CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại
1.3.2. Các nhân tố khách quan
Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm các yếu tố: mức độ tiền tệ hoá, thu nhập bình quân đầu người, tốc độ tăng trưởng GDP, lạm phát…thể hiện trình độ phát triển của nền kinh tế. Khi nền kinh tế trong nước đang trong giai đoạn tăng trưởng, các biến số vĩ mô đều có dấu hiệu tốt, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển sẽ là cơ hội tốt trong việc đẩy mạnh các dịch vụ NHBL (chẳng hạn như thanh toán, thẻ, NHĐT) qua ngân hàng. Bởi khi đó sản xuất hàng hoá phát triển mạnh, nhu cầu trao đổi mở rộng, quá trình mua bán diễn ra thường xuyên hơn, chi tiêu thực tế của dân cư tăng nhanh đòi hỏi dịch vụ NHBL phải phát triển kịp thời, thích ứng với sự phát triển của nền kinh tế
1.3.2.2. Môi trường pháp lý
Kinh doanh ngân hàng là một trong những ngành kinh tế chịu sự giám sát chặt chẽ của luật pháp và các cơ quan chức năng của quốc gia. Cơ sở pháp lý cho hệ thống dịch vụ ngân hàng là nền tảng đảm bảo cho các chủ thể sử dụng dịch vụ yên tâm vì quyền lợi của họ được pháp luật bảo vệ. Việc hoàn thiện bổ sung hệ thống văn bản pháp quy về dịch vụ ngân hàng nói chung và NHBL nói riêng ngày càng
phù hợp với thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng trong điều kiện kinh tế thị trường sẽ đảm bảo hơn về quyền lợi của khách hàng. Những quy định về thủ tục dịch vụ NHBL được đơn giản hơn, dễ hiểu, dễ sử dụng, theo thông lệ quốc tế sẽ đẩy nhanh tốc độ NHBL và thu hút được nhiều khách hàng tham gia.
1.3.2.3. Môi trường văn hóa xã hội
Đây là những yếu tố liên quan đến khách hàng, đối tượng thụ hưởng trực tiếp những lợi ích của dịch vụ NHBL của các NHTM. Nếu người dân có tâm lý, thói quen tiêu dùng tiền mặt từ rất lâu thì các NHTM sẽ gặp những khó khăn nhất định trong việc triển khai dịch vụ NHBL tại những khu vực này. Do đó, các NHTM cũng như các bên liên quan cần có những giải pháp nhằm thay đổi thói quen của người dân thì hoạt động NHBL mới có thể phát triển được. Bên cạnh đó, NHBL cũng thường gắn với sự phát triển của khoa học và công nghệ. Nếu như một xã hội có trình độ dân trí thấp, mức độ tiếp cận khoa học và công nghệ không cao, việc sử dụng dịch vụ NHBL của người dân sẽ thấp và ngược lại.
1.3.2.4. Môi trường cạnh tranh
Cạnh tranh giữa các NHTM là một yếu tố tác động đến sự phát triển dịch vụ NHBL. Cạnh tranh là yếu tố không thể tránh khỏi trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp nói chung và các NHTM nói riêng.
Để có thể thu hút ngày càng nhiều khách hàng, gia tăng thị phần, các NHTM sẽ phát triển nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ NHBL với các tiện ích đa dạng, đẩy nhanh quá trình NHBL của khách hàng, an toàn và bảo mật. Trong bối cảnh đó, nếu NHTM nào cung ứng dịch vụ NHBL cho khách hàng với chi phí cao, thiếu tiện ích, thời gian cung ứng chậm,… thì NHTM đó có nguy cơ sẽ mất thị phần khách hàng vào tay các NHTM khác. Do đó, để không bị tụt hậu trong sự cạnh tranh trên thị trường ngân hàng, các NHTM buộc phải không ngừng phát triển các dịch vụ NHBL của mình.
1.3.2.5. Môi trường tự nhiên
Môi trường tự nhiên (thiên tai, bão lũ, dịch bệnh, các trường hợp bất khả kháng) có ảnh hưởng không nhỏ đến quá trình phát triển dịch vụ NHBL. Chẳng
hạn, nếu thiên tai bão lũ xảy ra nhiều, các hoạt động SXKD của doanh nghiệp bị ảnh hưởng, người dân mất đi thu nhập, thì nhu cầu chi tiêu, sử dụng dịch vụ NHBL cũng có thể bị giảm sút. Mặt khác, nếu dịch bệnh truyền nhiễm xảy ra, buộc người dân gia tăng giãn cách xã hội, thì có thể khiến người dân có nhu cầu sử dụng các dịch vụ NHBL như phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, qua đó, góp phần thúc đẩy dịch vụ NHBL này phát triển.
CHƯƠNG 2