CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CHỈ SỐ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CÔNG VIỆC CỦA BỘ PHẬN TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN
2.3 Phân tích KPI của bộ phận tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang
2.3.3 KPI của các vị trí chức danh thuộc bộ phận tín dụng
Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang đánh giá hiệu quả công việc cho người lao động tại các bộ phận nói chung và bộ phận tín dụng nói riêng theo quy định tại quyết định 486/QĐ-NHNo-HĐL ngày 20 tháng 4 năm 2017 của Giám đốc - Chủ tịch Hội đồng lương Agribank Chi nhánh Tỉnh Tuyên Quang. Tại chi nhánh cũng chưa hình thành khái niệm thẻ điểm cân bằng với các viễn cảnh tài chính, khách hàng, quy trình nội bộ hay viễn cảnh học tập và phát triển vào công tác đánh giá hiệu quả công việc cho người lao động nói chung và người lao động tại bộ phận tín dụng nói riêng.
Trên thực tế, căn cứ trên nhiệm vụ của hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng nói chung và nhiệm vụ của hoạt động cấp tín dụng nói riêng cùng với chức năng, nhiệm vụ của người cán bộ tín dụng. Hàng quý Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang thực hiện việc phân bổ chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cho các chi nhánh loại 2 và các đơn vị phòng tổ tại hội sở thực hiện. Dựa trên cơ sở đó các Trưởng các phòng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh loại 2; phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng Khách hàng hộ sản xuất và cá nhân, phòng giao dịch tại hội sở Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang thực hiện phân tích, đánh giá mức độ có thể đạt được hàng tháng và xây dựng kế hoạch nhận khoán hàng tháng với Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang, từ đó phân tách chỉ tiêu và giao cho từng cán bộ tín dụng trực thuộc đơn vị mình quản lý. Việc giao chỉ tiêu cho từng cán bộ thuộc đơn vị mình quản lý được xây dựng theo Quyết định 486/QĐ-NHNo-HĐL ngày 20 tháng 4 năm 2017 của Giám đốc - Chủ tịch Hội đồng lương Agribank Chi nhánh Tỉnh Tuyên Quang.
Từ việc chưa áp dụng thẻ điểm cân bằng (BSC) trong đánh giá hiệu quả công việc nên các chỉ số đo lường hiệu suất (KPI) tại Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên
57
Quang được mô tả theo bảng dưới đây và được chia thành 02 đối tượng người quản lý và cá nhân người lao động trực tiếp, cụ thể sau:
Bảng 2.12 : Bảng giao KPI cho người lao động tại tín dụng hàng tháng.
Số
TT Chỉ số đo lường Trọng số
Tần suất theo dõi
Chỉ tiêu đánh giá Đơn vị tính
Điểm khoán A Đối với người lao động trực tiếp tại bộ phận tín dụng
I Mục tiêu chung 23% 23
1
- Chấp hành nội quy, trang phục, lề
lối làm việc
5% Tháng Theo chuẩn mực của
Agribank 5
2 - Tăng trưởng
nguồn vốn. 10% Tháng
Lũy tiến liên tục 2%/tháng x mức khoán cơ sở 1,5 tỷ đồng. hoặc theo mức khoán cụ thể.
Tỷ đồng 10
3 - Thu dịch vụ 5% Tháng 500 Nghìn
đồng 5
4
-Phát triển dịch vụ gia tăng trên tài khoản thanh toán
3% Tháng 3 dịch vụ 3
II Mục tiêu cụ thể 77% 77
1 - Dư nợ thời điểm
cuối kỳ 10% Tháng
Theo chỉ tiêu nhận khoán năm của người quản lý
phân bổ lại cá nhân
Tỷ đồng hoặc triệu
đồng
10
2 - Dư nợ bình quân
trong kỳ 12% Tháng (Theo dư nợ đầu kỳ + kế hoạch dư nợ cuối kỳ) /2
Tỷ đồng hoặc Triệu đồng
12
3 - Tỷ lệ nợ xấu trên
tổng dư nợ 10% Tháng
Theo chỉ tiêu nhận khoán năm của người quản lý
phân bổ lại cá nhân
% 10
4
- Tỷ lệ thu lãi trên tổng lãi phải thu
trong kỳ
15% Tháng 100% lãi phát sinh khi cho vay
Triệu
đồng 15
5
- Thu nợ đã xử lý rủi ro, thu nợ đã bán cho VAMC
10% Tháng
Theo chỉ tiêu nhận khoán năm của người quản lý
phân bổ lại cá nhân
Triệu
đồng 10
6 - Doanh Thu dịch 10% Tháng Theo chỉ tiêu nhận khoán Triệu 10
58 vụ bán chéo sản
phẩm
năm của người quản lý phân bổ lại cá nhân
đồng
7
- Tham mưu, sáng kiến đối với Nghiệp vụ được
phân công
10% Tháng
Tham mưu, đề xuất giải pháp, sáng kiến để hoàn thành nghiệp vụ được
giao
10
B Đối với lao động quản lý tại bộ phận tín dụng
* Trưởng phòng 100% 100
I Mục tiêu chung 23% 23
1
- Chấp hành nội quy, trang phục, lề
lối làm việc
5% Tháng Theo chuẩn mực của
Agribank 5
2 - Tăng trưởng
nguồn vốn. 10% Tháng
Lũy tiến liên tục 2%/tháng x mức khoán
cơ sở 1,5 tỷ đồng.
Tỷ đồng 10
3 - Thu dịch vụ 5% Tháng 500 Nghìn
đồng 5
4
-Phát triển dịch vụ gia tăng trên tài khoản thanh toán
3% Tháng 3 dịch vụ 3
II Mục tiêu cụ thể 77%
1 - Dư nợ thời điểm
cuối kỳ 10% Tháng Theo chỉ tiêu nhận khoán với đơn vị hàng tháng
Tỷ đồng hoặc triệu
đồng
10
2 - Dư nợ bình quân
trong kỳ 10% Tháng (Theo dư nợ đầu kỳ + kế hoạch dư nợ cuối kỳ) /2
Tỷ đồng hoặc triệu
đồng
10
3 - Tỷ lệ nợ xấu trên
tổng dư nợ 5% Tháng
Theo chỉ tiêu giao nhận khoán với đơn vị hàng
tháng
% 5
4
- Tỷ lệ thu lãi trên tổng lãi phải thu
trong kỳ
10% Tháng 100% lãi phát sinh khi cho vay
Triệu
đồng 10
5
- Doanh Thu dịch vụ bán chéo sản
phẩm
7% Tháng Theo chỉ tiêu nhận khoán với đơn vị hàng tháng
Triệu
đồng 7
6
- Tham mưu, sáng kiến đối với Nghiệp vụ được
35% Tháng
Tham mưu, đề xuất giải pháp, sáng kiến để hoàn thành nghiệp vụ được
35
59
phân công giao
* Phó trưởng phòng 100% 100
I Mục tiêu chung 23% 23
1
- Chấp hành nội quy, trang phục, lề lối làm việc
5% Tháng Theo chuẩn mực của
Agribank 5
2 - Tăng trưởng
nguồn vốn. 10% Tháng
Lũy tiến liên tục 2%/tháng x mức khoán
cơ sở 1,5 tỷ đồng.
Tỷ đồng 10
3 - Thu dịch vụ 5% Tháng 500 Nghìn
đồng 5
4
-Phát triển dịch vụ gia tăng trên tài khoản thanh toán
3% Tháng 3 dịch vụ 3
II Mục tiêu cụ thể 77% 77
1 - Dư nợ thời điểm
cuối kỳ 10% Tháng Theo chỉ tiêu nhận khoán với đơn vị hàng tháng
Tỷ đồng hoặc triệu
đồng
10
2 - Dư nợ bình quân
trong kỳ 10% Tháng (Theo dư nợ đầu kỳ + kế hoạch dư nợ cuối kỳ) /2
Tỷ đồng hoặc triệu
đồng
10
3 - Tỷ lệ nợ xấu trên
tổng dư nợ 10% Tháng
Theo chỉ tiêu giao nhận khoán với đơn vị hàng
tháng
% 10
4
- Tỷ lệ thu lãi trên tổng lãi phải thu
trong kỳ
10% Tháng 100% lãi phát sinh khi cho vay
Triệu
đồng 10
5
- Thu nợ đã xử lý rủi ro, thu nợ đã bán cho VAMC
10% Tháng Theo chỉ tiêu nhận khoán với đơn vị hàng tháng
Triệu
đồng 10
6
- Doanh Thu dịch vụ bán chéo sản
phẩm
7% Tháng Theo chỉ tiêu nhận khoán với đơn vị hàng tháng
Triệu
đồng 7
7
- Tham mưu, sáng kiến đối với Nghiệp vụ được
phân công
20% Tháng
Tham mưu, đề xuất giải pháp, sáng kiến để hoàn thành nghiệp vụ được
giao
20
(Nguồn: Quy định về giao nhận khoán Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang năm 2017)
60
Tần suất đánh giá: Để theo dõi các chỉ số mức độ hoàn thành công việc (KPI) cá nhân sẽ được tiến hành hàng tháng để đánh giá năng lực, mức độ hoàn thành công việc cho người lao động, việc hoàn thành các mục tiêu cá nhân.
Kết quả đánh giá: Được thu thập và sử dụng làm cơ sở để tiến hành bảng đánh giá công tác thực hiện người lao động hoàn thành nhiệm vụ và là cơ sở để chia lương, để thực hiện các mục tiêu nhân sự…. Trưởng các đơn vị sẽ có trách nhiệm đối với việc theo dõi các chỉ số hoàn thành mức độ công việc của người lao động để tiến hành đánh giá xếp loại cho người lao động hàng năm.
2.3.2 Một số ví dụ về việc giao KPI cho người lao động thuộc bộ phận tín dụng Việc phân bổ và đánh giá chỉ số KPI của người lao động tại các bộ phận tín dụng được thực hiện hàng tháng và như đã thuyết minh tại phần 2.2.1 về cơ cấu tổ chức và bộ máy hoạt động của Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang thì Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang sẽ có 7 đơn vị chi nhánh loại 2; 5 phòng tại Hội sở nhận giao khoán trực tiếp từ Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang (Phòng khách hàng doanh nghiệp; Phòng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân; 03 phòng giao dịch) và 7 chi nhánh loại II sẽ phân bổ chỉ tiêu giao khoán lại cho 21 phòng giao dịch trực thuộc do mình quản lý. Như vậy thời gian và số liệu rất nhiều, do vậy tác giả chỉ xin đề cập đến một số ví dụ về KPI cho người lao động thuộc bộ phận tín dụng tại một số đơn vị trực thuộc theo số liệu tháng 12/2017 sau:
61
Bảng 2.13 Bảng giao KPI cho cá nhân người lao động tại phòng khách hàng doanh nghiệp
STT Chỉ số đo lường Trọng
số ĐVT Chỉ tiêu
đánh giá Thực hiện I * Bộ chỉ số chung cho các đối
tƣợng tại bộ phận tín dụng 23%
1 - Chấp hành nội quy, trang
phục, lề lối làm việc. 5%
Theo chuẩn mực
Agribank
Đạt yêu cầu 2 - Tăng trưởng nguồn vốn. 10% Triệu
đồng 8.942 11.988
3 - Thu dịch vụ 5% Triệu
đồng 2,5 41,5
4 - Phát triển dịch vụ gia tăng 3% Số dịch
vụ 18 18
II * Bộ chỉ số cụ thể cho các đối tƣợng thuộc bộ phận tín dụng
* Trưởng phòng 77%
1 - Dư nợ thời điểm cuối kỳ 10% Triệu
đồng 1.382.958 1.361.838 2 - Dư nợ bình quân trong kỳ 10% Triệu
đồng 1.349.437 1.338.887
3 - Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 5% % 1,5 1,8
4 - Tỷ lệ thu lãi trên tổng lãi phải
thu trong kỳ 10% Triệu
đồng 2.047 2.064
5 - Doanh Thu dịch vụ bán chéo
sản phẩm và dịch vụ gia Tăng 7% Triệu
đồng 1,8 3,6
6
- Tham mưu, điều hành, giải pháp, sáng kiến đối với Nghiệp
vụ được phân công
35% Đạt yêu
cầu
* Phó phòng 77%
1 - Dư nợ thời điểm cuối kỳ 10% Triệu
đồng 841.186 842.808
62
2 - Dư nợ bình quân trong kỳ 10% Triệu
đồng 828.936 829.747
3 - Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 10% % 0.4 0.4
4 - Tỷ lệ thu lãi trên tổng lãi phải
thu trong kỳ 10% Triệu
đồng 2.047 2.064
5 - Thu nợ đã xử lý rủi ro, thu nợ
đã bán cho VAMC 10% Triệu
đồng 30 20
6 - Doanh Thu dịch vụ bán chéo
sản phẩm và dịch vụ gia Tăng 7% Triệu
đồng 1,8 3,6
7
- Tham mưu, điều hành, giải pháp, sáng kiến đối với Nghiệp
vụ được phân công
20% Đạt yêu
cầu
03 Nhân viên 77%
1 - Dư nợ thời điểm cuối kỳ 10% Triệu
đồng 841.186 842.808 2 - Dư nợ bình quân trong kỳ 12% Triệu
đồng
3 - Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 10% % 0,4 0,4
4 - Tỷ lệ thu lãi trên tổng lãi phải
thu trong kỳ 15% Triệu
đồng 2.047 2.064
5 - Thu nợ đã xử lý rủi ro, thu nợ
đã bán cho VAMC 10% Triệu
đồng 30 20
6 - Doanh Thu dịch vụ bán chéo
sản phẩm và dịch vụ gia Tăng 10% Triệu
đồng 1,8 3,6
7
- Tham mưu, điều hành, giải pháp, sáng kiến đối với Nghiệp
vụ được phân công
10% Đạt yêu
cầu (Nguồn: Tự tổng hợp tại bộ phận thư ký Hội đồng tiền lương Agribank chi nhánh tỉnh
Tuyên Quang)
63
Bảng 2.14 Bảng giao KPI cho phòng Giao dịch số 1 Hội sở Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang.
STT Chỉ số đo lường Trọng
số ĐVT Chỉ tiêu
đánh giá Thực hiện I Bộ chỉ số chung cho các đối
tƣợng tại bộ phận tín dụng 23%
1 - Chấp hành nội quy, trang
phục, lề lối làm việc. 5%
Theo chuẩn mực Agribank
Đạt yêu cầu
2 - Tăng trưởng nguồn vốn. 10% Triệu
đồng 8.942 11.988
3 - Thu dịch vụ 5% Triệu
đồng 2,0 2,0
4 - Phát triển dịch vụ gia tăng 3% Số dịch
vụ 12 12
II Chỉ số cụ thể cho các đối tƣợng thuộc bộ phận tín dụng Giám đốc, Phó giám đốc
Phòng giao dịch 77%
1 - Nguồn vốn cuối kỳ 10% Triệu
đồng 330.000 326.999
2 - Nguồn vốn bình quân 10% Triệu
đồng 327.039 331.452
3 - Dư nợ thời điểm cuối kỳ 10% Triệu
đồng 88.000 88.123
4 - Dư nợ bình quân trong kỳ 10% Triệu
đồng 84.546 86.816
5 - Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 5% % 2,1 2,4
6 - Tỷ lệ thu lãi trên tổng lãi phải
thu trong kỳ 15% Triệu
đồng 772 781
7 - Doanh Thu dịch vụ bán chéo
sản phẩm và dịch vụ gia Tăng 7% Triệu
đồng 707 698
8 - Quản lý, chỉ đạo điều hành 10% Đạt yêu cầu
Nhân viên tín dụng 77%
1 - Dư nợ thời điểm cuối kỳ 15% Triệu
đồng 88.000 88.123
2 - Dư nợ bình quân trong kỳ 12% Triệu
đồng 84.546 86.816
3 - Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 10% % 2 2
4 - Tỷ lệ thu lãi trên tổng lãi phải
thu trong kỳ 30% Triệu
đồng 772 781
5 - Doanh Thu dịch vụ bán chéo
sản phẩm và dịch vụ gia Tăng 10% Triệu
đồng 2,0 4,4
(Nguồn: Tự tổng hợp tại bộ phận thư ký Hội đồng tiền lương Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang)
64
Việc giao KPI như trên được Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang căn cứ vào tình hình thực tế tại địa bàn từng đơn vị cũng như các chỉ số được Agribank giao khoán cho Chi nhánh. Từ đó, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang sẽ giao kế hoạch cho từng chi nhánh loại 2; phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân; phòng giao dịch trực thuộc Hội sở Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang. Số liệu xây dựng chỉ số cho các đơn vị trực thuộc như sau:
- Nguồn số liệu để giao căn cứ vào kế hoạch do Agribank giao khoán cho chi nhánh theo từng năm và từng quý.
- Phòng kế hoạch – Nguồn vốn Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang sẽ thực hiện chức năm tham mưu, đề xuất phân bổ kế hoạch cho từng chi nhánh loại 2 và từng phòng tổ tại Hội sở Agribank chi nhánh tỉnh trình Giám đốc ký duyệt và giao cho từng đơn vị thực hiện theo quý.
- Các đơn vị thực hiện trên cơ sở số liệu hàng quý, phân bổ lại cho cán bộ thực hiện hàng tháng.
- Tần suất để đánh giá KPI: thực hiện hàng tháng.
- Từ cơ sở đánh giá hàng tháng thì thực hiện xếp loại và trả lương, thưởng cho từng người lao động.
Với 369 cán bộ trong đó, có 178 cán bộ tín dụng, với 24 phòng giao dịch và 9 phòng tổ thực hiện nhiệm vụ cấp tín dụng, do vậy việc đánh mức độ hoàn thành công việc của người lao động tại bộ phận tín dụng với số liệu hàng tháng là rất lớn.
Trong khuôn khổ luận văn này tác giả chỉ đề cập 01 ví dụ việc đánh giá mức độ hoàn thành công việc của phòng khách hàng doanh nghiệp quý IV/2017, cụ thể:
65
Bảng 2.15 Bảng xếp loại mức độ công việc hoàn thành theo chỉ số khoán chung
STT HỌ VÀ TÊN Chức danh
Điểm chấp hành quy định về TG, TP, CMVH HĐV
THU DỊCH VỤ (Khoán 500 nghìn/tháng)
PTDV GIA TĂNG (Khoán 3 DV)
TỔNG ĐIỂM
Khoán Thực hiện Điểm Thực hiện Điểm Bảo lưu Thực hiện Điểm Bảo lưu
1 Lâm Thị Ngọc Huyền Trưởng phòng 5 1,987 2,640 10 1,000 5 500 0 - 20
2 Đào Thị Kim Tuyến Phó phòng 5 1,987 2,282 10 3,600 5 3,100 3 3 - 23
3 Ngô Bá Duy Nhân viên 5 1,656 1,879 10 19,100 5 18,600 0 - 20
4 Trần Minh Hải Nhân viên 5 1,656 1,475 9 9,721 5 9,221 1 1 - 20
5 Trần Nguyễn Hương Thu Nhân viên 5 1,656 3,712 10 7,100 5 6,600 3 3 - 23
(Nguồn: Tự tổng hợp tại bộ phận thư ký Hội đồng tiền lương Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang)
66
Bảng 2.16 Bảng xếp loại mức độ công việc hoàn thành theo chỉ số khoán cụ thể
STT Họ và tên
CHỈ TIÊU KHOÁN CỤ THỂ PHÕNG NGHIỆP VỤ
Tham mưu, quản lý theo, NV phân công Dư nợ đầu kỳ Dư nợ cuối kỳ Dư nợ bình quân Nợ xấu (%)
Kế hoạch Thực hiện Tỷ lệ % hoàn thành KH Điểm Kế hoạch Thực hiện Tỷ lệ % hoàn thành KH Điểm ST KH TH % tăng giảm so KH Điểm
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17
1 Lâm Thị Ngọc Huyền 35 1,315,915 1,382,958 1,352,155 98% 10 1,349,437 1,334,035 99% 10 23,969 1.5% 1.8% 0.3% 2 2 Đào Thị Kim Tuyến 20 816,685 841,186 842,808 100% 10 828,936 829,747 100% 10 3,127 0.4% 0.4% 0.0% 10
3 Ngô Bá Duy 10 186,432 192,025 180,574 99% 9 189,229 183,503 100% 12 0.0% 0.0% 10
4 Trần Minh Hải 10 265,534 273,500 264,686 97% 7 269,517 265,110 98% 10 3,127 1.1% 1.2% 0.1% 9 5 Trần Nguyễn Hương Thu 10 364,719 375,661 397,548 106% 16 370,190 381,134 103% 15 0.0% 0.0% 0.0% 10
STT Họ và tên
CHỈ TIÊU KHOÁN CỤ THỂ PHÕNG NGHIỆP VỤ
Cộng điểm Tổng điểm khoán chung và khoán cụ thể Mức độ hoàn thành
Thu lãi Thu RR/VAMC Phí dịch vụ
Lãi cơ cấu Lãi khoán thu Lãi thực thu Điểm KH Thực hiện KH Thực hiện Điểm
1 2 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
1 Lâm Thị Ngọc Huyền 2,229 2,047 2,064 10 1.8 3.6 14 81 101 HTT
2 Đào Thị Kim Tuyến 2,229 2,047 2,064 10 30 20 7 1.8 3.6 14 81 104 HTT 3 Ngô Bá Duy 453 492 476 15 30 20 7 0.6 0.1 20 83 103 HTT
4 Trần Minh Hải 499 376 362 24 0.8 1.6 20 80 100 HTT
5 Trần Nguyễn Hương Thu 1,448 1,179 1,226 26 0.4 0.8 20 97 120 HTSX
(Nguồn: Tự tổng hợp tại bộ phận thư ký Hội đồng tiền lương Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang)