CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH
2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA
2.2.5. Phân tích tình hình thu nhập của hoạt động kinh doanh thẻ
Bảng 2.13. Số dư tiền gửi trên tài khoản của Vietinbank Đà Nẵng ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số dư tài khoản 5.236 15.245 26.817
Tốc độ tăng trưởng 191% 76%
(Nguồn: Phòng tổng hợp của Vietinbank Đà Nẵng) Nguồn thu lớn nhất từ hoạt động kinh doanh thẻ không phải là phí dịch vụ mà chính từ nguồn tiền tạm thời chưa sử dụng của chủ thẻ, đó là số dư trên tài khoản ATM. Ngân hàng sẽ sử dụng tạm thời nguồn vốn nhàn rỗi này để cho vay và đầu tư vào các hoạt động khác thu lãi. Và với số dư tiền gửi trên thẻ sẽ giúp ngân hàng xác định được thực tế có bao nhiêu khách hàng đang sử dụng thẻ.
Từ bảng số liệu trên ta thấy lượng tiền này đang ngày càng gia tăng. Cụ thể tốc độ tăng của năm 2012 so với năm 2011 là 191% và sang năm 2013 tốc
61
độ tăng là 76% so với năm 2012. Tuy nhiên, ta thấy tốc độ tăng của số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ cao hơn tốc độ tăng của số lượng thẻ phát hành (76% so với 16,58%). Điều đó cho thấy khách hàng Vietinbank Đà Nẵng sau khi mở tài khoản thẻ ATM thì ngày càng sử dụng thẻ nhiều hơn và số dư trên tài khoản thẻ ngày càng gia tăng. Với một kết quả khả quan như vậy nên trong thời gian tới, ngân hàng cần phải chú ý phát triển hơn nữa hoạt động kinh doanh thẻ để có thể huy động nhiều hơn nữa nguồn vốn có chi phí thấp này.
Ngoài ra trong những năm gần đây, cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra khốc liệt, song Vietinbank Đà Nẵng vẫn có tổng số vốn huy động từ ATM tăng lên. Điều này cho thấy ngân hàng không những có một nền móng chắc chắn mà còn có tiềm lực mạnh, khó bị áp đảo bởi các ngân hàng khác. Sự gia tăng đều đặn cả số lượng thẻ lẫn số dư trên thẻ cho thấy tính ổn định trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng cũng như khả năng phát triển của ngân hàng trước sự cạnh tranh mạnh mẽ của các đối thủ trên địa bàn.
b. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ
Bảng 2.14. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụthẻ của Vietinbank Đà Nẵng
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ 10.221 16.532 20.669
Tốc độ tăng trưởng 61,75 25,02
(Nguồn: Phòng tổng hợp của Vietinbank Đà Nẵng) Mỗi năm thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ lại tăng lên đáng kể, năm 2011 từ 10.221 triệu đồng đã tăng trưởng lên 20.669 triệu đồng, tương ứng với 25,02%. Sự tăng lên đáng kể của thu nhập qua các năm hoàn toàn phù hợp với sự tăng lên về cả tổng số lượng thẻ lẫn doanh số thanh toán thẻ qua các năm. Và để đạt được những thành tựu trên và uy tín hoạt động
62
kinh doanh dịch vụ thẻ ngày càng tăng trên thị trường quốc tế và nội địa, Vietinbank Đà Nẵng cũng đứng trước không ít khó khăn, thử thách trên con đường duy trì vị thế như hiện nay.
c. Sự thay đổi tỷ trọng lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh thẻ trong tổng lợi nhuận của ngân hàng
Bảng 2.15. Lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh thẻ của Vietinbank Đà Nẵng
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Thu từ hoạt động kinh doanh thẻ 10.221 16.532 20.699 Chi phí của hoạt động kinh doanh
thẻ
4.750 7.058 9.788
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ
5.471 9.474 10.911
Tổng lợi nhuận của chi nhánh 58.793 46.322 57.649
% So với tổng lợi nhuận 9,3% 20,45% 18,93%
(Nguồn: Phòng tổng hợp của Vietinbank Đà Nẵng) Từ sự biến đổi về thu nhập cũng như chi phí, ta thấy được sự tăng trưởng dần lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh thẻ đều tăng từ năm 2010 đến năm 2013. Cụ thể nếu năm 2011 đạt 5.471 triệu đồng, sang năm 2012 tăng lên thành 9.474 triệu đồng, và đến năm 2013 đạt 10.911 triệu đồng lợi nhuận về hoạt động kinh doanh thẻ. Đây là dấu hiệu khả quan cho công tác phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng. Như vậy, dịch vụ thẻ thanh toán đã khẳng định được vị trí quan trọng của mình trong các loại hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Và cũng từ bảng số liệu có thể thấy sự thay đổi tỷ trọng khá rõ nét từ
63
năm 2011 đến năm 2013. Khi năm 2011 tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ chỉ chiếm 9,3% so với tổng lợi nhuận của ngân hàng, thì sang năm 2012 đã tăng vọt lên đến 20,45%, tuy sang năm 2013 có giảm nhẹ nhưng đó cũng là tỷ lệ khá cao, khi chiếm 18,93% so với tổng lợi nhuận của ngân hàng.
Từ đó có thể thấy hướng đi về kinh doanh thẻ của ngân hàng trong thời gian qua là đúng đắn, vì vậy trong tương lai ngân hàng cần có biện pháp đẩy mạnh, phát triển hơn nữa hoạt động kinh doanh thẻ.