CHƯƠNG II NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ : N NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN HÀM YÊN
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HÀM YÊN
2.1.4. Tình hình kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên
2.1.4.2. C ông tác sử dụng vốn
Trong một NHTM thì công tác đầu tƣ và cho vay luôn giữ vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì nó là hoạt động đem lại phần thu nhập chính cho ngân hàng. Trong năm vừa qua, với bối cảnh môi trường đầu tư hết sức khó khăn do có sự cạnh tranh quyết liệt của các NHTM, Agribank đã đặt ra mục tiêu: "Đưa dư nợ tăng trưởng một cách an toàn lành mạnh ". Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc đã giao cho Giám đốc các chi nhánh phải chịu trách nhiệm về các khoản cho vay trong quyền phán quyết của mình. Khi tiến hành cho vay các món lớn phải thành lập hội đồng tín dụng, và phải qua hội đồng tín dụng xét duyệt khoản vay đó mới đƣợc chấp nhận. Agribank huyện Hàm Yên cũng đã triển khai đồng bộ nhiều biện pháp tích cực, chủ động bám sát khách hàng, phân tích kỹ những khó khăn, thuận lợi và dự đoán những vấn đề có nguy cơ xảy ra nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, nhƣng đồng thời vẫn tạo mọi thuận lợi cho các doanh nghiệp, các cá nhân tiếp cận với đồng vốn của ngân hàng, đồng vốn đã đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, cải tiến kỹ thuật, nâng cao chất lƣợng sản phẩm, tăng năng suất lao động cho các hộ nông dân, doanh nghiệp, phục vụ đúng định hướng cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiên đại hoá Đất Nước mà Đảng, Chính Phủ và Ngân hàng đã đề ra.
Tính đến 31/12/2016: Tổng dƣ nợ cho vay và đầu tƣ vốn của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên đạt 619.000 triệu đồng, tăng 113.500 triệu đồng (tăng 22,45%) so với năm 2015. (Báo cáo tổng kết năm 2016).
Trong đó:
- Dư nợ cho vay ngắn hạn; đạt 235.400 triệu đồng giảm 6.300 triệu đồng so với năm 2015, (giảm 2,6 %) so với năm 2015 chiếm 381 ,03% dƣ nợ cho vay.
- Dư nợ cho vay trung và dài hạn; đạt 383.600 triệu đồng, tăng 119.800 triệu đồng so với năm 2015 tăng 45,41% chiếm 61,97% dƣ nợ cho vay.
41
Bảng 2.2: Dƣ nợ cho vay nền kinh tế tại Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên giai đoạn 2014-2016
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
1. Phân theo kỳ hạn cho vay
Số dƣ đến 31/12 (triệu đồng)
Số dƣ đến 31/12 (triệu đồng)
Tốc độ tăng (+- %)
Số dƣ đến 31/12 (triệu đồng)
Tốc độ tăng (+- %)
Cho vay ngắn hạn
(triệu đồng) 225.700 241.700 7,09 235.400 -2,61
Cho vay trung, dài
hạn (triệu đồng) 179.300 263.800 47,13 383.600 45,41 2. Phân theo nội và
ngoại tệ
Cho vay bằng VND
(triệu đồng) 405.000 505.500 24,81 619.000 22,45
Cho vay bằng ngoại tệ (quy đổi VND) (triệu đồng)
Tổng cộng 405.000 505.500 24,81 619.000 22,45
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên) Qua các số liệu nhƣ trên, có thể thấy rằng hoạt động tín dụng của Chi nhánh ngày càng tăng. Trong giai đoạn 2014 2016, tổng dƣ nợ của ngân hàng liên tục - tăng, năm 201 tổng dƣ nợ đạt 4 405.000 triệu đồng; Năm 201 tổng dƣ nợ đạt 5 505.500 triệu đồng tăng 100,5 triệu đồng so với năm 201 tăng4 ( 24,81%) ; Cho đến năm 201 tổng dƣ nợ đạt 619 triệu đồng, tăng 113.6 500 triệu đồng so với năm 2015 (tăng 22,45%).
Cơ cấu tín dụng theo thời gian: Theo bảng số liệu, tỷ trọng nguồn vốn cho vay ngắn hạn và trung hạn tương đối đồng đều, năm 2014 tỷ trọng cho vay ngắn hạn và trung - dài hạn là 55,73% và 44,27%, năm 201 tỷ trọng cho vay ngắn hạn và trung5 - dài hạn là 47,81% và ,1952 %, đến năm 2016 38,03% và 61,97là %, cho thấy Ngân hàng đã thực hiện tốt việc cân đối nguồn và cơ cấu cho vay.
42
Cơ cấu tín dụng theo đơn vị tiền tệ: Tỷ trọng cho vay nội tệ qua các năm tăng.
Vì Hàm Yên phát triển nông nghiệp, không có hoạt động xuất nhập khẩu nên không có dƣ nợ ngoại tệ. Điều này cho thấy hoạt động sử dụng vốn của Chi nhánh tập trung nhiều vào nội tệ.
Về chất lượng tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng qua các năm giảm dần:
Năm 201 là tỷ lệ nợ xấu là 4 0,16% trên tổng dƣ nợ, năm 2015 là 0,13%, năm 2016 là 0,11% theo Bảng 2.3
Bảng 2. Tình hình nợ xấu tại 3: Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên giai đoạn 2014-2016
Đơn vị: Triệu đồng
Tiêu chí Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Nợ xấu (triệu đồng) 648 656 706
Tổng dƣ nợ (triệu đồng) 405.000 505.500 619.000 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dƣ nợ
(%) 0,16 0,13 0,11
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên) Song song với việc mở rộng quy mô tín dụng, nhất là tín dụng nông nghiệp nông thôn, chất lƣợng tín dụng cũng luôn đƣợc Ngân hàng xác định là mục tiêu hàng đầu. Ngân hàng đã tích cực mở rộng thị phần, nâng cao chất lƣợng các khoản cho vay, không ngừng hoàn thiện việc thực hiện quy trình tín dụng kết hợp nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn và đề cao công tác thẩm định, bảo đảm hiệu quả các khoản cho vay, hoạt động tín dụng tăng trưởng đạt được kết quả khả quan. Triển khai thực hiện tốt mục tiêu chuyển dịch cơ cấu vốn đầu tƣ, tập trung vốn cho vay nông nghiệp nông thôn, Cho vay theo Nghị định 41/CP nay là Nghị định 55/CP, và thực hiện cho vay theo các chương trình của Ch nh phủ, NHNN, các Nghị quyết và í Quyết định của Hội đồng nhân dân và UBND tỉnh Tuyên Quang. Dƣ nợ cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 100% trên tổng dƣ nợ. Thực hiện kiểm soát chặt chẽ việc cho vay đối với các dự án đầu tư; tăng cường các biện pháp chỉ đạo và giám sát đối với các xã có nợ xấu cao, triển khai tích cực các biện pháp xử lý nợ. Đến thời điểm 31/12/2016, nợ xấu là 706 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,11% trên tổng dƣ nợ cho
43 vay (tăng 50 triệu đồng so với 31/12/2015).
Qua phân tích trên, ta thấy công tác huy động vốn và sử dụng vốn của Agribank huyện Hàm Yên trong thời gian qua đã bước đầu đi vào ổn định. Ngân hàng đã tập trung mở rộng đầu tƣ cho vay đối với Nông nghiệp Nông thôn. Đã chú trọng tăng trưởng được nguồn vốn ổn định từ dân cư và các tổ chức kinh tế, nguồn vốn huy động từ khách hàng. Thực hiện đƣợc đa dạng các sản phẩm, các hình thức huy động vốn, lãi suất huy động linh hoạt phù hợp với luật pháp và thị trường; tổ chức thực hiện tốt các đợt huy động tiết kiệm dự thưởng và phát hành giấy tờ có giá.
Hơn nữa Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên cũng đã và đang tích cực tìm mọi giải pháp thích hợp nhằm đầu tƣ vốn cũng nhƣ cho vay đối với các cá nhân, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, bằng việc sử dụng nhiều nguồn vốn nhƣ;
vốn tài trợ uỷ thác,... ngày càng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và đảm bảo thực hiện kinh doanh có hiệu quả hoàn thành tốt các chỉ tiêu Ngân hàng cấp trên giao.