1. Những vấn đề cơ bản về tín dụng Ngân hàng
2.2.3. Đánh giá hoạt động tín dụng tài trợ XNK của Eximbank Hải Phòng
trong những năm qua
2.2.3.1. Các sản phẩm Eximbank cho vay hỗ trợ lãi suất đối với khách hàng doanh nghiệp
Ngay từ những tháng đầu năm, các chuyên gia kinh tế đã cảnh báo về sự suy giảm của nền kinh tế và hậu quả c ủa nó gây ra. Các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp XNK chịu ảnh hưởng nặng nề nhất. Với sự hỗ trợ của Eximbank đối với các doanh nghiệp XNK, cộng thêm phần hưởng lãi suất 4% lãi suất theo chương trình hỗ trợ lãi suất của Chính phủ đã thực sự có những tác động tích cực đối với các doanh nghiệp.
Với thế mạnh riêng trong hoạt động tài trợ XNK, nhằm chia sẻ khó kh ăn với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này, Eximbank nói chung và Eximbank Hải Phòng nói riêng đã đưa ra hàng loạt các sản phẩm tín dụng để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp.
Trong năm 2008 và những tháng đầu năm nay, do ảnh hưởng của tình trạng suy thoái kinh tế, hoạt động của các doanh nghiệp, trong đó các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực XNK gặp rất nhiều khó kh ăn. Thị trường thu hẹp, cộng với những chính sách thuế... đã hạn chế nhiều đến doanh số XNK. Trong bối cảnh kinh tế khó khăn đó, cùng với chính sách vĩ mô của Chính phủ, các tổ chức tín dụng cũng đã giành ưu đãi đặc biệt hỗ trợ hoạt động này giúp các doanh nghiệp ổn định SXKD.
Ngày 24/2/2009, theo chủ trương của Chính phủ về gói giải pháp kích cầu kinh tế, Eximbank đưa ra các sản phẩm cho vay hỗ trợ lãi suất chủ yếu là các doanh nghiệp XNK, bao gồm:
1) Chương trình 1: Tài trợ XK thông qua chiết khấu BCT hàng xuất. 2) Chương trình 2: Tài trợ XK thông qua hình thức cho vay VND, lãi suất USD, trả nợ VND theo ngoại tệ t ương đương.
3) Chương trình 3: Tài trợ NK nhưng không có bảo hiểm Tỷ giá 4) Chương trình 4: Tài trợ NK có bảo hiểm Tỷ giá
Tình hình hoạt động tín dụng XNK tại Eximbank Hải Ph òng
Theo thống kê trong những tháng đầu năm 2009, tổng kim ngạch XK của thành phố Hải Phòng ước đạt hơn 180 triệu USD, giảm 6,55% so với cùng kỳ năm ngoái, trong đó kinh tế địa phương đạt hơn 95 triệu USD, tăng 12%, khối kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài XK giảm 17%. Do vậy, trong nhiều giải pháp đặt ra nhằm thúc đẩy hoạt động XNK, đòi hỏi vai trò quan trọng của các tổ chức tín dụng trong việc tạo điều kiện cho các doanh nghiệp về nguồn vốn đặc biệt là các nghiệp vụ tài trợ XK, thanh toán quốc tế. Cùng với các ngân hàng trên địa bàn, Eximbank Hải Phòng đang nỗ lực tiếp cận với các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp XNK để triển khai các sản phẩm tín dụng trên, nhằm giúp các doanh nghiệp phát triển hoạt động SXKD. Hiện nay, trong số h ơn 200 doanh nghiệp mở tài khoản và có quan hệ tín dụng với Eximbank Hải Phòng trong đó có hơn 70% là doanh nghiệp XNK.
Doanh số cho vay XNK tại Eximbank Hải Phòng
Eximbank Hải Phòng luôn đặt trọng tâm nâng cao chất l ượng hoạt động tín dụng, nhất là hoạt động tín dụng XNK tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể tiếp cận nguồn vốn một cách hiệu quả thông qua việc cung cấp các sản phẩm trọn gói với nhiều tiện ích hấp dẫn và chi phí thấp. Năm 2007, năm đầu Eximbank Hải Phòng đi vào hoạt động nên doanh số cho vay tại chi nhánh còn hạn chế. Năm 2008, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tăng trưởng mạnh. Tổng doanh số cho vay đối với hoạt động XNK đạt mức 44,309 tỷ đồng trong tổng doanh số cho vay của năm 2008 là 150,14 tỷ đồng.
Doanh số cho vay những tháng đầu năm 2009 tại chi nhánh tăng mạnh do việc triển khai các sản phẩm tín dụng hỗ trợ XNK và hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp theo chương trình gói kích cầu kinh tế của Chính phủ.
Bảng 9.2: Doanh số cho vay XNK tại Eximbank Hải Phòng ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Quý I/2009
Xuất khẩu 8,346 25,984 1/ Tín dụng ngắn hạn 5,168 17,760 2/ Tín dụng trung và dài hạn 3,178 8,224 Nhập khẩu 35,963 53,369 1/ Tín dụng ngắn hạn 23,456 31,460 2/ Tín dụng trung và dài hạn 12,507 21,909
(Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay XNK tại Eximbank Hải Phòng)
Số lượng L/C nhập, xuất qua Eximbank Hải Phòng
Eximbank là một NH có uy tín trong thanh toán quốc tế với các NH nước ngoài. Chính vì thế, số lượng L/C mở và thanh toán qua Eximbank Hải Phòng khá lớn. Mở L/C chính là một hình thức tài trợ hiệu quả cho hoạt động XNK ở các doanh nghiệp XNK.
Bảng 10.2: Số lượng L/C nhập xuất qua Eximbank Hải Phòng Chỉ tiêu Năm 2008 T1/2009 T2/2009 T3/2009 L/C nhập Phát hành USD 13.393.907 USD 3.369.630 / 18 món USD 2.407.817 / 25 món
Thanh toán USD 150.698
JPY 3.500.000 USD 1.076.957 / 12 món JPY 4.300.000 / 12 món USD 1.141.373 / 14 món JPY 21.750.000 / 6 món L/C xuất USD 7.800.736 / 28 món
USD 105.766 USD 813.258 USD 781.177
(Nguồn: Phòng Kinh doanh – dịch vụ Eximbank Hải Phòng)
Số lượng L/C nhập xuất, mở và thanh toán qua chi nhánh t ăng mạnh trong thời gian qua chứng tỏ uy tín hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh đối với khách hàng và các ngân hàng đại lý nước ngoài. Cộng với chính sách hỗ trợ lãi suất của chính phủ và các ch ương trình hỗ trợ vay vốn cho các doanh nghiệp XNK của Eximbank đã thực sự thu hút số đông khách hàng.
Cơ cấu tài trợ XNK theo mặt hàng tại Eximbank Hải Phòng
Cơ cấu tài trợ XNK theo mặt hàng tại Eximbank Hải Phòng rất đa dạng. Các nhóm mặt hàng mở L/C thanh toán nhiều tại chi nhánh bao gồm: X ăng dầu, Máy móc thiết bị, Sắt thép và các mặt hàng tiêu dùng khác.
Tuy là chi nhánh mới thành lập số lượng khách hàng còn đang trong giai đoạn tiềm năng, doanh số cho vay tại Eximbank Hải Phòng hiện nay còn hạn chế. Cụ thể như Công ty cổ phần Thép Miền Bắc, một trong những công ty lớn số lượng sắt thép mỗi lần nhập và xuất của công ty là rất lớn. Chính vì thế nhu cầu mở L/C thanh toán các lô hàng của công ty rất nhiều. Mặc dù các sản phẩm, chương trình hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp XNK của Eximbank rất đa dạng, công ty cũng rất muốn là khách hàng quen thuộc giao dịch của Eximbank Hải Phòng nhưng do doanh số cho vay mà Eximbank Hải Phòng cấp cho công ty
còn hạn chế, số ngoại tệ để chi trả cho mỗi hợp đồng của công ty mà Eximbank Hải Phòng cung cấp còn hạn chế nên đây cũng là một thiệt thòi rất lớn của chi nhánh trong việc thu hút khách hàng.
Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tài trợ XNK theo mặt hàng tại Eximbank Hải Phòng