1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng
1.3.3 Các nhân tổ khách quan khác
Mặc dù chủ đầu tư đã có gắng trong quá trình thực hiện dự án cũng như
Ngân hàng đã tuân thủ chặt chẽ các quy định khi cấp tín dụng nhưng hiệu quả
dự án có thê vẫn chưa cao.
1.3.3.1 Môi trường kinh tế
Nền kinh tế là tổng hòa các mối quan hệ về kinh tế và xã hội tác động qua lại, ràng buộc lẫn nhau nên bất kỳ một sự biến động của hoạt động kinh tế nào đó cũng tác động đến hoạt động kin doanh của các nhân tố trên thị trường. Sự ồn định hay bất ổn của nền kinh tế sẽ có tác động mạnh mẽ đến
hoạt động kinh doanh của ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng bởi ngân
hàng đóng vai trò trung gian, kênh kết nối vốn, tài chính, luân chuyển vốn cho.
các lĩnh vực khác nhau trong thị trường.
Hoạt động tín dụng chịu ảnh hưởng rất lớn của các biến số kinh tế như lạm phát, tỷ giá hối đoái, lãi suất... Nền kinh tế phát triển ổn định với tỷ lệ lạm
phát mức cho phép, các doanh nghiệp làm ăn thuận lợi hiệu quả, sinh lời
tốt tiếp tục có nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh. Kết quả sản xuất kinh doanh tốt sẽ tạo điều kiện giúp doanh nghiệp trả nợ đúng hạn. Ngược lại, nền kinh tế bất ổn lạm phát ở mức cao, sản xuất kinh doanh trì trệ chỉ phí sản xuất
lớn. Doanh nghiệp thua lỗ sẽ có xu hướng thu hẹp kinh doanh, giảm bớt nợ vay, hiệu quả kinh doanh kém cũng sẽ ảnh hưởng tới việc trả nợ cho ngân hàng
1.3.3.2 Môi trường chính trị xã hội
Nền chính trị ồn định là điều kiện trước tiên để các tổ chức cá nhân quyết định đầu tư sản xuất kinh doanh. Trong điều kiện chính trị ổn định phát sinh các nhu cầu tín dụng cho sản xuất và tiêu dùng. Tình hình chính trị xã hội
bat ổn, xung đột các đảng phái, nội chiến, chiến tranh xảy ra thì kinh tế không, phát triển được cũng như niềm tin, tín nhiệm của ngân hàng và người đi vay
cũng giảm sút dẫn đến quan hệ tín dụng khó nảy sinh hoặc có nảy sinh hiệu
quả không cao. Tình hình chính trị xã hội ồn định, kinh tế phát triển thuận lợi tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng hoạt động đầu tư sản xuất kinh doanh tiêu dùng và ngân hàng cũng có thể mạnh dan cấp tín dụng. Qua đó mà nâng cao được hiệu quả sử dụng vốn tín dụng.
1.3.3.3 Môi trường pháp lý
Hệ thống pháp luật là công cụ để Nhà nước điều tiết thị trường, tác động không nhỏ đến hoạt động của nên kinh tế. Hệ thống pháp luật có vai trò chỉ
dẫn, điều tiết, tạo điều kiện cho các đối tượng trong nền kinh tế hoạt động hiệu quả an toàn, trật tự, công bằng. Nếu hệ thống pháp luật đồng bộ chặt chẽ, én định sẽ có tác động tích cực, là điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các tổ chức, cá nhân. Tuy nhiên, hệ thống pháp luật chồng chéo, thiếu đồng bộ,
hay sửa đổi bổ sung can trở hoạt động của nền kinh tế. Ngoài ra nó có thể tạo ra kẽ hở để nhiều bên trục lợi. Đặc biệt, hệ thống pháp luật có ảnh hưởng rất
lớn đến hoạt động của các NHTM trong đó có hoạt động tín dụng. Hoạt động
của NHTM có ảnh hưởng lớn đến hoạt động của nền kinh tế vì vậy NHTM
cũng chịu sự quản lý, giám sát chặt chẽ của NHNN. NHNN đưa ra định hướng và quy định chỉ tiết buộc các NHTM phải tuân thủ chặt chẽ. Hoạt động
tín dụng cũng không ngoại lệ. NHNN quy định cụ thẻ về trần lãi suất, tỷ lệ an toàn vốn, đối tượng cấp tín dụng và hạn chế cấp tín dụng... Việc tuân thủ quy định của NHNN, của pháp luật góp phần giảm thiểu rủi ro cho hệ thống ngân
hàng
1.3.3.4 Môi trường tự nhiên
Những biến động bất thường xảy ra trong tự nhiên như hạn hán, lũ lụt, động đất.. là nguyên nhân bat khả kháng có ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của người vay vốn. Vì thế có thể ảnh hưởng đến kết quả kinh
doanh và khả năng trả nợ của khách hàng, đặc biệt đối với các khách hàng trong lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản, hải sản. Môi trường tự nhiên không thuận lợi doanh nghiệp gặp khó khăn, khả năng thu hồi nợ của ngân hàng giảm sút, giảm hiệu quả hoạt đông của ngân hàng,