1.3 Kinh nghiệm quốc tế về quản lý nợ xấu đối với hệ thống NHTM VN
2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Chi nhánh
Từ năm 1988 đến 01/01/1995 có tên là NHNo&PTNT chi nhánh 50 Bến Chương Dương. Từ 01/01/1995 – 19/08/2003 đổi thành NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM trực thuộc ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam, là chi nhánh cấp 1, hạng 1, hạch toán phụ thuộc. NHNo&PTNT là một doanh nghiệp nhà nước có tư cách pháp nhân, hạch toán đầy đủ và tự chịu trách nhiệm về lãi lỗ, có con dấu riêng và giấy phép kinh doanh số 310659 do Sở Kế hoạch và Đầu tư cấp ngày 12/09/1998.
Tính đến nay hệ thống tổ chức của chi nhánh có 04 phòng giao dịch trực thuộc sau:
ắ PGD Phú Đức Chớnh (87B Bựi Thị Xuõn, quận 1, TP.HCM)
ắ PGD Rạch ễng (17G Nguyễn Thị Tần, quận 8, TP.HCM)
ắ PGD Thỏp Mười (15 Nguyễn Hữu Thận, quận 6, TP.HCM)
ắ PGD Nhà Rồng (170 Nguyễn Tất Thành, quận 4, TP.HCM)
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh TPHCM
2.1.2.1 Tình hình nguồn vốn huy động
Trong công tác huy động vốn, quán triệt phương châm “ Huy động để cho vay , đi vay để cho vay ”. Chi nhánh đã tăng cường huy động mọi nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư. Ngoài các hình thức huy động truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, chi nhánh mở rộng triển khai các hình thức huy động khác như: phát hành
giấy tờ có giá dưới dạng kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng với các mức lãi suất linh hoạt, đồng thời tiếp tục mở rộng mạng lưới huy động, sử dụng các công cụ khuyến mãi, quà tặng,… nhằm khuyến khích người gửi tiền. Bên cạnh việc duy trì mối quan hệ với các tổ chức kinh tế, chi nhánh luôn bám sát thị trường, xây dựng chính sách khách hàng chiến lược, khách hàng tiềm năng, đổi mới phong cách giao dịch và tăng cường công tác tiếp thị để thiết lập khách hàng mới. Do vậy, nguồn vốn huy động của chi nhánh trong giai đoạn 2008-2010 không ngừng tăng cao, mặc dù tình hình huy động vốn đang còn khó khăn, đặc biệt là sự cạnh tranh của các NHTM cổ phần khác cũng như do sự diễn biến phức tạp của nền kinh tế. Điều này được thể hiện qua bảng số liệu nguồn vốn huy động qua các năm dưới đây.
iá dưới dạng kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng với các mức lãi suất linh hoạt, đồng thời tiếp tục mở rộng mạng lưới huy động, sử dụng các công cụ khuyến mãi, quà tặng,… nhằm khuyến khích người gửi tiền. Bên cạnh việc duy trì mối quan hệ với các tổ chức kinh tế, chi nhánh luôn bám sát thị trường, xây dựng chính sách khách hàng chiến lược, khách hàng tiềm năng, đổi mới phong cách giao dịch và tăng cường công tác tiếp thị để thiết lập khách hàng mới. Do vậy, nguồn vốn huy động của chi nhánh trong giai đoạn 2008-2010 không ngừng tăng cao, mặc dù tình hình huy động vốn đang còn khó khăn, đặc biệt là sự cạnh tranh của các NHTM cổ phần khác cũng như do sự diễn biến phức tạp của nền kinh tế. Điều này được thể hiện qua bảng số liệu nguồn vốn huy động qua các năm dưới đây.
Hình 2.1 Nguồn vốn huy động của Chi nhánh Hình 2.1 Nguồn vốn huy động của Chi nhánh
Đơn vị tính : tỷ đồng Đơn vị tính : tỷ đồng
(Nguồn: NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM) (Nguồn: NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM) 0
2.000 4.000 6.000 8.000 10.000
2008 2009 2010 2011 2012 Nội tệ
Ngoại tệ Vàng
Qua bảng số liệu trên, nguồn vốn huy động tại Chi nhánh trong năm 2008- 2010 có sự tăng trưởng. Năm 2011-2012 huy động vốn của Chi nhánh giảm dần do nguyên nhân sau. Ngay từ đầu năm 2011 Chi nhánh xác định huy động vốn theo hướng ổn định, giảm dần các nguồn vốn của TCTD, các đơn vị ủy thác từ TCTD do vậy tổng nguồn của chi nhánh giảm gần 40% so với đầu năm. Trong đó, giảm 2,374 tỷ đồng từ các đơn vị ủy thác từ các TCTD gửi tại Chi nhánh; giảm 1,959 tỷ đồng vàng gửi các TCTD vì thực hiện chỉ đạo giảm dần huy động và cho vay theo thông tư 11 của NHNN. Ngoài ra, Chi nhánh thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo về trần lãi suất huy động, không nhận các món tiền gửi lãi suất cao, vượt trần.
Qua bảng số liệu trên, nguồn vốn huy động tại Chi nhánh trong năm 2008- 2010 có sự tăng trưởng. Năm 2011-2012 huy động vốn của Chi nhánh giảm dần do nguyên nhân sau. Ngay từ đầu năm 2011 Chi nhánh xác định huy động vốn theo hướng ổn định, giảm dần các nguồn vốn của TCTD, các đơn vị ủy thác từ TCTD do vậy tổng nguồn của chi nhánh giảm gần 40% so với đầu năm. Trong đó, giảm 2,374 tỷ đồng từ các đơn vị ủy thác từ các TCTD gửi tại Chi nhánh; giảm 1,959 tỷ đồng vàng gửi các TCTD vì thực hiện chỉ đạo giảm dần huy động và cho vay theo thông tư 11 của NHNN. Ngoài ra, Chi nhánh thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo về trần lãi suất huy động, không nhận các món tiền gửi lãi suất cao, vượt trần.
Năm 2012 là năm gặp nhiều khó khăn đặc biệt trong hệ thống ngân hàng.
Chi nhánh đã từng bước nâng cao chất l nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 5,958 tỷ đồng giảm 2,232 tỷ đồng so với đầu năm. Trong đó tiền gửi nội tệ đạt 4,720 tỷ đồng, tăng 530 tỷ đồng. Nguồn nội tệ tăng chủ yếu là tiền gửi KKH. Tiền gửi ngoại tệ quy đổi đạt 287 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 4.82% tổng nguồn vốn huy động. Nguồn vốn ngoại tệ giảm chủ yếu là do chi nhánh không nhận tiền gửi KKH của TCTD, trong khi lãi suất huy động USD bị khống chế bởi NHNo&PTNT Việt Nam không hấp dẫn người dân gửi tiền. Tiền gửi vàng quy đổi đạt 940 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 15.78% tổng nguồn vốn huy động. Nguồn vốn bằng giảm so với đầu năm 2,853 tỷ đồng do Chi nhánh từng bước tất toán trạng thái vàng theo chỉ đạo của NHNN
2.1.2.2 Tình hình cho vay
Chi nhánh là một trong những chi nhánh có dư nợ lớn nhất trong toàn hệ thống. Năm 2008-2009 dư nợ tại chi nhánh đạt tương ứng là 6,798 tỷ đồng, 9,438 tỷ đồng. Năm 2010 tổng dư nợ tín dụng đạt 9,741 tỷ đồng tăng 3.11% so với năm 2009. Năm 2011 tổng dư nợ tín dụng đạt 6,338 tỷ đồng giảm 3,403 tỷ đồng so với năm 2010. Trong bối cảnh nền kinh tế ảm đạm trong năm 2011, chi nhánh đã tập trung giảm dư nợ cho vay, hạn chế cho vay những công ty cổ phần hóa không có tài sản thế chấp nhất là những đơn vị có nguồn vốn chủ sở hữu thấp. Trong cơ cấu tổng dư nợ tín dụng năm 2011 thì dư nợ nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng lớn từ 75% đến 90%, tiếp theo là dư nợ vàng và dư nợ ngoại tệ.
Thời điểm cuối năm 2012, dư nợ cho vay đạt 6,154 tỷ đồng. Trong đó dư nợ ngắn hạn 1,859 tỷ đồng , dư nợ trung hạn 3,256 tỷ đồng trong đó dư nợ vàng 292 tỷ đồng, dư nợ dài hạn 1,039 tỷ đồng trong đó vàng 34 tỷ đồng. Năm 2012 trong bối cảnh nền kinh tế ảm đạm, chi nhánh xác định hoạt động tín dụng theo hướng củng cố sàng lọc.
Bảng 2.1 : Dư nợ cho vay giai đoạn 2008-2012
(Đvt: tỷ đồng) Năm
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Dư nợ 6,798 9,438 9,741 6,338 6,154
Mức độ tăng 2,640 303 (3,403) (184)
Tỷ lệ 27.97% 3.11% -(53,69) -(2.99%)
(Nguồn: NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM)
2.1.2.3 Kết quả kinh doanh
Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh năm 2008-2012
( Đvt : tỷ đồng )
(Nguồn:: NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM) Năm
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Thu nhập 918.73 1,804 1,566 932.34 608.69
Chi phí 753. 51 1,735 1,319 1137.25 795.45 Lợi nhuận 165.22 86 266 (181.31) (162.55)
Nhìn chung từ năm 2008-2010, Chi nhánh có kết quả hoạt động tốt nhất trong các chi nhánh trên địa bàn TPHCM. Trong năm 2011, do những yếu tố tác động từ nền kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến thị trường bất động sản nên kế hoạch trả nợ của khách hàng bị chậm lại, làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của chi nhánh (181.31) tỷ đồng. Năm 2012 thị trường bất động sản tiếp tục bị đóng băng, hàng loạt các công ty đang vay vốn tại chi nhánh gặp khó khăn tài chính, tín dụng không thu được lãi làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của Chi nhánh.