CHƯƠNG II NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ : N NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN HÀM YÊN
2.3. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HÀM YÊN
2.3.6. Hạn chế và nguyên nhân
- Phục vụ khách hàng đến gửi tiền tại Ngân hàng còn chƣa tận tâm và thiếu sự chuyên nghiệp tối thiểu. Ví dụ:
+ Huyện Hàm Yên là một huyện miền núi, trình độ dân trí của các khách hàng còn chưa cao, nhưng đội ngũ giao dịch nhiều lúc còn thờ ơ không hướng dẫn cặn kẽ khách hàng nhƣ: để khách hàng tự xoay sở làm các thủ tục gửi tiền, để khách hàng tự đếm tiền và tự kê tiền.. Từ đó dẫn tới thời gian giao dịch bị kéo dài, khách hàng . cảm thấy chán nản và không đƣợc quan tâm.
+ Đội ngũ giao dịch viên còn giao tiếp cứng nhắc khi giao dịch tiền gửi với
72
khách hàng, không thể hiện sự cảm thông, đồng cảm với khách hàng, từ đó không để lại đƣợc ấn tƣợng tốt đẹp trong mắt khách hàng, không bán chéo đƣợc các sản phẩm dịch vụ khác của Agribank cho khách hàng.
- Tại Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên thiếu những sự sáng tạo cũng như các chính sách linh hoạt trong công tác huy động vốn. Trước sự xuất hiện và lớn mạnh của các ngân hàng cạnh tranh trên địa bàn huyện, Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên chƣa có sự thích ứng đáng kể và không có những chính sách chăm sóc khách hàng cụ thể. Từ đó đánh mất một lƣợng lớn khách hàng của mình sang ngân hàng khác.
- Mặc dù các sản phẩm tiền gửi của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên là khá nhiều và đầy đủ nhƣng công tác huy động vốn của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên vẫn còn nặng về các sản phẩm truyền thống, chưa áp dụng và tư vấn thêm các sản phẩm tiền gửi khác có lợi ích tương đương cho khách hàng. Ví dụ:
+ Ngân hàng có những sản phẩm huy động tiền gửi có kỳ hạn rất hay và hữu ích cho người gửi tiền, nhưng hầu hết khách hàng không nhận được sự tư vấn cần thiết và đưa ra được sự lựa chọn tối ưu cho mình (ví dụ như: tiết kiệm học đường, gửi góp hàng tháng….)
+ Các sản phẩm thẻ chƣa đƣợc quảng cáo và triển khai tại Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên. Đây là 1 kênh huy động nguồn vốn rất linh hoạt mà chi phí lại thấp. Hiện tại chỉ có thẻ ghi nợ nội địa là được nhiều người biết đến, còn rất nhiều sản phẩm thẻ khác có thể triển khai tại huyện nhƣ: Thẻ liên kết sinh viên, thẻ "lập nghiệp", thẻ liên kết thương hiệu…..
- Còn thiếu sự trang bị về cơ sở vật chất. Đó là còn chƣa có sự bảo trì bảo dưỡng thường xuyên hệ thống máy móc (như máy in, máy tính, máy phát điện..), hệ thống mạng. Chưa được trang bị máy lấy số thứ tự như tại các Ngân hàng thương mại khác. Điều này vô tình tạo nên sự thiếu chuyên nghiệp, ảnh hưởng tới hình ảnh của Agribank, không thu hút thêm đƣợc khách hàng đến gửi tiền tại Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên.
- Hoạt động của Ngân hàng còn hạn chế về thời gian (nghỉ giao dịch vào thứ 7, chủ nhật và ngoài giờ hành chính), thời gian mở cửa của Ngân hàng trùng với thời
73
gian làm việc của các cơ quan khác, hơn nữa ngày thứ bảy vẫn có nhiều doanh nghiệp làm việc do vậy họ muốn thực hiện giao dịch thanh toán cũng không thể thực hiện đƣợc, đây là một bất lợi cho công tác huy động vốn. Ngân hàng nên đƣa ra các hình thức nhận hoặc trả tiền ngoài giờ hành chính để có thể thu hút tiền gửi của công chúng bất kỳ lúc nào trong ngày.
2.3.6.2. Nguyên nhân
* Nguyên nhân chủ quan
- Thứ nhất: và là quan trọng nhất, đó chính là trình độ cũng nhƣ khả năng của đội ngũ cán bộ nhân viên trong Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên, cụ thể:
+ Đội ngũ Ban Giám đốc đã có tuổi, mặc dù có rất nhiều kinh nghiệm trong quản lý điều hành nhƣng phần nào còn chƣa thực sự tiếp cận cái mới một cách nhanh nhất trong thời đại phát triển nhƣ vũ bão hiện nay. Đặc biệt trong công tác huy động vốn, với sự cạnh tranh của các ngân hàng khác mới xuất hiện trong Huyện, yêu cầu về sự linh hoạt và mềm dẻo của ban lãnh đạo là vô cùng cần thiết.
+ Có đội ngũ cán bộ tương đối trẻ nhưng nền tảng kiến thức cũng như các kỹ năng còn hạn chế. Tính đến ngày 31/12/2016 chi nhánh có 37 lao động :
Bảng 2.19: Cơ cấu nguồn nhân lực của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên theo trình độ
Trình độ Số lượng (Người) Tỷ lệ (%)
Đại học trở lên 0 0
Đại học 33 89
Cao đẳng 02 5,5
Trung cấp 02 5,5
Tổng 37 100
(Nguồn: Phòng tổng hợp Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên
tính đến ngày 31/12/2016)
Nhìn trên bảng thống kê trên ta có thể thấy tỷ lệ cán bộ có trình độ đại học chiếm đa số, nhưng chưa thường xuyên được đào tạo về các nghiệp vụ cũng như kỹ năng cần thiết một cách sát sao.
Các cán bộ quản lý chưa sát sao trong việc triển khai, khuyến trương các sản
74
phẩm tiền gửi mới để thu hút khách hàng. Công tác huy động vốn chƣa thực sự có hiệu quả một phần là do công tác tƣ vấn chƣa đƣợc tốt. Công tác này còn nhỏ lẻ, không chuyên nghiệp, chƣa chủ động.
- Thứ hai: Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên còn chƣa có nguồn kinh phí dồi dào. Do là Agribank cấp huyện, lợi nhuận tạo ra và chủ trương chi tiêu không hoàn toàn đƣợc chủ động.
* Nguyên nhân khách quan
Do đặc thù của Agribank trên toàn hệ thống Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên còn mang tính địa phương, cục bộ. Tính trong toàn hệ thống Agribank, Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên phụ thuộc vào các chính sách của Agribank Việt Nam – chi nhánh tỉnh Tuyên Quang và Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên.
Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên hoạt động trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt. Việc cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại với nhau, hơn nữa ngày càng nhiều các tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn, trong đó có nhiều ngân hàng lớn mạnh, hoạt động lâu năm, có uy tín. Họ không ngừng đƣa ra các sản phẩm dịch vụ mới, với lãi suất cao nhằm thu hút khách hàng, khiến cho ngân hàng khó nắm bắt kịp.
Trong giai đoạn vừa qua, nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng phải chịu nhiều ảnh hưởng từ các cuộc khủng hoảng tài chính kinh tế. Nó ảnh - hưởng trực tiếp đến hoạt động của hệ thống ngân hàng, hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp cũng như thu nhập của người dân điều này làm cho chính sách lãi suất thay đổi ảnh hưởng tới các hoạt động kinh doanh của ngân hàng và khiến cho việc huy động vốn của toàn hệ thống ngân hàng nói chung và Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên nói riêng gặp rất nhiều khó khăn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2 đã phân tích thực trạng huy động vốn của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên thông qua phân tích thực trạng về:
- Chính sách huy động vốn của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm
Yên
75
- Thực trạng công tác huy động vốn của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên
- Trên cơ sở phân tích thực trạng tác giả đƣa ra đánh giá điểm mạnh, điểm yếu trong công tác huy động vốn của Agribank Việt Nam – chi nhánh huyện Hàm Yên. Từ đó chỉ ra thành công, hạn chế và nguyên nhân trong công tác huy động vốn tại chi nhánh làm cơ sở để đƣa ra các giải pháp hoàn thiện huy động vốn tại chi nhánh trong chương 3.