CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG
2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Techcombank Hải Phòng
Theo kết quả bảng số liệu trên ta thấy: Tổng thu, tổng chi của Techcombank Hải Phòng tăng qua các năm, lợi nhuận trước thuế từ năm 2014 – 2018 tăng ổn định, phù hợp với tình hình kinh tế đảm bảo kinh doanh phát triển.
Về thu nhập: Tổng thu trong 5 năm lần lượt là: 27,4 tỷ đồng, 32,5 tỷ đồng, 35,7 tỷ đồng, 39,9 tỷ đồng, 45,1 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng so với năm trước liền kề là 18,6%; 9,8%; 11,8%, 13%. Tổng thu tăng do thu từ hoạt động tín dụng tăng ổn định, và thu từ hoạt động dịch vụ tăng nhanh.
Ngoài ra, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ cũng tăng liên tục và tăng nhanh qua các năm với giá trị lần lượt như sau: 5,8 tỷ đồng; 9,6 tỷ đồng; 11,6 tỷ đồng;
14,5 tỷ đồng; 17 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng so với năm trước liền kề là:
65,5%; 20,8%; 25%; 17,2%. Nguồn thu này ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập, nguyên nhân do Techcombank Hải Phòng mở rộng các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền từ nước ngoài.
Về chi phí: Chi phí tăng đều qua các năm với giá trị lần lượt là: 16,4 tỷ đồng;
18,9 tỷ đồng; 19,6 tỷ đồng; 21,9 tỷ đồng; 23,9 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng so với năm trước liền kề là: 14,7%; 4,2%; 11,8%; 8,9%. Tỷ lệ tăng của chi phí thay đổi không đồng đều là do chi từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí thay đổi không đồng đều song song với sự tăng trưởng thu nhập từ hoạt động tín dụng mang lại, nên chi phí huy động vốn tăng trong bối cảnh môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, các ngân hàng đẩy mạnh công tác tuyên truyền, đầu tư cho công tác huy động vốn nhiều hơn. Chi phí từ hoạt động dịch vụ cũng tăng tương ứng với sự tăng trưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ mang lại.
Bảng 2.1. Thu nhập, chi phí và lợi nhuận của Techcombank Hải Phòng
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2014 2015 2016 2017 2018 2015/2014 2016/2015 2017/2016 2018/2017
ST % ST % ST % ST %
I. Tổng thu nhập 27,4 32,5 35,7 39,9 45,1 5,1 18,6 3,2 9,8 4,2 11,8 5,2 13,0 1. Thu từ hoạt động tín dụng 19,2 20,4 21,2 22,6 24,8 1,2 6,3 0,8 3,9 1,4 6,6 2,2 9,7 2. Thu từ dịch vụ 5,8 9,6 11,6 14,5 17,0 3,8 65,5 2,0 20,8 2,9 25,0 2,5 17,2 3. Thu từ hoạt động khác 2,4 2,5 2,9 3,1 3,3 0,1 4,2 0,4 16,0 0,2 6,9 0,2 6,5 II. Tổng chi 16,4 18,9 19,6 21,9 23,9 2,4 14,7 0,8 4,2 2,3 11,8 2,0 8,9 1. Chi hoạt động tín dụng 9,6 9,7 10,7 11,2 12,4 0,1 1,2 1,0 10,1 0,5 4,7 1,2 10,7
2. Chi dịch vụ 1,9 2,5 2,6 2,9 2,6 0,6 30,7 0,1 2,0 0,3 12,5 (0,3) (9,8)
3. Chi hoạt động khác 4,9 6,7 6,3 7,8 8,9 1,8 36,5 (0,4) (6,0) 1,5 24,5 1,0 13,3 III. Lợi nhuận 11,0 13,7 16,1 18,0 21,2 2,7 24,5 2,4 17,7 1,9 11,8 3,2 18,1
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh – Techcombank Hải Phòng 2014 - 2018
0 10 20 30 40 50
2014 2015 2016 2017 2018
Tỷ đồng
Thu từ hoạt động tín dụng Thu từ dịch vụ Thu từ hoạt động khác
Hình 2.2. Các nguồn thu nhập của Techcombank Hải Phòng năm 2014 - 2018 Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank Hải Phòng 2014 - 2018
0 10 20 30 40 50
2014 2015 2016 2017 2018
Tỷ đồng
Thu nhập Chi phí Lợi nhuận
Hình 2.3. Kết quả kinh doanh tại Techcombank Hải Phòng năm 2014 - 2018 Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank Hải Phòng 2014 – 2018
Chi hoạt động tín dụng năm 2014 – 2018 có giá trị lần lượt là: 9,6 tỷ đồng;
9,7 tỷ đồng; 10,7 tỷ đồng; 11,2 tỷ đồng; 12,4 tỷ đồng; tương ứng với tỷ lệ tăng so với năm trước liền kề lần lượt là: 1,2%; 10,1%; 4,7%; 10,7%. Chi dịch vụ có giá trị lần lượt là: 1,9 tỷ đồng; 2,5 tỷ đồng; 2,6 tỷ đồng; 2,9 tỷ đồng; 2,6 tỷ đồng; tương ứng với tỷ lệ tăng so với năm trước liền kề lần lượt là: 30,7%; 2,0%; 12,5%; (9,8)%.
Về lợi nhuận: Lợi nhuận trước thuế của Techcombank Hải Phòng từ năm 2014-2018 lần lượt là 13,7 tỷ đồng; 15,3 tỷ đồng; 17,5 tỷ đồng; 21,1 tỷ đồng; 25,9 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng so với năm trước liền kề là: 11,7%; 14,4%; 20,6%;
22,7%. Điều này cho thấy rằng Techcombank Hải Phòng không ngừng lớn mạnh và nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh. Qua số liệu có thể thấy Techcombank Hải Phòng không ngừng phát triển và hoàn thiện sản phẩm để hỗ trợ tốt nhất nhu cầu tài chính của khách hàng. Định hướng này đã giúp cho ngân hàng đa dạng hóa được nguồn thu ngoài lãi, giảm tỷ trọng thu nhập từ lãi trong tổng thu nhập hoạt động – xu thế tất yếu của các NHTM ở các nước phát triển.
2.2.2. Các hoạt động khác
Ngoài những nghiệp vụ truyền thống trước đây như nhận tiền gửi và cho vay, hiện nay các NHTM đã không ngừng gia tăng các hoạt động dịch vụ Ngân hàng với mức thu chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu nhập của Ngân hàng. Đó là xu hướng phát triển chung của ngân hàng hiện đại. Nắm được xu hướng đó, Techcombank Hải Phòng đã từng bước ứng dụng các thành tựu khoa học- công nghệ hiện đại cùng với sự phát triển các loại hình dịch vụ đa dạng, phong phú đáp ứng được đòi hỏi của nền kinh tế thị trường linh hoạt và năng động.
Về hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu:
Trong khối các ngân hàng thương mại cổ phần hiện nay, có thể nói Techcombank được biết đến là một trong những ngân hàng hàng đầu với thế mạnh về tài trợ thương mại cho các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh xuất nhập khẩu, đúng như tên gọi đầy đủ - Ngân hàng TMCP kỹ Thương Việt Nam. Là một chi nhánh của Tổng Techcombank, Techcombank chi nhánh Hải Phòng ngày càng được khách hàng quan tâm nhiều hơn bởi ưu thế vượt trội từ nhiều sản phẩm, dịch vụ trong lĩnh vực tài trợ thương mại trên thị trường hiện nay, đặc biệt là với các đối tượng doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh hàng xuất nhập khẩu. Techcombank Hải Phòng đã triển khai nhiều chương trình tài trợ xuất nhập khẩu với lãi suất ưu đãi và điều kiện sử dụng vốn linh hoạt nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn vay ngân hàng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời giảm giá thành sản phẩm và tăng khả năng cạnh tranh. Với các chương trình tài trợ xuất nhập khẩu phong phú, Techcombank Hải Phòng tự hào vì
đã mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Bên cạnh đó, Techcombank còn luôn sẵn sàng tư vấn miễn phí cho mọi khách hàng doanh nghiệp về thủ tục xuất nhập khẩu, về lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp, cung cấp thường xuyên thông tin cho doanh nghiệp về những rủi ro trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói với mức lãi suất chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu thấp, cùng doanh nghiệp tìm nguồn ngoại tệ đảm bảo yêu cầu thanh toán quốc tế đúng hạn...
Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ:
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ là một trong những mảng nghiệp vụ đem lại thu nhập cao cho Ngân hàng. Nó luôn được coi là thế mạnh góp phần phát triển các dịch vụ khác như thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán phi mậu dịch, chi trả kiều hối, cung cấp tín dụng, hỗ trợ du học… Techcombank cũng là ngân hàng đầu tiên triển khai nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ để giúp khách hàng phòng ngừa rủi ro tỷ giá. Với lợi thế là một ngân hàng chuyên kinh doanh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, khả năng huy động và kinh doanh vốn ngoại tệ của Techcombank Hải Phòng là rất tốt và đạt hiệu quả cao, chủ yếu phục vụ cho thanh toán xuất nhập khẩu, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu tăng nên doanh số mua bán ngoại tệ cũng tăng theo.
Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ:
Công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ đã được Ngân hàng nghiêm túc thực hiện.
Trong các năm qua, Ngân hàng đã liên tục kiểm tra toàn bộ các hoạt động về tín dụng, công tác kế toán ngân quỹ và các hoạt động khác. Qua kiểm tra các hoạt động việc thực hiện theo đúng quy định, công tác hạch toán kế toán đầy đủ, chính xác và kịp thời. Chỉ tiêu đảm bảo theo đúng chế độ hiện hành, các quy trình tín dụng được thực hiện đầy đủ.
Một số sai sót tồn tại đã chấn chỉnh và xử lý kịp thờì, bảo đảm an toàn tài sản và nguồn vốn của chi nhánh.
Công tác phát triển dịch vụ Ngân hàng:
Nhận rõ vai trò quan trọng của các sản phẩm dịch vụ trong ngân hàng hiện đại và tăng cường tính cạnh tranh lành mạnh, Techcombank Hải Phòng đã có nhiều cố gắng trong việc thực hiện tốt các sản phẩm dịch vụ như: bảo lãnh, thanh toán quốc tế, thanh toán điện tử, thẻ ATM, ngân hàng phục vụ dự án…