CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK KHU VỰC HÀ NỘI
3.2. Thực trạng sử dụng tín dụng của Sacombank khu vực Hà Nội
3.2.1. Tình hình phát hành và thanh toán thẻ tín dụng của Sacombank khu vực Hà Nội
Hoạt động phát hành thẻ tín dụng của Sacombank khu vực Hà Nội ngày càng được mở rộng trong năm 2015 có nhiều kết quả tích cực được thể hiện qua các con số như số lượng thẻ tăng thêm 160.103 thẻ. Trong đó, thẻ thanh toán tăng thêm 149.227 thẻ so với năm 2014, thẻ tín dụng tăng thêm 8.000 thẻ, bên cạnh đó, các sản phẩm thẻ được đa dạng hóa đến nhiều đối tượng khách hàng như thẻ tín dụng và thẻ thanh toán doanh nghiệp đạt mức tăng gần 3.000 thẻ so với năm 2014. Tỷ lệ thẻ tín dụng phát hành so với tổng số thẻ Sacombank phát hành luôn có mức tăng trưởng đều trên 7%.
Sau 9 tháng đầu năm 2016 hoạt động phát hành thẻ của Sacombank khu vực Hà Nội vẫn đang tiếp tục phát triển rất tốt. Năm 2016, Sacombank có một lợi thế là số lượng điểm giao dịch tăng mạnh do sáp nhập với ngân hàng Phương Nam tạo nhiều cơ hội để thu hút lượng khách hàng mới. Cụ thể trong 9 tháng đầu năm số lượng thẻ phát hành tại Sacombank là khoảng 81.600 thẻ, trong đó thẻ tín dụng là gần 7.000 thẻ.
Biểu đồ 3.1. Tăng trưởng thẻ tín dụng của Sacombank từ năm 2014 - 2016
Năm 2014 Năm 2015 Tháng 9-Năm 2016 83600
89900
96700
28
3.2.2. Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Sacombank khu vực Hà Nội
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank khu vực Hà Nội là tầng lớp khách hàng có thu nhập từ trung bình khá trở lên (trên 6 triệu đồng một tháng). Độ tuổi chủ yếu của hệ khách hàng này là từ 30 đến 45 tuổi. Hầu hết các giao dịch chủ yếu thường được thực hiện thông qua thẻ tín dụng là: thanh toán tại các máy POS, mua hàng hóa trên mạng, và một tỷ lệ nhỏ là giao dịch rút tiền.
Thẻ tín dụng của Sacombank được khách hàng ưa chuộng sử dụng bởi các khuyến mại trả góp 0% tại các đơn vị liên kết, khuyến mại giảm giá, hoàn tiền, và các dịch vụ gia tăng như ưu đãi phòng chờ tại sân bay, dịch vụ sân golf… Bên cạnh đó, mức phí và lãi cạnh tranh cũng là một ưu thế của Sacombank khi khách hàng cân nhắc chọn lựa ngân hàng để mở thẻ tín dụng.
Thực trạng sử dụng thẻ tín cũng dụng được đánh giá thông qua việc phát triển hạ tầng công nghệ như tính hiện đại, đầy đủ của các đơn vị chấp nhận thẻ, hệ thống máy ATM trên khung cơ sở pháp lý của pháp luật.
Nhằm đáp ứng các nhu cầu sử dụng thẻ ngày càng cao của khách hàng. Hiện tại Sacombank đã có các hoạt động nhằm tăng chất lượng dịch vụ cho khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Hiện tại ngân hàng Sacombank đầu tư mạnh cho công nghệ nhằm nâng cao tính an toàn, bảo mật và tiện lợi khách hàng sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt dễ dàng tiện lợi.
Ngân hàng Sacombank khu vực Hà Nội hiện đã đầu tư lắp đặt hệ thống camera giám sát 24/7 hiện đại tại tất cả phòng máy ATM để quan sát khu vực khách hàng giao dịch, giúp phát hiện và xử lý các sự cố khi ATM nuốt thẻ/tiền của khách hàng, giao dịch gian lận… Đặc biệt, hệ thống giám sát này còn giúp phát hiện các trường hợp tội phạm sử dụng công nghệ cao để gắn thiết bị đánh cắp thông tin thẻ tại ATM.
Bên cạnh đó, Sacombank khu vực Hà Nội bố trí đội ngũ chăm sóc phòng máy ATM để thường xuyên kiểm tra, bảo trì đảm bảo ATM luôn vận hành tốt, hạn chế tối đa các sự cố.
Khách hàng tại khu vực Hà Nội dùng thẻ Sacombank mua sắm tại các cửa hàng sẽ yên tâm hơn với công nghệ thẻ chip EMV - chuẩn thẻ thanh toán thông minh do 3
29
liên minh thẻ lớn nhất thế giới là Europay, MasterCard và Visa cùng phát triển. Thẻ chip EMV giúp tăng cường sự an toàn và yên tâm trong giao dịch, không lo sợ bị sao chép, mất dữ liệu vì thẻ được gắn chip điện tử với bộ vi xử lý như một máy tính thu nhỏ đa chức năng và ứng dụng, có khả năng lưu trữ các thông tin quan trọng được mã hóa với độ bảo mật cao. Hiện hầu hết các thẻ quốc tế của Sacombank đã được chuyển đổi dùng chip EMV. Đặc biệt, từ nay đến hết ngày 31/12/2016, Sacombank thực hiện chuyển đổi miễn phí các loại thẻ thanh toán quốc tế Sacombank Visa Debit và thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard (gồm hạng Classic và Gold) có định dạng thẻ từ (được phát hành trước đây) sang thẻ chip theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước.
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hình thức kinh doanh trực tuyến, việc thanh toán qua thẻ tại các trang web thương mại điện tử ngày càng phổ biến để bảo vệ chủ thẻ cũng như đơn vị kinh doanh trực tuyến, Sacombank đã triển khai các giải pháp bảo mật đạt chuẩn quốc tế như: công nghệ Tokenization mã hóa số thẻ thành những dãy ký tự đặc biệt nhằm chống sao chép thẻ vì kẻ gian không thể truy cập được vào dữ liệu thẻ thực sự, đồng thời tự động lưu số thẻ đã mã hóa để giúp khách hàng không phải nhập lại cho lần mua hàng tiếp theo; dịch vụ Sacombank 3D Secure bổ sung thêm một lớp bảo mật cho các giao dịch thanh toán trực tuyến với thẻ quốc tế Sacombank, chủ thẻ sẽ nhập mã xác thực sử dụng một lần (OTP) được cung cấp qua tin nhắn điện thoại di động (SMS) hoặc thiết bị bảo mật token tại thời điểm mua hàng qua mạng…
Biểu đồ 3.2. Số lượng máy POS
(ĐVT: máy)
(Nguồn: Văn phòng khu vực Hà Nội của Sacombank) Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
1092 1393 1414
30
Khi sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank, khách hàng tại khu vực Hà Nội luôn yêu cầu cao về mức độ tiện lợi và nhanh chóng. Vì vậy, các hoạt động hỗ trở thẻ luôn được Sacombank đầu tư và quan tâm. Tính đến cuối năm 2017, Sacombank khu vực Hà Nội đã có gần 100 máy ATM và hơn 1400 máy POS. Hiệu quả kinh doanh đem lại trên từng ATM và POS được đánh giá cao.
Riêng dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ, Sacombank đã liên tục triển khai các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, theo xu hướng thanh toán di động đang phát triển tại Việt Nam. Cụ thể là công nghệ thanh toán không tiếp xúc Sacombank Contactless và máy POS NFC, cho phép chủ thẻ thanh toán chỉ bằng thao tác chạm nhẹ thẻ trước màn hình máy POS. Tiếp đó, Sacombank phối hợp với Samsung cung cấp ứng dụng Samsung Pay cho phép người dùng điện thoại Samsung thanh toán bằng cách chạm điện thoại vào máy POS mà không cần phải mang theo thẻ. Mới đây nhất, Sacombank cho ra đời ứng dụng di động mCard để chủ thẻ thanh toán nhanh bằng cách quét mã QR tại các điểm bán hàng và là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam hợp tác triển khai dịch vụ thanh toán bằng mã QR đối với các thẻ mang thương hiệu Visa, Mastercard.
Biểu đồ 3.3. Tăng trưởng về số lượng máy ATM của Sacombank từ năm 2015-2017
(ĐVT: Máy)
(Nguồn: Văn phòng khu vực Hà Nội của Sacombank) Dư nợ thẻ tín dụng là một tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu quả sử dụng thẻ tín dụng. Dư nợ thẻ tín dụng của Sacombank khu vực Hà Nội đều tăng qua các năm
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
85
94
103
31
với mức tăng năm 2016 là 22% so với năm 2015, năm 2017 con số này tăng 23% so với năm 2016.
Biểu đồ 3.4. Dư nợ thẻ tín dụng của Sacombank khu vực Hà Nội từ năm 2015 đến năm 2017
(ĐVT: Tỷ đồng)