CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH
1.2. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.3. Tiêu chí đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại
a. Tăng trưởng quy mô hoạt động kinh doanh thẻ
Sự đa dạng về sản phẩm thẻ và tiện ích của dịch vụ thẻ
Muốn nâng cao hiệu quả kinh doanh thì việc đa dạng hóa các sản phẩm và tiện ích của ngân hàng là điều hết sức quan trọng. Việc đa dạng về sản phẩm và tiện ích của dịch vụ thẻ giúp ngân hàng thu hút được nhiều nhóm khách hàng khác nhau hơn với nhu cầu sử dụng khác nhau.
Số lượng thẻ phát hành
25
Số lượng thẻ phát hành là tổng số lượng thẻ mà ngân hàng đã phát hành được trong năm. Việc xem xét chỉ tiêu số lượng thẻ ngân hàng được phát hành, giúp cho ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng có hoạt động hiệu quả hay không, số lượng thẻ ngân hàng được phát hành, chứng tỏ chất lượng sản phẩm của ngân hàng đã đạt một chuẩn mực nhất định, được người dân tín nhiệm sử dụng sản phẩm của mình, đó là thước đo hiệu quả để đánh giá sự phát triển về mặt kinh doanh thẻ của ngân hàng.
Số lượng giao dịch
Số lượng giao dịch thực hiện qua hệ thống là giao dịch trong đó chủ thẻ sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch tại hệ thống máy ATM hoặc máy POS.
Trong xu thế hiện nay, một khách hàng có thể sử dụng nhiều loại thẻ cùng lúc, trong đó có những loại thẻ được sử dụng tần suất nhiều hơn, với các loại thẻ này thì ngân hàng sẽ có thu nhập lớn hơn. Số lượng giao dịch càng lớn thì chứng tỏ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng có hiệu quả.
Doanh số thanh toán thẻ
Doanh số thanh toán thẻ là tổng giá trị các giao dịch được thanh toán bằng thẻ tại các điểm chấp nhận thẻ và số lượng tiền mặt được ứng tại các điểm rút tiền mặt. Chỉ tiêu này phản ánh quy mô hoạt động của ngân hàng và khả năng mà ngân hàng mà ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng thông qua dịch vụ thẻ, cung ứng vốn cho nền kinh tế. Doanh số này càng cao chứng tỏ số lượng khách hàng đặt niềm tin vào dịch vụ thanh toán thẻ và tính tiện ích cũng như sự an toàn của nó.
Thị phần thẻ thanh toán
Đây là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá khả năng chiếm lĩnh thị trường của ngân hàng. Thông qua chỉ tiêu thị phần, sẽ cho ta thấy được sản phẩm thẻ của ngân hàng đang đứng ở vị trí nào trên thị trường, việc chiếm được thị phần lớn sẽ đem lại cho ngân hàng vị trí thống trị, và việc đưa các sản phẩm
26
thẻ mới ra thị trường sẽ được khách hàng dễ dàng chấp nhận hơn. Ngoài ra thị phần của các ngân hàng trên thị trường thẻ ngày càng tăng nghĩa là đã có nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ của ngân hàng, doanh số thanh toán lớn hơn các ngân hàng khác…và như vậy hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng đã có hiệu quả.
b. Mở rộng mạng lưới cung ứng dịch vụ thẻ
Số lượng máy ATM và máy POS
Thẻ là hình thức thanh toán dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại và nó mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho người sử dụng. Vì vậy để đem lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng thì ngân hàng cũng cần phải chú trọng đến vấn đề phát triển mạng lưới ATM và các điểm chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc.
Nếu mạng lưới ATM, cơ sở chấp nhận thẻ rộng khắp, việc sử dụng và thanh toán thẻ sẽ có nhiều thuận lợi và do đó số lượng người sử dụng sẽ nhiều hơn.
c. Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ
Nâng cao chất lượng phục vụ chính là nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng, quan tâm đến công tác chăm sóc khách hàng, gia tăng độ tin cậy hay mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ thẻ. Ngày nay, khách hàng không chỉ quan tâm đến thương hiệu, uy tín của ngân hàng mà còn yêu cầu sự nhanh chóng trong việc thực hiện các giao dịch, phong cách phục vụ chuyên nghiệp của nhân viên, mạng lưới ATM/POS rộng khắp. Cho nên các ngân hàng cần phải quan tâm đến những đánh giá, phản hồi của khách hàng để từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng sự hài lòng của khách hàng.
d. Kiểm soát rủi ro
Năng lực kiểm soát rủi ro tốt hay không thể hiện thông qua các mức độ giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ bao gồm:
- Giảm thiểu các trường hợp sai sót trong việc xác thực thông tin, thẩm định khách hàng, dẫn đến mở thẻ tín dụng tín chấp với hạn mức cao trong khi
27
thu nhập và nguồn trả nợ của khách hàng không đủ.
- Giảm thiểu trường hợp giao nhận thẻ không đúng quy định.
- Giảm thiểu các giao dịch thanh toán nhầm thẻ giả, thẻ hết hiệu lực, thanh toán không đúng chủ thẻ.
- Hạn chế xảy ra các vụ việc các ĐVCNT cố tình gian lận không thực hiện đúng quy định, quy trình nghiệp vụ mà ngân hàng hướng dẫn để thanh toán cho những giao dịch gian lận như thanh toán khi không thật sự cung cấp hàng hóa, dịch vụ.
e. Tăng trưởng thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ
Số dư tiền gởi trên tài khoản thẻ
Số dư tiền gởi trên tài khoản thẻ là số tiền mà chủ thẻ ký thác tại ngân hàng để đảm bảo thực hiện thanh toán tiền hàng dịch vụ. Có thể xem đây là nguồn vốn kinh doanh ngân hàng có thể tận dụng mà không phải chi trả lãi suất. Số dư tiền gởi trên tài khoản càng lớn thì ngân hàng càng có khả năng mở rộng thêm các hoạt động kinh doanh mang lại thu nhập cao hơn cho ngân hàng.
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ là do các loại phí liên quan đến phát hành và sử dụng dịch vụ thẻ mang lại. Sự gia tăng từ nguồn phí thu được từ dịch vụ thẻ qua các năm chứng tỏ các NHTM đã tăng số lượng khách hàng đến phát hành thẻ và sử dụng dịch vụ thẻ. Đây là kết quả phản ánh thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ.
Sự thay đổi tỷ trọng lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ trong tổng lợi nhuận của ngân hàng
Sự thay đổi tỷ trọng lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh thẻ trong tổng lợi nhuận của ngân hàng là tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ đóng góp bao nhiêu phần trăm vào tổng lợi nhuận của ngân hàng.
28