CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
3.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP An Bình
3.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP An Bình
3.2.4.1 Môi trường kinh tế - xã hội
Những năm 2010 –2015, kinh tế Việt Nam phải đương đầu với những bất ổn về lạm phát, tỷ giá... Giá cả tăng cao làm ảnh hưởng không nhỏ đến sản xuất cũng như đời sống của dân cư. Nhiều doanh nghiệp phá sản, thu nhập người dân giảm dẫn đến sức mua của nền kinh tế giảm sút nhiều.
Mặc dù phải đối mặt với những diễn biến bất lợi của kinh tế thế giới, song khép lại năm 2015 kinh tế Việt Nam vẫn có những “điểm sáng”. “Điểm sáng” đáng chú ý nhất là tín hiệu tích cực từ tốc độ tăng trưởng kinh tế năm 2015 là GDP đạt 6,68%, cao nhất kể từ năm 2008 khi tính theo giá so sánh năm 2010 (Hình 1). Khu vực sản xuất công nghiệp và xây dựng tiếp tục là thành tố quan trọng đóng góp cho sự cải thiện về tốc độ tăng trưởng. Khu vực này đã mở rộng 9,64% trong năm 2015, cao hơn nhiều so với các con số 5,08% và 6,42% của hai năm 2013 và 2014.
Hình 3.1: Tăng trưởng kinh tế Việt nam theo ngành giai đoạn 2011-2015 Trong điều kiện kinh tế đang hồi phục, người dân dần lấy lại niềm tin và sẵn sàng chi tiêu và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh hơn. Đây là nhân tố thúc đẩy các ngân hàng thương mại trong đó có ABBANK mở rộng cho vay DNVVN.
3.2.4.2 Chính sách tiền tệ
Từ đầu năm 2016, NHNN đã ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và bảo đảm hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả năm 2016, trong đó, Thống đốc NHNN đặt ra định hướng tổng phương tiện thanh toán tăng khoảng 16-18%, dư nợ tín dụng tăng khoảng 18-20%, có điều chỉnh phù hợp với diễn biến tình hình thực tế. Theo đó kết quả trong điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng trong năm 2016 nổi bật là mặt bằng lãi suất thị trường tiếp tục giảm khoảng 0,2-0,5%/năm, qua đó hỗ trợ tích cực cho hoạt động sản xuất kinh doanh những vẫn đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối.
Như vậy, có thể nói, chính sách tiền tệ đang dần được nới lỏng và nó có ảnh hưởng tích cực đến việc mở rộng cho vay DNVVN của ABBANK
3.2.4.3 Định hướng phát triển cho vay đối với DNVVN
Với những kết quả kinh doanh đã đạt được trong năm qua và mục tiêu giữ vững truyền thống của Ngân hàng TMCP An Bình, trở thành một trong những Ngân hàng thương mại hàng đầu trên cả nước, ABBANK đã đưa ra kế hoạch phát triển quan hệ tín dụng với các DNVVN như sau:
- Tiếp cận, rà soát, phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ, đáp ứng kịp thời nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, làm tốt công tác tiếp thị để thu hút KH.
- Mở rộng đối tượng khách hàng, tích cực phát triển khách hàng mới, đồng thời củng cố phát triển mối quan hệ với khách hàng truyền thống, tạo mối quan hệ bền vững, lâu dài, ổn định với những khách hàng doanh nghiệp tốt.
- Lựa chọn các khách hàng thuộc ngành, lĩnh vực có khả năng phát triển, sản phẩm có khả năng tiêu thụ trong giai đoạn hiện nay, cẩn trọng với các khách hàng mới là các doanh nghiệp mới thành lập, doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn hơn nhiều lần vốn chủ sở hữu.
- Tiếp tục tăng trưởng dư nợ lành mạnh, an toàn, hiệu quả, nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư.
- Thực hiện tốt chính sách khách hàng dựa trên cơ sở lãi suất linh hoạt, khai thác các nguồn vốn có chi phí thấp, nhất là nguồn vốn của DNVVN.
- Tiếp tục tham gia vào công việc thực hiện dự án hiện đại hoá công nghệ NH để nâng cao chất lượng và khả năng cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ.
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ dưới nhiều hình thức như:
kiểm tra toàn diện, kiểm tra đột xuất nhằm nâng cao ý thức chấp hành tốt các thể lệ, chế độ đã quy định.
3.2.4.4 Nguồn vốn ngân hàng
Theo hình 3.1 ta thấy nguồn vốn huy động của ABBANK những năm vừa qua tăng đáng kể. Và đến năm 2016, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, cuộc đua lãi suất ngày càng gay gắt, nhưng với vị thế và nền tảng khách hàng vốn có, ABBANK vẫn thu hút được một lượng vốn đáng kể, lên đến 52.228 tỷ đồng (tăng 4.347 tỷ, tương đương tăng 9,08% so với năm 2015).
Điều này cho thấy nguồn vốn huy động là nhân tố tích cực và là cơ sở vững chắc để ABBANK mở rộng cho vay DNVVN.
3.2.4.5 Sự đa dạng của sản phẩm cho vay DNVVN
Tại ABBANK, khách hàng DNVVN sẽ được tư vấn và cung cấp một gói sản phẩm bao gồm toàn bộ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng từ tiền vay, bảo lãnh, tiền gửi đến các dịch vụ thanh toán quốc tế, quản lý tiền tệ... Các sản phẩm trong mỗi
“gói” sản phẩm được chọn lọc theo loại hình hoạt động của doanh nghiệp (kinh doanh trong nước hay xuất nhập khẩu; doanh nghiệp sản xuất hay thương mại, dịch vụ; Nhà thầu…), sau đó sẽ được cấu trúc lại để phù hợp với đặc điểm riêng của mỗi doanh nghiệp (tình hình tài chính, chu kỳ phát triển, phương thức kinh doanh…) cùng với một mức giá trọn gói hợp lý giúp tối đa hóa hiệu quả tài chính cho DN.
3.2.4.6 Mạng lưới phòng giao dịch
Tính đến cuối năm 2016, hệ thống mạng lưới ABBANK đã đạt 159 điểm giao dịch trên 33 tỉnh thành (gồm 34 Chi nhánh, 124 Phòng giao dịch và 1 Quỹ tiết kiệm). Đi đôi với quá trình gia tăng số lượng điểm giao dịch, mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc, trong năm qua ABBANK cũng không ngừng nâng cao hiệu quả của các điểm giao dịch này.
Biểu đồ 3.1: Phân bổ điểm giao dịch ABBANK
Nguồn: Báo cáo thường niên ABBANK năm 2016 Trong các năm tiếp theo, với mục tiêu chiến lược trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, tập trung vào lĩnh vực bán lẻ, song song với việc tiếp tục tập trung phát triển và khai thác mạng lưới các CN/PGD hiện hữu, ABBANK sẽ tiếp tục mở rộng mạng lưới đến các địa bàn trọng yếu, đặc biệt là các tỉnh/thành có tốc độ tăng trưởng tốt cũng như được đánh giá cao về môi trường kinh doanh, đầu tư.
Vì vậy, với mạng lưới phòng giao dịch như hiện nay, ABBANK có thể dễ dàng phát huy lợi thế của mình để mở rộng cho vay DNVVN
3.2.4.7 Đội ngũ nhân viên
Đội ngũ nhân viên là nhân tố có tác động đến việc mở rộng cho vay DNVVN của ABBANK. Số lượng nhân viên của ABBANK tính đến thời điểm 31/12/2016 đã lên đến gần 3.260 người. Trong đó, Trình độ trên đại học chiếm 3,8%, trình độ Đại học và tương đương chiếm 96,2%. Với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động đầy nhiệt huyết, ABBANK có nhiều ưu thế trong việc mở rộng cho vay DNVVN. Tuy nhiên đội ngũ nhân viên bán hàng của ABBANK lại thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng và kỹ năng bán hàng.
Chính vì vậy, để mở rộng cho vay DNVVN, ABBANK cần phải khắc phục những hạn chế và phát huy tối đa ưu thế của đội ngũ nhân viên.