1.2. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ MOBILE BANKING
1.2.3. Các loại hình thái chính của mobile banking
Trong quá trình phát triển của mình, Mobile Banking có những hình thái chính sau: Short Messengers Service (SMS), Mobile Web và Mobile Client Applications.
Mỗi hình thái đều có điểm mạnh và điểm yếu riêng, được các ngân hàng áp dụng dựa vào đặc trưng và chiến lược riêng của mỗi ngân hàng.
- Short Messengers Service (SMS): Đây là loại hình mà hầu hết các ngân hàng đều sử dụng, công nghệ này vừa tiện lợi và chi phí để áp dụng cũng rẻ hơn so với những công nghệ khác. Một người sử dụng dịch vụ này có thể nhắn tin dạng SMS để kiểm tra số dư trong tài khoản, trả tiền điện, nước, chuyển khoản…
+ Ưu điểm: dễ sử dụng, dạng tin nhắn phổ biến hay sử dụng với người dùng, hoạt động được trên tất cả các mạng di động, chi phí rẻ với người dùng, không đòi hỏi phải thiết lập phần mềm công nghệ cao, cho phép ngân hàng cung cấp các thông tin thực tới người dùng, có thể lưu trữ nội dung tin nhắn mà không cần phải truy cập mạng.
+ Nhược điểm: chỉ có dạng văn bản thông thường (text only) với giới hạn kí tự cho phép từ 140-160 trên 1 tin nhắn, không hỗ trợ môi trường bảo mật, không hỗ trợ các ứng dụng đa phương tiện.
- Mobile Web: cho phép việc truy cập web thông qua điện thoại cầm tay với màn hình to, rộng với độ phân giải cao thông qua Wireless Application Protocool (WAP). Điều này giúp cho người dùng thực hiện các nhu cầu, giao dịch của mình thông qua Web.
+ Ưu điểm: những người sử dụng đã quen với việc truy cập Internet thì sẽ thích thú hơn và sử dụng được các ứng dụng đa phương tiện, cho phép người dùng cuối thực hiện các ứng dụng kết hợp, kết nối bảo mật được thực hiện trên hầu hết các trình duyệt Mobile Banking.
+ Nhược điểm: nhiều thiết bị cầm tay không tương thích, lỗi đường truyền, mạng lag, tốc độ mạng không ổn định, không thể sử dụng được khi không có Internet.
- Mobile Client Applications: Đây là công nghệ mà hầu hết các ngân hàng hàng đầu thế giới đang sử dụng vì tính an toàn, bảo mật và khả năng làm việc liên tục. Công nghệ này sẽ cài trên mỗi thiết bị di động thông minh 1 phần mềm riêng biệt của nó giúp cho khách hàng có thể giao dịch với ngân hàng 24/24 thông qua đường sóng điện thoại.
+ Ưu điểm: cung cấp nhiều dịch vụ đa phương tiện, có khả năng làm việc ngay cả khi không có kết nối với Internet, độ bảo mật cao với những ứng dụng riêng, đảm bảo thông tin khách hàng khi bị mất điện thoại, thiết bị di động.
+ Nhược điểm: đòi hỏi máy phải thích ứng được với công nghệ, được cài đặt hệ điều hành phù hợp, sự khác biệt giữa các hệ điều hành của các dòng máy sẽ cản trở lớn cho việc nâng cấp, cải tiến và hỗ trợ công nghệ.
1.2.4. Lợi ích của việc sử dụng mobile banking - Đối với khách hàng:
+ Mọi lúc, mọi nơi: Với việc được thực hiện trên nền tảng trực tuyến thì khách hàng có thể chuyển khoản, thanh toán các chi phí của mình mọi lúc, mọi nơi. Khách hàng không phải cần phải ra trực tiếp ngân hàng để thực hiện giao dịch hay tìm xem có cây ATM của ngân hàng ở xung quanh đấy không, thay vào đó với việc chỉ cần một chiếc điện thoại di động thông minh cộng với một vài thao tác đơn giản thì khách hàng có thể hoàn tất giao dịch của mình một cách dễ dàng. Ngoài dịch vụ chuyển tiền, khách hàng còn có thể truy vấn, tra cứu rất nhiều thông tin hữu ích từ ngân hàng để quản lý tài chính một cách hiệu quả nhất.
+ Nhanh chóng, thuận tiện: Mobile Banking giúp khách hàng kết nối trực tiếp với ngân hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện để có thể thực hiện một số nghiệp vụ của ngân hàng tại bất kỳ thời điểm nào (24/7) và ở bất cứ nơi đâu. Điều này đem lại trải nghiệm thuận tiện cho khách hàng có ít thời gian để đi đến trực tiếp ngân hàng, các khách hàng vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân có số lượng giao dịch với ngân hàng không nhiều, số tiền mỗi lần giao dịch lớn. Đây là lợi ích mà các giao dịch ngân hàng theo phương pháp truyền thống không mang lại được cho khách hàng. Sự nhanh chóng và thuận tiện kèm theo đó là độ chính xác cao trong mỗi giao dịch chính là ưu điểm mà ngân hàng điện tử nói chung và Mobile Banking nói riêng cung cấp cho khách hàng của mình.
+ An toàn bảo mật: với Mobile Banking thì việc bảo mật luôn là ưu tiên hàng đầu. Việc bảo mật không chỉ thể hiện ở mật khẩu của khách hàng mà còn ở mã PIN điện thoại, mã xác thực OTP ( One Time Password) mỗi lần khách hàng giao dịch đều sẽ được cấp mới và quản lý thời hạn hiệu lực một cách chặt chẽ, đem lại cho khách hàng sự yên tâm khi rủi ro xảy ra như mất mật khẩu hay mất điện thoại vì chỉ khi có mã PIN điện thoại và mật khẩu truy cập và mã OTP thì người khác mới có khả năng thực hiện các giao dịch trên Mobile Banking.
- Đối với ngân hàng:
Triển khai Mobile Banking đem lại rất nhiều lợi ích cho ngân hàng:
+ Đầu tiên, việc áp dụng Mobile Banking mang đến cho khách hàng một kênh giao dịch tuyệt vời, làm họ hài lòng hơn. Giúp ngân hàng gia tăng sự hài lòng, thoả mãn của khách hàng để từ đó làm tăng sức cạnh tranh với các đối thủ của mình.
+ Thứ hai, với mỗi chiếc điện thoại sử dụng Mobile Banking, khách hàng có thể sử dụng được hầu hết các dịch vụ và chức năng giống như một chiếc ATM.
ATM chỉ hữu dụng hơn khi việc sử dụng tiền mặt để thanh toán vẫn còn được ưa chuộng. Vì theo xu hướng hội nhập của cuộc cách mạng công nghệ 4.0 và các ngành dịch vụ thì việc thanh toán không dùng tiền mặt đang ngày càng phổ biến
hơn. Do đó, triển khai Mobile Banking sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm được hàng tỷ đồng cho việc xây dựng mạng lưới ATM.
+ Thứ ba, trên hệ thống SMS 2 chiều, ngân hàng không chỉ đáp ứng được những câu hỏi thông tin của khách hàng mà còn có thể chủ động đưa đến cho khách hàng của mình những thông điệp một cách trực tiếp và nhanh chóng. Thông tin về những dịch vụ mới của ngân hàng, chính sách lãi suất, chính sách tỷ giá, những chương trình khuyến mại, thông tin sự kiện, hoặc cả là những lời chúc tới khách hàng nhân dịp đặc biệt.
+ Thứ tư, mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh: Mobile Banking là một giải pháp của ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng, dịch vụ và hiệu quả hoạt động, qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong việc thu hút khách hàng. Điều quan trọng hơn là Mobile Banking còn giúp ngân hàng thực hiện chiến lược “toàn cầu hoá” mà không cần mở thêm chi nhánh ở trong nước cũng như ở nước ngoài. Mobile Banking cũng là một công cụ giúp ngân hàng quảng bá được hình ảnh của mình một cách sinh động nhất, hiệu quả nhất.
+ Thứ năm, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn: Mobile Banking sẽ giúp tăng hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng. Thông qua việc sử dụng dịch vụ Mobile Banking, các lệnh chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện một cách nhanh chóng, bên cạnh đó khách hàng còn có thể gửi tiền tiết kiệm online ngay trên Mobile Banking giúp việc huy động vốn của ngân hàng trở nên dễ dàng hơn, tạo điều kiện chu chuyển nhanh vốn tiền tệ, trao đổi tiền-hàng. Qua đó đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
+ Thứ sáu, cung cấp dịch vụ trọn gói: điểm nổi bật mà Mobile Banking đem lại đó chính là mang đến cho người dùng những sản phẩm và dịch vụ trọn gói. Theo đó, ngân hàng có thể liên kết với các công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, các công ty tài chính khác, các sàn thương mại điện tử,… để đưa ra các sản phẩm tiện ích đồng bộ nhằm đáp ứng các nhu cầu căn bản của khách hàng hoặc một nhóm khách hàng.