CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
a. Thứ nhất, ổn định thị trường và định hướng chính sách
“NHNN với vai trò là cơ quan trực tiếp quản lý và những thay đổi trong chính sách, cơ chế sẽ gây ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các NHTM. Để có sự ổn định tương đối về cơ cấu dịch vụ, NHNN cần nhanh chóng xây dựng các danh mục dịch vụ mà ngân hàng cũng như các tổ chức khác được phép cung cấp cho khách hàng và bổ sung hàng năm phù hợp với thông lệ quốc tế và trình độ phát triển của ngành ngân hàng cũng như phù hợp với việc đảm bảo an toàn hệ thống. NHNN cần có một cơ chế để phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung, dịch vụ NHBL nói riêng. Ban hành những quy dịnh chung về tiêu chuẩn áp dụng công nghệ vào hoạt động của ngân hàng từ đó tạo dễ dàng trong việc phối hợp, liên kết các ngân hàng. Sớm ban hành và hoàn thiện các văn bản pháp quy về thanh toán và kế toán để đáp ứng nhu cầu của việc ứng dụng công nghệ mới để thay thế các văn bản cũ mà trước đây được sử dụng phục vụ các giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp.”
b. Thứ hai, NHNN sẽ cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng bán lẻ
“NHNN cần tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý về hoạt động NHBL để phù hợp với chuẩn mực trong nước và thông lệ quốc tế. Bênh cạnh đó, NHNN cần nhanh chóng ban hành các quy định mới phù hợp với yêu cầu phát triển của ngành ngân hàng, tạo điều kiện bình đẳng và hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh cho tất cả các ngân hàng trong và ngoài nước phát triển.”
c. Thứ ba, nâng cao hiệu quả quản lý của NHNN về các dịch vụ ngân hàng
“Cần điều chỉnh chính sách tiền tệ vĩ mô có lộ trình và có cơ chế giám sát. Nhận định chính xác xu hướng phát triển của nền kinh tế, thị trường tiền tệ trong và ngoài nước để có cơ sở điều hành một cách đồng bộ, nhất quán với chính phủ về lãi suất cơ
82
bản, dự trữ bắt buộc, lãi suất liên ngân hàng, lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu… một cách chủ động, linh hoạt. Ngoài ra, các NHNN nên cắt giảm tối đa thời gian các thủ tục có liên quan trong hoạt động NHBL.”
Nâng cao chất lượng của trung tâm thông tin tín dụng (CIC) nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng có thông tin đầy đủ về tình hình vay vốn của khách hàng.
Thông báo cụ thể và chính xác về thông tin của khách hàng đến từng ngân hàng khi có yêu cầu tra thông tin, lịch sử tín dụng.
d. Thứ tư, NHNN cần thiết lập quan hệ hợp tác quốc tế
Thiết lập các mối quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông các quan hệ đối ngoại về hoạt động ngân hàng, tận dụng nguồn vốn, công nghệ từ các nước và các tổ chức kinh tế, trao đổi thông tin về lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là tiếp thu về đào tạo, phổ biến kiến thức và kinh nghiệm hội nhập cho các bộ liên quan của NHNN và NHTM
e. Thứ năm, NHNN nghiên cứu trình chính phủ đưa ra quy định mở và sử dụng tài khoản các nhân tại ngân hàng là bắt bược đối với mọi người dân, trước mắt là áp dụng đối với các cán bộ công chức nhà nước
83
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
“Sau khi phân tích những mặt còn tồn tại trong quá trình phát triển hoạt động dịch vụ NHBL của ngân hàng TMCP Kỹ thương VN ở chương 2, chương 3 của khóa luận đã nêu lên được những định hướng triển dịch vụ NHBL của Techcombank và đưa ra các giải pháp cơ bản nhất để giúp Techcombank hoàn thiện hơn các dịch vụ bán lẻ của mình, nâng cao vị thế và tăng sức cạnh tranh trên thị trường của Techcombank.”
Ngoài việc đứa ra các giải pháp cụ thể, khóa luận cũng đã đề xuất một số kiến nghị với chính phủ, các cơ quan giám sát, với NHNN để giúp cho ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ngày một phát triển và hoàn thiện hơn nữa dịch vụ NHBL của mình.
84
KẾT LUẬN CHUNG
Phát triển dịch vụ NHBL là một xu hướng tất yếu của các ngân hàng hiện đại trên thế giới, đặc biệt là trong giai đoạn mà nền kinh tế đang có nhiều biến động như hiện nay, cho vay các DN lớn sẽ chứa đựng rất nhiều rủi ro. Nhận thức được điều đó, Techcombank đã phát triển sang lĩnh vực NHBL để theo kịp thời đại đồng thời góp phần củng cố vị thế cũng như lòng tin trong lòng người dân.
“Tiềm năng phát triển dịch vụ NHBL ở Việt Nam còn rất lớn, bán lẻ là một trong số hoạt động chủ yếu của NHTM, giúp cho các ngân hàng nâng cao sự cạnh tranh, tạo ra nhiều sản phẩm, dịch vụ phong phú cho khách hàng lựa chọn, mang lại nhiều tiện ích và tính an toàn cao cho khách hàng. Đồng thời nguồn thu từ dịch vụ NHBL là một trong những nguồn thu quan trọng, giúp phân tán rủi ro. Phát triển dịch vụ NHBL đồng thời cũng làm tăng khả năng cạnh tranh của nền kinh tế trong các lĩnh vực.”
“Qua phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ NHBL tại Techcombank trong những năm qua, khóa luận đã đưa ra một số giải phát nhằm phát triển dịch vụ NHBL củaTechcombank. Với các giải pháp này, hi vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL, tăng khả năng cạnh tranh, góp phần vào sự phát triển của Techcombank.”
“Khóa luận được viết ra xuất phát từ những ý kiến mang tính chủ quan của em nên không tránh khỏi có những thiếu sót trong quá trình phân tích, đánh giá và đưa ra các giải pháp. Do vậy, em rất mong nhận được sự quan tâm, đóng góp ý kiến của thầy cô và các bạn sinh viên để khóa luận hoàn chỉnh hơn.”
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. https://www.techcombank.com.vn/
2. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2010), Luật các tổ chức tín dụng.
3. Nghiên cứu của Reynold E.Byers và Phillip J.Lederer - Retails bank services strategy: a Model of tradional, electronic, and Mixed Distribution choices; Journal of Management Information Systems (2001)
4. Nghiên cứu của Later John Kay – The Reform of Banking Regulation (2009) 5. “Retail Banking and Consumer Finance” – Kurt Salmon, 2013
6. Đào Lê Kiều Anh (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế.
7. Tác giả Lưu Thanh Thảo "Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Á châu"; Lê Hoàng Nga "Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các NHTM Việt Nam giai đoạn 2010-2015”.
8. Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh: “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Kỹ thương Việt Nam” – Nguyễn Thị Phương Anh (2015)
9. Nguyễn Trung Thành (2016) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín, Khóa luận tốt nghiệp.
10. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo thường niên 2016 11. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo thường niên 2017 12. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo thường niên 2018 13. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài chính 2016 14. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài chính 2017 15. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài chính 2018 16. Website Ngân hàng nhà nước Việt Nam https://www.sbv.gov.vn 17. Website https://www.mof.gov.vn
18. Website https://www.vietbao.vn
19. Website https://www.tapchitaichinh.vn 20. Website: http://vneconomy.vn/
21. Website: http://thoibaonganhang.vn/
22. https://www.vpbank.com.vn/
23. https://acb.ngan-hang.com/
24. https://www.sacombank.com.vn/Pages/default.aspx 25. https://vietcombank.com.vn/
26. https://lawpro.vn/
27. http://cafef.vn/ngan-hang-ban-le-manh-dat-giau-tiem-nang-va-nguoi-dan-dau- 20180619173050487.chn
28. http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2019-02-21/dieu-gi- giup-loi-nhuan-cua-techcombank-vuot-10-nghin-ty-dong-68027.
29. http://cafef.vn/bat-ngo-ngan-hang-co-lai-cao-nhat-tu-hoat-dong-dich-vu- 20190228173625206.chn\
30. http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2019-02-21/dieu-gi- giup-loi-nhuan-cua-techcombank-vuot-10-nghin-ty-dong-68027.aspx
31. https://vietnambiz.vn/8-xu-huong-dinh-hinh-tuong-lai-cua-ngan-hang-ban-le- chau-a-120940.htm
32. http://s.cafef.vn/tcb-298350/techcombank-dat-muc-tieu-loi-nhuan-hon-11700- ty-nam-2019-tiep-tuc-phat-hanh-co-phieu-esop-cho-nhan-vien.chn
33. https://vnexpress.net/kinh-doanh/ceo-techcombank-khong-co-ap-luc-cho-loi- nhuan-nam-2019-3839537.html
34. https://laisuatnganhang.vn/gui-tiet-kiem-techcombank-co-nhung-goi-san-pham- nao/
35. http://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/techcombank-dan-dau-thi-truong-ve-doanh- so-su-dung-the-visa-491286.html
PHỤ LỤC 01
BẢNG KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI TECHCOMBANK 4/2019
Thông tin cơ bản về quý khách hàng.
1. Vui lòng cho biết độ tuổi của quý vị
Ít hơn 25 tuổi Từ 26 – 35 tuổi Trên 35 tuổi 2. Nghề nghiệp của quý vị là gì?
Học sinh/sinh viên Công nhân/Viên chức Freelancer Khác 3. Vui lòng chọn dịch vụ quý vị đang sử dụng tại Techcombank
Tài khoản Thẻ Tiết kiệm Tín dụng
Bảo hiểm Ngân hàng điện tử Khác 4. Thời gian sử dụng dịch vụ của Techcombank
< 1 năm 1 – 3 năm 3-5 năm > 5 năm
Quý khách hàng vui lòng cho biết mức độ hài lòng về dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Techcombank trên các yếu tố sau:
Chỉ tiêu
Mức độ hài lòng (%) 1 – Hoàn
toàn không hài lòng
2 – Không hài lòng
3 – Đáp ứng yêu
cầu
4 – Hài lòng
5 – Rất hài lòng Mức độ đa dạng của
dịch vụ NHBL Mức độ an toàn, bảo mật khi sử dụng dịch vụ
Tốc độ chính xác, nhanh chóng của khi thực hiện
giao dịch
Mức phí dịch vụ hợp lý, chi tiết rõ ràng Sự hài lòng chung về
dịch vụ
Quý khách vui lòng cho biết đáng giá về cán bộ nhân viên tại Techcombank trong quá trình sử dụng dịch vụ trên các yếu tố sau:
Chỉ tiêu
Mức độ hài lòng (%) 1 – Rất
không hài lòng
2 – Không hài lòng
3 – Đáp ứng yêu
cầu
4 – Hài lòng
5 – Rất hài lòng Trang phục phù hợp,
lịch sự
Tác phong chuyên nghiệp
Thái độ nhiệt tình, niềm nở
Trình độ chuyên môn Khả năng tư vấn Giải đáp các khiếu nại
Để Techcombank có thể mang lại trải nghiệm tốt hơn cho quý khách mỗi ngày, quý khách vui lòng chia sẻ ý kiến để hoàn thiện chất lượng dịch vụ của ngân hàng?
Quý khách có sẵn lòng giới thiệu dịch vụ Techcombank đến người thân quen?
Không sẵn lòng Cần suy nghĩ Rất sẵn lòng