CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng bán lẻ
1.1.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Thứ nhất, dịch vụ NHBL giúp NHTM mở rộng quy mô kinh doanh qua quá trình đa dạng hóa và gia tăng tiện ích của các sản phẩm và phát triển cơ sở hạ tầng.
Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của một lực lượng hùng hậu khách
hàng bán lẻ, đáp ứng nhu cầu mua bán chéo sản phẩm với các cá nhân và doanh nghiệp, NHTM cần phải gia tăng tiện ích sản phẩm, đa dạng hóa các loại hình sản phẩm dịch vụ NHBL, hiện đại hóa trang thiết bị, đa dạng hóa kênh phân phối, mở rộng mạng lưới giao dịch, từ đó mở rộng quy mô doanh và phát triển sản phẩm.
Thứ hai, dịch vụ NHBL giúp NHTM phân tán được rủi ro, giúp nguồn thu ổn định.
Là trung gian tài chính, các NHTM phải chịu rất nhiều ảnh hưởng từ mọi yếu tố của nền kinh tế một cách trực tiếp hoặc gián tiếp. Với đặc trưng số lượng giao dịch lớn, giá trị mỗi giao dịch nhỏ, dịch vụ NHBL sẽ giúp NHTM phân tán mức độ rủi ro ra rất nhiều khách hàng nhỏ lẻ. Mỗi biến động của một hoặc một nhóm khách hàng không ảnh hưởng nhiều đến ngân hàng. Công nghệ số hóa với các chương trình xử lý dữ liệu trực tuyến và phương thức quản lý tập trung, giúp giảm thiểu các rủi ro tác nghiệp, tăng khả năng bảo mật thông tin.
Thứ ba, dịch vụ NHBL giúp NHTM tăng doanh thu và lợi nhuận.
Doanh thu của NHTM tăng lên do nhận được các khoản phí từ việc cung ứng các dịch vụ NHBL. Các loại phí thu được gồm: các loại phí duy trì và quản lý tài khoản ngân hàng; các loại phí cho dịch vụ thanh toán; phí chuyển tiền; phí sử dụng NHĐT; phí bảo lãnh, phí trả lương qua tài khoản, phí quản lý thẻ thanh toán… Với khoản thu từ phí dịch vụ NHBL, phần doanh thu tăng thêm này khá ổn định, đồng thời giúp các hoạt động kinh doanh khác của NHTM sinh lời một cách gián tiếp.
Thứ tư, dịch vụ NHBL giúp NHTM nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị trường và nâng cao vị thế và thương hiệu.
Thị trường tài chính ngày càng có sự cạnh tranh gay gắt khốc liệt, các NHTM, các TCTD và cả các tổ chức phi tín dụng cũng không ngừng đưa ra những sản phẩm dịch vụ mang tính cạnh tranh cao. Khi NHTM phát triển dịch vụ NHBL cần không ngừng hiện đại hóa công nghệ, gia tăng số lượng và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ. Điều này đồng nghĩa với việc nâng cao năng lực cạnh tranh, thu hút được nhiều khách hàng, mở rộng thị phần, nâng cao uy tín và vị thế của ngân
hàng, nghĩa là tăng giá trị thương hiệu.
1.1.3.2. Đối với khách hàng
Thứ nhất, dịch vụ NHBL giúp các thành phần kinh tế tiếp cận nguồn tín dụng với lãi suất hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi trong đầu tư và tiêu dùng.
Các gói tín dụng bán lẻ cung cấp cho khách hàng nguồn tài chính để đầu tư mới hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh. Các gói tín dụng tiêu dùng cung cấp dịch vụ ứng tiền cho các cá nhân thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng của mình rồi hoàn trả trong tương lai (mua trước trả sau). Các gói tín dụng bán lẻ này đều có lãi suất hợp lý, thời gian hoàn trả tối đa được định sẵn giúp các khách hàng chủ động trong các kế hoạch chi tiêu của mình.
Thứ hai, dịch vụ NHBL hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn cho tài sản và cho các giao dịch tài chính.
Dịch vụ cất giữ tài sản sẽ giúp khách hàng cất trữ tiền, tài sản, giấy tờ có giá, những giấy tờ hoặc đồ vật quan trọng nhằm giảm thiểu rủi ro như cướp giật, mất cắp, cháy nổ, ... Thanh toán hàng hóa dịch vụ không dùng tiền mặt qua NHTM dưới hình thức chuyển khoản, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi hay các phương thức thanh toán điện tử sẽ giúp khách hàng tránh được những rủi ro như mang tiền đi thanh toán trực tiếp.
Thứ ba, dịch vụ NHBL góp phần tạo thêm kênh sinh lời an toàn và ổn định cho khách hàng.
Các dịch vụ tiết kiệm tuy lãi suất có thể không cao như đầu tư, nhưng phù hợp với khoản tiết kiệm cá nhân nhỏ lẻ. Đặc biệt, trong thời kỳ kinh tế khủng hoảng, hạn chế đầu tư thì tiết kiệm ngân hàng chính là kênh sinh lời (dù không cao) an toàn và ổn định.
Thứ năm, dịch vụ NHBL cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tiện ích, nhanh chóng và hiệu quả.
Mọi khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế đều có thể dễ dàng tiếp cận được với NHTM mọi lúc mọi nơi thông qua DVNHBL hiện đại (qua internet banking, mobile banking, dịch vụ thẻ..) để kịp thời thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa
dịch vụ … một cách nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, an toàn và chính xác.