CHƯƠNG I:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
CHƯƠNG 2:ĐÁNH GIÁ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
2.2. Tình hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietcombank Huế
2.2.1. Hoạt động huy động vốn
Đối với một ngân hàng, huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng quyết định đến việc mở rộng quy mô kinh doanh, uy tín của ngân hàng. Với chính sách mở cửa thị trường tài chính của Nhà nước, trong những năm qua, số lượng các chi nhánh ngân hàng mới được mở ra khá nhiều trên địa bàn thành phố Huế. Điều này đã gây ra một áp lực lớn đối với CN. Mặc dù vậy, tốc độ huy động vốn của CN trong những năm qua có những bước tiến bộ rõ rệt.
Theo loại tiền, nguồn vốn huy động từ VND chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động và có xu hướng ngày càng tăng. Năm 2013, vốn huy động từ VND chiếm 73%, sang năm 2014 chiếm 81,4% và năm 2015 chiếm 86,83%. Nguồn vốn huy động năm 2013 là 1.381.079 triệu đồng, thì năm 2014 đạt 2.051.205 triệu đồng, tức là tăng lên 670.126 triệu đồng hay tăng 48,52% so với năm trước. Năm 2015 so với năm 2014 tăng 1.013.717 triệu đồng hay tăng 49,42%. Tỷ trọng cũng như doanh số huy động từ VND tăng thể hiện uy tín của ngân hàng ngày càng tăng, khách hàng ngày càng tin tưởng và gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn. Nguồn huy động vốn từ ngoại tệ chiếm tỷ lệ thấp và có xu hướng giảm. Năm 2013 là 510.123 triệu đồng chiếm tỷ trọng 27%; năm 2014 là 468.005 triệu đồng chiếm 18,6% và năm 2015 là 464.838 triệu đồng chiếm 13176%. Nguyên nhân chủ yếu là do trong những năm qua lãi suất tiền gửi ngoại tệ thấp hơn rất nhiều so với tiền gửi VNĐ, tỷ giá ngoại tệ thay đổi từng ngày. Do đó, khách hàng có xu hướng giữ tiền đồng hơn
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
là giữ ngoại tệ.Và xu hướng sẽ giảm mạnh vì những tháng cuối năm 2015 lãi suất tiền gửi USD là 0%.
Biểu đồ 2.2. Tình hình huy động vốn tại VCB Huế giai đoạn 2013 - 2015
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000
Năm 2013 năm 2014 năm 2015
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn tại VCB Huế giai đoạn 2013 – 2015
ĐVT:Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 2014/2013 2015/2014
tr.đ % tr.đ % tr.đ % +/- % +/- %
Nguồn huy động
Tổng số 1.891.202 100,0 2.519.210 100,0 3.529.760 100,0 628.008 33,21 1.010.550 40,11 1. Theo loại tiền
- VNĐ 1.381.079 73 2.051.205 81,4 3.064.922 86.83 670.126 48,52 1.013.717 49,42
- Ngoại tệ 510.123 27 468.005 18,6 464.838 13.17 (42.118) -8,3 -3.167 -0,68
2. Theo tính chất tiền gửi
- Từ tổ chức kinh tế 445.665 23,6 586.515 23,34 607.622 0.17 140.850 31,6 20.707 3,53
- Huy động tiết kiệm 1.440.370 76,1 1.575.933 62,5 2.922.098 99.83 135.563 9,4 1.346.165 85.42
- Tiền gửi khác 5.167 0,3 356.762 14,6 0 351.595 6.804,6 -356.762
3. Theo kỳ hạn
- Không kỳ hạn 346.149 18,3 350.042 13,9 905.917 0.25 3.893 1,1 555.875. 158.8
- < 12 tháng 1.204.691 63,7 1.983.694 78,74 1.784.937 23.76 779.003 64,7 -198.757 -10,02
- > 12 tháng 340.362 18,0 185.474 7,36 838.906 75.99 -154.888 -41,5 653.432 352,3
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế)
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
Theo tính chất tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm vẫn là nguồn huy động chủ yếu của Chi nhánh. Năm 2013 là 1.440.370 triệu đồng chiếm tỷ trọng 76,1%; năm 2014 là 1.575.933 triệu đồng chiếm 62,5% và năm 2015 đạt 2.922.098 triệu đồng chiếm 99.83%. Những năm gần đây, do việc điều hành nền kinh tế của chính phủ phát huy hiệu quả cao, cùng với chính sách điều hành tỷ giá linh hoạt và quản lý vàng của ngân hàng nhà nước khá tốt nên giá vàng và giá usd trong ít biến động , nên người dân có xu hướng gửi tiết kiệm nhiều hơn nên cơ cấu nguồn vốn huy động theo tổ chức dân cư ổn định.
Huy động tiết kiệm từ dân cư có xu hướng tăng nhanh, cụ thể Huy động tiết kiệm năm 2014 so với năm 2013 tăng 135.563 triệu đồng hay tăng 9,4%; năm 2015 so với năm 2014 tăng 1.346.165 triệu đồng hay tăng 85.42%. Ngược lại, vốn huy động từ các tổ chức kinh tế không tăng mạnh. Năm 2014 tăng 140.850 triệu đồng hay tăng 31,6 % so với năm 2013 và năm 2015 tăng 20.707 triệu đồng hay tăng 3,53%. Nguồn tiền gửi khác chiếm tỷ lệ thấp.
Theo kỳ hạn thì tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động và có xu hướng tăng lên qua các năm. Năm 2014 vốn huy động ngắn hạn (=< 12 tháng) tăng 779.003 triệu đồng hay tăng 64,7 % so với năm 2013; năm 2015giảm198.757 triệu đồng hay giảm10,02%. Sở dĩ nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng qua các năm vì thường có lãi suất cao hơn tiền gửi không kì hạn và ít rủi ro, riêng năm 2015 giảm nguyên nhân những tháng cuối năm lãi suất huy động USD giảm và tiến đền là 0% nên người dân có xu hướng rút tiền tiết kiệm USD..
Tiền gửi không kỳ hạn cũng chiếm tỷ trọng tương đối ổn định và tăng đều qua các năm. Cụ thể, năm 2013 nguồn vốn huy động không kỳ hạn là 346.149 triệu đồng chiếm tỷ trọng 18,3%; năm 2014 là 350.042 triệu đồng chiếm 13,9%; năm 2015 là 905.917 triệu đồng chiếm 0.25%. Mặc dù lãi suất thấp nhưng vì không giới hạn kì hạn rút tiền , Ngoài ra VCB làm tốt công tác huy động đối với các tổ chức như bảo hiểm xã hội, điện lực, công ty cấp thoát nước Thừa Thiên Huế vv nên tiền gửi không kì hạn vẫn duy trì được độ ổn định qua các năm.
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
Nguồn vốn huy động từ trung dài hạn đang có xu hướng tăng về tỉ trọng cũng như về mặt doanh số, cụ thể là tỉ trọng nguồn vốn huy động trên 12 tháng trong năm 2015 tăng mạnh. Nếu như năm 2013 nguồn vốn huy động trung dài hạn chiếm 18% trong tổng vốn huy động theo kỳ hạn thì năm 2014 giảm xuống còn 7,36% và năm 2015 là 75,99%. Nguyên nhân chính làm cho huy động vốn trung và dài hạn tăng mạnh trong năm 2015 là do nền kinh tế Việt Nam ổn đinh, chỉ số lạm phát ổn định, bên cạnh đó việc điều hành lãi suất của ngân hàng nhà nước trong năm qua phát huy hiệu quả cao, lãi suất thực dương. Bên cạnh đó giá vàng không còn biến động nhiều nên việc người dân chuyển sang gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài là một sự tất yếu.
Nhìn chung thực trạng huy động vốn của toàn VCB Huế đang có chiều hướng gia tăng, đây là một điều đáng mừng cho ngân hàng, vì công tác huy động vốn là một trong những nghiệp vụ trọng tâmh của ngân hàng. Tuy nhiên, để ngân hàng hoạt động hiệu quả và đảm bảo tính thanh khoản thì việc tập trung huy động vốn trung dài hạn cần tiếp tục đẩy mạnh. .Với định hướng chiến lược kinh doanh linh hoạt và nhạy bén, Ngoài việc tích cực triển khai các chương trình tiết kiệm của ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam như: chương trình tiết kiệm tích lũy cho con, tiết kiệm rút gốc từng phần , tiết kiệm tự động, tiết kiệm trả lãi trước Đặc biệt với chương trình tiền gửi trực tuyến là sản phẩm cho phép khách hàng gủi/ rút tiền tiết kiệm thông qua internet, phù hợp với công nghệ số hóa hiện nay, đây là sản phẩm khách hàng có thể thực hiện 24/7, giao dịch bất cứ nơi đâu chỉ cân đăng nhập vào Website của NHNT để chuyển tiền từ tài khoản Tiền Gửi Thanh Toán (lãi suất thấp) sang tài khoản Tiền Gửi Trực Tuyến (để hưởng lãi suất cao hơn).. Ban lãnh đạo chi nhánh tích cực hợp tác với các trường đại học , trường cấp 3 trên địa bàn tiến hành phát hành thẻ sinh viên kiêm thẻ rút tiền qua đó gia tăng được việc huy động vốn không ký hạn rất lớn, ngoài ra thông việc thu học phí các trường đại học, qua đó huy động một lượng lớn vốn tiền gửi không kỳ hạn. Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ huy động vốn còn thể hiện ở chính sách lãi suất huy động cạnh tranh và linh hoạt của ngân hàng.Chính sách phục vụ và chăm sóc khách hàng được thực hiện tốt, các
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
giao dịch được tiến hành nhanh gọn và đơn giản trong thời gian cho phép, tạo thiện cảm tốt cho khách hàng.