Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN
3.1. Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh trong các năm gần đây
Huy động vốn là công tác trọng tâm và xuyên suốt trong hoạt động của ngân hàng. Trong những năm gần đây, do nền kinh tế có nhiều biến động, cùng với áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt từ sự bùng nổ của hệ thống các ngân hàng trên địa bàn, nên việc huy động vốn trong dân cư của ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, do nỗ lực của tập thể nhân viên cùng
với các chính sách huy động hợp lý, nên hoạt động huy động vốn vẫn đạt được những kết quả khả quan, cụ thể như sau:
Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2017-2019
Đơn vị: Tỷ đồng
Danh mục Năm
2017
Năm 2018
Năm 2019
So sánh (%) Tốc độ PTBQ
(%) 18/17 19/18
1.Nguồn vốn không kỳ hạn 511 475 521 92,95 109,68 100,97 2.Nguồn vốn có kỳ hạn 1.951 2.144 2.223 109,89 103,68 106,74 + TG có kỳ hạn <12T 1.305 1.421 1.487 108,89 104,64 106,75 + TG có kỳ hạn từ 12-24T 621 685 704 110,31 102,77 106,47 + TG có kỳ hạn >24T 25 38 32 152,00 84,21 113,14 Tổng 2.462 2.619 2.744 106,38 104,77 105,57
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn Qua số liệu bảng 3.2 cho thấy trong những năm qua, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh có mức tăng trưởng khá. Năm 2017 tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh là 2.462 tỷ đồng; năm 2018 tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh là 2.619 tỷ đồng tăng 6,38% so năm 2017; năm 2019 tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh là 2.744 tỷ đồng tăng 4,77% so với năm 2018, tốc độ tăng trưởng bình quân mỗi năm 5,57%. Đây là dấu hiệu tốt vì là nguồn vốn ổn định, lâu dài, làm cơ sở vững chắc đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh.
Để đạt được kết quả trên, Chi nhánh đã thực hiện nhiều giải pháp giữ ổn định và phát triển nguồn vốn như: Khai thác nhiều kênh huy động, tăng cường tiếp thị, đổi mới tác phong giao dịch
Bảng 3.3. Tình hình sử dụng vốn tại Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2017-2019
Đơn vị : Tỷ đồng
Danh mục Năm 2017
Năm 2018
Năm 2019
So sánh (%) 18/17 19/18 Bq Doanh số cho vay 2.347,21 2.513,31 2.814,27 107,08 111,97 109,50 Doanh số thu nợ 2.105,37 2.312,14 2.314,01 109,82 100,08 104,84 Dư nợ 2.144,31 2.212,01 2.614,12 103,16 118,18 110,41
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn Giai đoạn 2017-2019 là thời kỳ NHNN thực hiện chính sách nới lỏng tiền tệ, Chính phủ đưa ra các gói kích cầu để kích thích nền kinh tế. Theo đó, doanh số cho vay và doanh số thu nợ tăng lên một cách đáng kể.
Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn đã xây dựng chiến lược định hướng hoạt động tín dụng và đề ra các giải pháp cụ thể trong điều hành hoạt động tín dụng. Doanh số cho vay của Chi nhánh có mức tăng trưởng khá cao. Năm 2017 là 2.347,21 tỷ đồng, năm 2018 đạt 2.513,31 tỷ đồng tăng 7,08% so với năm 2017; năm 2019 doanh số cho vay là 2.814,27 tỷ đồng tăng 11,97% so với năm 2018. Điều này cho thấy Chi nhánh đã tích cực cho vay, tìm kiếm khách hàng và thực hiện tốt kế hoạch tín dụng của ngân hàng.
Bảng 3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2017-2019
Đơn vị: Triệu đồng
Danh mục Năm
2017
Năm 2018
Năm 2019
So sánh (%) 18/17 19/18 Bq Tổng thu nhập 222.321 235.324 247.115 105,85 105,01 105,43 Tổng chi phí 198.148 208.983 218.291 105,47 104,45 104,96 Lợi nhuận trước thuế 24.173 26.341 28.824 108,97 109,43 109,20
Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn
Qua ba năm 2017-2019, thu nhập của Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn tăng với tốc độ tăng bình quân trong giai đoạn này là 5,43%. Năm 2017 tổng thu nhập của Chi nhánh là 222.321 triệu đồng, đến năm 2019 tổng thu nhập của Chi nhánh đã tăng lên 247.115 triệu đồng, tăng 24.794 triệu đồng.
Theo đó, chi phí hoạt động của Chi nhánh cũng tăng, chi phí của Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn tăng từ 198.148 triệu đồng năm 2017 lên 218.291 triệu đồng năm 2017 tăng 20.143 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng bình quân trong giai đoạn này là 4,96%. Tuy nhiên, tốc độ tăng của chi phí thấp hơn tốc độ tăng của thu nhập nên Chi nhánh kinh doanh luôn thu được lợi nhuận dương qua các năm, cụ thể:
- Năm 2017 lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh là 24.173 triệu đồng, năm 2018 lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh là 26.341 triệu đồng, tăng 2.168 triệu đồng, tương ứng tăng 8,97% so với năm 2017.
- Năm 2019 lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh đạt 28.824 triệu đồng tăng 2.483 triệu đồng, tương ứng tăng 9,43% so với năm 2018.
Nhìn chung, giai đoạn từ năm 2017-2019 hoạt động kinh doanh của các NHTM gặp nhiều khó khăn khách quan do xu hướng chung của nền kinh tế thị trường và áp lực cạnh tranh. Song Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn vẫn hoạt động kinh doanh hiệu quả do đã tăng các hoạt động cho vay đi đôi với việc sử dụng chi phí hợp lý, sử dụng hiệu quả các biện pháp thu hồi nợ và thu hút nhiều khách hàng lớn có uy tín hơn làm cho thu nhập tăng và giảm chi phí hoạt động kinh doanh của ngân hàng.