẩm định sẽ phõn tớch cỏc thụng tin ấy để đi đến kết luận cuối cựng về tớnh hiệu quả của dự ỏn. Cỏn bộ thẩm định cần xem xột tớnh hợp lệ của hồ sơ dự ỏn mà khỏch hàng nộp, xem xột tớnh hợp phỏp của khỏch hàng và doanh nghiệp, phõn tớch khả năng tài chớnh của khỏch hàng (khả năng trả nợ) và hiệu quả về mặt tài chớnh của dự ỏn. Sau khi đó phõn tớch đầy đủ cỏc yếu tố nờu trờn, cỏn bộ thẩm định đưa ra kết luận cuối cựng về tớnh hiệu quả của dự ỏn và đề xuất phương ỏn cho vay.
Xử lý thụng tin, phõn tớch tớnh hợp lệ của hồ sơ khỏch hàng nộp và về
hiệu quả của dự ỏn
Lập tờ trỡnh thẩm định và nộp lờn người cú thẩm quyền quyết định
Bước 4: Lập tờ trỡnh thẩm định
Trờn cơ sở cỏc số liệu. tài liệu mà khỏch hàng cung cấp và cỏc thụng tin thu thập được qua điều tra thực tế, cỏn bộ thẩm định lập tờ trỡnh thẩm định theo mẫu 1.5- Bỏo cỏo thẩm định và đề xuất đầu tư dự ỏn của VCB. Nội dung tờ trỡnh nờu rừ quan điểm, ý kiến của cỏn bộ thẩm định về: hồ sơ phỏp lý của khỏch hàng, hồ sơ phỏp lý của dự ỏn, tớnh khả thi, hiệu quả của dự ỏn, khả năng trả nợ của dự ỏn, rủi ro cú thể xảy ra và cỏc biện phỏp hạn chế, ngăn ngừa rủi ro.
Trong trường hợp dự ỏn vượt phỏn quyết của giỏm đốc SGD, dự ỏn sẽ được chuyển lờn tỏi thẩm định tại phũng Đầu tư dự ỏn Hội sở chớnh VCB. Với sự tỏi thẩm định của phũng Đầu tư dự ỏn, quy trỡnh thẩm định cho vay DAĐT thật sự chặt chẽ, chớnh xỏc, gúp phần nõng cao chất lượng thẩm định cho vay DAĐT tại SGD.