CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH
1.1. TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN
1.1.3. Lợi ích của dịch vụ thẻ
Đối với ngân hàng
Với nhu cầu về vốn để đảm bảo thanh toán cho hoạt động kinh doanh cũng như đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế như hiện nay thì việc làm sao thu hút được hầu hết mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội là vấn đề mà bất kỳ NHTM nào cũng quan tâm. Các NHTM đã thực hiện nhiều biện pháp để huy động vốn và một trong những biện pháp đó là triển khai dịch vụ thẻ thanh toán. Thông qua việc phát hành thẻ thanh toán ngân hàng đã thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế và nguồn tiền gửi này tương đối ổn đinh và rẻ.
Trong thời đại bùng nổ công nghệ thông tin, mọi ngân hàng đều phải tự vươn lên để đủ sức cạnh tranh và hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới. Và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ chính là một biện pháp để tăng vị thế của một ngân hàng trên thị trường. Bên cạnh việc xây dựng hình ảnh thân thiện của ngân hàng đến với từng khách hàng cá nhân thông qua việc sử dụng thẻ thì việc triển khai thành công dịch vụ thẻ cũng khẳng định sự tiên tiến về công nghệ của ngân hàng. Các sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa, quốc tế cao còn là những sản phẩm dịch vụ có khả năng cạnh tranh quốc tế trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới và khu vực.
14
Tín dụng là hoạt động truyền thống của các NHTM. Song tốc độ phát triển của hệ thống NHTM gần đây đã làm cho lợi nhuận từ hoạt động tín dụng giảm xuống. Hiện nay 80% doanh thu của các NHTM Việt Nam là từ hoạt động tín dụng, các nghiệp vụ khác chưa đa dạng để đáp ứng được nhu cầu của mọi người, nên các ngân hàng vẫn chưa xứng tầm là ngân hàng của thị trường.
Một điểm đáng chú ý là ở Việt Nam, tín dụng ngân hàng là một hoạt động có mức độ rủi ro cao do môi trường kinh tế và pháp luật chưa thống nhất và hoàn thiện, chưa kể các rủi ro xảy ra nguyên nhân khách quan như thiên tai, bão lũ…làm cho kết quả kinh doanh của ngân hàng bị giảm thấp. Vì vậy việc triển khai dịch vụ thẻ thanh toán cùng với các dịch vụ khác là cách hay nhất để tăng doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời sẽ góp phần đáng kể vào việc dịch chuyển cơ cấu lợi nhuận từ những hoạt động có mức độ rủi ro cao (tín dụng) sang các hoạt động nghiệp vụ có mức độ rủi ro thấp (dịch vụ).
Việc triển khai dịch vụ thẻ cũng làm tăng cường các mối quan hệ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nó bao gồm các ĐVCNT cũng như những đối tác cung cấp dịch vụ thẻ kèm theo.
Đối với khách hàng
Lợi thế của thẻ thanh toán là cung cấp dịch vụ ngân hàng 24h/ngày, 365 ngày/năm. Và bạn có thể rút tiền mặt hoặc thực hiện các giao dịch khác tại bất kỳ nơi nào đặt máy ATM mà không cần phải đến ngân hàng. Đó là sự thuận lợi đầu tiên mà thẻ thanh toán mang đến cho bạn.
Yếu tố thứ hai đó là sự thuận tiện. Khi bạn đi công tác hoặc du lịch, phải đem theo một số tiền lớn, điều này thật là bất tiện. Nếu bạn có sử dụng thẻ thì bạn chỉ việc bỏ chiếc thẻ có kích thước nhỏ gọn vào ví của mình là xong. Sự thuận tiện còn thể hiện thông qua địa điểm giao dịch, tất cả các máy ATM đều được đặt tại các điểm “chiến lược”, thuận tiện cho khách hàng thực hiện các giao dịch ngoài giờ hành chính như sân bay, siêu thị, các khu vui chơi giải trí…
15
- Tiết kiệm và hiệu quả: Giao dịch thẻ nhanh chóng, khách hàng chỉ mất chưa đến 7 phút là đã thực hiện xong một giao dịch với máy ATM, giảm đáng kể thời gian đến ngân hàng cũng như thời gian chờ để phục vụ. Mặt khác, bằng việc sử dụng thẻ khách hàng hoàn toàn kiểm soát được việc chi tiêu của mình thông qua sao kê hàng tháng do ngân hàng gởi đến. Qua đó có cơ sở để sử dụng tiền của mình được hiệu quả hơn.
- An toàn và được bảo vệ: Với việc sử dụng thẻ khách hàng không phải cất trữ hay mang theo người tiền mặt, điều này giúp bạn tránh được những rủi ro như bị rớt tiền, bị đánh cắp thậm chí bị cướp giật…Ngay cả trong trường hợp khách hàng bị mất thẻ thì tiền của khách hàng vẫn còn trong tài khoản.
Bạn chỉ cần báo cho NHPH thẻ về việc mất thẻ để ngân hàng kịp thời phong tỏa tài khoản của bạn và lưu số thẻ vào danh sách thẻ đen (thẻ không được phép lưu hành). Thẻ đó hoàn toàn không còn chức năng của thẻ thanh toán nữa do đó tiền của khách hàng vẫn nằm trong tài khoản.
- Được hưởng nhiều dịch vụ đi kèm: Hiện nay, các tổ chức thẻ quốc tế đang ngày đa dạng hóa loại hình phục vụ của mình nhằm đem lại độ thỏa dụng cao nhất cho khách hàng. Chẳng hạn như chủ thẻ sẽ được hưởng các dịch vụ bảo hiểm, đặt vé máy bay, thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại hoặc các dịch vụ chăm sóc sức khỏe…
Đối với nền kinh tế xã hội
Đối với nền kinh tế xã hội, thẻ chỉ đơn giản là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, song cùng với những lợi ích mà thẻ đem lại cho những chủ thể tham gia trong quá trình dịch vụ nó cũng đem lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế.
Một nền kinh tế tốt là một nền kinh tế có mức cung tiền vừa đủ cho lưu thông. Quản lý, điều tiết mức cung để đảm bảo cho các hoạt động trong nền kinh tế được diễn ra thông suốt đó là nhiệm vụ của Ngân hàng nhà nước
16
(NHNN) và nó kiểm soát thông qua các NHTM. Vì vậy NHNN khuyến khích mọi người thực hiện thanh toán qua ngân hàng bằng cách sử dụng thẻ thanh toán của ngân hàng. Điều này không chỉ có lợi cho khách hàng, cho ngân hàng mà còn có lợi cho cả nền kinh tế.
Nền kinh tế “không có tiền mặt” ở Việt Nam hiện nay là một điều không thể, tuy nhiên khuyến khích người dân sử dụng thẻ thanh toán chính là một trong những bước đi ban đầu để tiếp cận nền kinh tế hiện đại, văn minh.
Việc sử dụng thẻ thanh toán và thực hiện giao dịch thông qua hệ thống các thiết bị đọc thẻ sẽ giúp cho mọi người thực hiện các giao dịch nhanh hơn, số giao dịch cũng tăng lên và nhờ đó nền kinh tế cũng phát triển hơn.
Như đã đề cập ở trên, ngân hàng có thể huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư thông qua các tài khoản mở thẻ thanh toán. Một khi lượng tiền tập trung vào các định chế tài chính càng nhiều thì hiệu quả kinh tế xã hội mang lại cũng cao hơn so với việc tiền này nằm tản mạn trong dân cư. Các định chế tài chính sẽ sử dụng số tiền này đầu tư vào các dự án có hiệu quả kinh tế cao, làm cho nền kinh tế phát triển và bản thân người dân cũng được hưởng lợi.