CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TNHH SÀI GÒN THƯƠNG TÍN LÀO
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TNHH SÀI GÒN THƯƠNG TÍN LÀO
Xâm nhập vào thị trường Lào năm 2008, Ngân hàng TNHH Sài Gòn Thương Tín Lào hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng mẹ là Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Việt Nam.
Trong suốt mười năm tăng trưởng và phát triển, Ngân hàng Sacombank Lào đã phát triển không ngừng và ngày càng đƣợc sự chấp nhận hài lòng từ các tổ chức khác, những doanh nghiệp, khách hàng cá nhân cũng nhƣ xã hội tài lào. Mạng lƣỡi chi nhánh của ngân hàng bao gồm: 1 trụ sở chính và 5 chi nhánh: Chi nhánh Thủ đô Viêng Chăn, Chi nhánh, Chi nhánh That Luang, Chi nhánh Champasak, Chi nhánh Savannakhet và Chi nhánh Lan Xang, với hơn 200 nhân viên. Đặc biệt, hệ thống cung cấp dịch vụ hiện đại và an toàn. Mô hình này là một hình thức ngân hàng hiện đại dành cho Ngân hàng, để đảm bảo việc quản lý lãnh đạo đi đúng hướng. Trụ sở chính sẽ là trung tâm nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tìm cách cải thiện chất lƣợng dịch vụ cho khách hàng ở mỗi chi nhánh, tất cả đều có mục đích chính: lấy khách hàng làm trung tâm .
Ngành ngân hàng hiện đại và dịch vụ chuyên nghiệp cho khách hàng tại CHDCND Lào nhƣ ngành Tín dụng, Bảo lãnh, Dịch vụ tiền gửi, Chuyển tiền, Ngoại hối, Thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác.
Trong suốt chín năm mà Ngân hàng Sacomb ank đã hoạt động kinh doanh tại CHDCND Lào, Ngân hàng đã đáp ứng nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp đầu tư Việt Nam tại Lào , doanh nghiệp nước ngoài kinh doanh tại Lào và người Lào với một loạt các sản phẩm và dịch vụ trong thị trường
tài chính kết nối và kết nối. Ngân hàng Sacombank Lao sẽ tập trung vào tiếp thị phân khúc, và trong tương lai kế hoạch mở rộng mạng lưới của mình đến các tỉnh Khammouane, Luông Pha Băng và Bokeo.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Sacombank Lào nhƣ sau:
Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TNHH Sài Gòn Thương Tín Lào 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh những năm gần đây
- Tình hình huy động vốn và dƣ nợ tín dụng
Hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản, truyền thống của các ngân hàng thương mại với mục tiêu đi vay để cho vay. Nguồn vốn có vai trò quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Nó ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển và mở rộng các hoạt động của ngân hàng. Ý thức đƣợc tầm quan trọng đó Sacombank Lào đã luôn chú trọng đến công tác huy động vốn từ các
nguồn nhƣ các doanh nghiệp, tiền gửi trong dân cƣ … bằng việc đa dạng các hình thức gửi tiền phù hợp với nhu cầu của các đối tƣợng khách hàng, cũng như các chương trình tri ân, huy động tiết kiệm dự thưởng hay tặng quà đối với các khách hàng thân thiết, khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn.
ĐVT: Triệu LAK
Hình 2.2. Tình hình huy động vốn qua các năm (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh qua các năm )
Qua hình 2.2. cho thấy, năm 2017 vốn huy động của ngân hàng là 18.334 triệu lak, sang đến năm 2018 là 20.431 triệu lak, tăng thêm 11,4% so với năm trước (tương ứng tăng thêm 2097 triệu lak). Năm 2019, vốn huy động tiếp tục tăng lên 25.232 triệu lak, tăng 23,4% tương ứng tăng thêm 4.801 triệu lak.
Không chỉ hoạt động huy động vốn đƣợc đẩy mạnh mà hoạt động tín dụng cũng đƣợc đẩy mạnh trong giai đoạn vừa qua. Qua hình 2.3. có thể thấy tín dụng cũng có xu hướng tăng mạnh mẽ, nếu như năm 2017 dư nợ tín dụng đạt 13.455 triệu lak, sang đến năm 2018, dƣ nợ tín dụng tăng lên 14.225 triệu lak, tăng lên thêm 5,9%. Sang năm 2019, Sacombank Lào tiếp tục tăng trưởng
0 5000 10000 15000 20000 25000 30000
Năm 2017
Năm 2018
Năm 2019
18334 20431
25232
tín dụng mạnh mẽ với tốc độ tăng trưởng đạt 143,5% - tương ứng với tăng thêm 6.197 triệu lak, dƣ nợ tín dụng năm này là 20.452 triệu lak.
ĐVT: Triệu LAK
Hình 2.3. Tình hình dư nợ tín dụng qua các năm (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh qua các năm )
Nguyên nhân của sự tăng trưởng mạnh năm 2019 của các hoạt động là do Sacombank Lào cũng đã đẩy mạnh mở rộng mạng lưới hoạt động. Cụ thể, trong giai đoạn 2017-2019, Sacombank Lào đã mở thêm nhiều chi nhánh, vào năm 2017, chuyển và đổi từ phòng giao dịch chợ sáng sang phòng giao dịch That Luang, đường Kum pheng meuang, Làng That Luang Tai, Quận Saysettha. Năm này, ngân hàng đã mở chi nhánh tại Savannakhet và chính thức mở dịch vụ đi vào hoạt động.
Với sự sẵn sàng về nguồn lực tài chính, kinh nghiệm quản lý điều hành, cũng nhƣ các mục tiêu kinh doanh của ngân hàng mẹ (Sacombank), hiện tất cả các chi nhánh tại Lào đã cung cấp về sản phẩm dịch vụ tài chính. Sang năm 2019, ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Lào (Sacombank Lào), đã tổ chức khai trương Chi nhánh Lan Xang tài tòa nhà số 044, đường Hengboun, Làng Hai Sok, huyện Chanthaburi, Thủ đô Viêng Chăn.
13,455 14,255
20,452
- 5000.0 10000.0 15000.0 20000.0 25000.0
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
- Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong giai đoạn 2017-2019, nền kinh tế CHDCNC Lào cũng có nhiều điểm sáng tích cực, tăng trưởng GDP đạt 6,4%, tương đương 164.147 tỷ Kíp, thu nhập bình quân đầu người đạt 2.683 USD ;GNI đạt 2.121 USD/người.
Thêm vào đó, Chính phủ Lào đã ký sắc lệnh để khuyến khích đầu tƣ, lành mạnh hóa và tạo điều kiện môi trường kinh doanh cho các doanh nghiệp, điều này thúc đẩy các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn tăng lên. Đồng thời người dân có công ăn việc làm, cuộc sống có phần dƣ dả hơn, từ đó tích lũy nhiều hơn, gửi tiết kiệm vào ngân hàng, là tiền đề cho việc huy động vốn của các ngân hàng thương mại.
ĐVT: triệu lak
Hình 2.4. Tình hình dư nợ tín dụng qua các năm (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh qua các năm )
Với nền tảng thuận lợi đó, lại có lợi thế là một ngân hàng nước ngoài, có trình độ cũng nhƣ công nghệ tốt, Sacombank Lào cùng toàn thể cán bộ nhân viên đã nỗ lực và đạt đƣợc thành tựu nhất định. Năm 2017 lợi nhuận ghi nhận đƣợc là 2.414 triệu lak, năm 2018 tăng nhẹ lên 2.554 triệu lak và năm 2019 là 3.053 triệu lak.
2,414 2,554
3,053
0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Mặc dù đang trên đà phát triển mạnh mẽ, nhưng thị trường ngân hàng tại CHDCND Lào cũng đang chịu nhiều sự cạnh tranh chính vì vậy, Sacombank Lào cũng cần quan tâm đến việc phát triển về quy mô nhƣng đảm bảo chất lƣợng, đặc biệt là hoạt động tín dụng, đẩy mạnh cho vay nhƣng phải đảm bảo thu hồi đƣợc nợ.