CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY PHÁT THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY PHÁT
2.4. Thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay phát triển nuôi trồng thủy sản của
2.4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
2.4.3.1 Tình hình huy động vốn trong những năm gần đây tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
Vốn là yếu tố quyết định trong thành công của bất kì tổ chức kinh tế nào, đối với các NHTM vốn lại càng quan trọng vì nó hoạt động với tư cách trung gian tài chính
“đi vay để cho vay”. Vì vậy, trong 5 năm từ 2012 đến năm 2016, NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu không ngừng quan tâm tới công tác huy động vốn, luôn coi đây là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của Chi nhánh. Với vị trí thuận lợi, các ngành nghề sản xuất kinh doanh cũng như NTTS phát triển, cùng với việc nâng cấp cơ sở hạ tầng, trang thiết bị làm việc, thái độ phục vụ của cán bộ công nhân viên được chú trọng, Chi nhánh đã rất thành công trong hoạt động huy động vốn. Kết quả cụ thể công tác huy động vốn của Chi nhánh trong các năm được thể hiện cụ thể ở bảng sau:
Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
ĐVT: Triệu đồng.
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
TG không kỳ hạn 28.693 29.741 40.022 45.888 66.050 TG có kỳ hạn dưới 12 tháng 320.299 345.988 521.097 562.175 540.839 TG có kỳ hạn trên 12 tháng 12.898 11.878 20.470 51.955 86.801 Tổng tiền gửi khách hàng 361.890 387.607 581.589 660.018 693.690
Nguồn: NHNo & PTNT Thị xã Sông Cầu
Thực tế, hoạt động huy động vốn tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu trong thời gian qua liên tục tăng trưởng và mở rộng, gắn liền với quá trình đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ huy động vốn, kèm với nhiều hình thức dự thưởng được cung cấp cho khách hàng tham gia gửi tiền. Hiện nay, NH đang sử dụng các hình thức huy động vốn như: tiền gửi của tổ chức kinh tế (TCKT) bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ; tiền gửi cá nhân bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi thẻ (các sản phẩm thẻ ngân hàng như Master Card, Visa, ATM…); tiền gửi tiết kiệm dân cư; tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng (TCTD) khác và vay NHNN. Với các hình thức huy động trên, kết hợp với nhiều kỳ hạn gửi tiền linh hoạt theo tuần, tháng, năm cùng với lãi suất áp dụng khác nhau, kèm nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng
nhằm thu hút tiền gửi từ nền kinh tế, công tác huy động vốn ở NH đã đạt được thành tựu đáng kể, nguồn vốn huy động tăng trưởng hàng năm.
Hình 2.2 Tình hình tăng trưởng huy động vốn tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
Theo biểu đồ 2.2, cho thấy tổng vốn huy động năm 2013 tăng hơn 7% so với năm 2012.Đến năm 2014, tổng vốn huy động tiếp tục tăng mạnh, tăng hơn 50% so với năm 2013.Mặt bằng lãi suất huy động được duy trì ở mức thấp. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn phù hợp với tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng. Điều đó cho thấy chi nhánh đã thực hiện rất thành công công tác và chính sách huy động vốn, chiến lược giữ chân khách hàng cũ và khai thác khách hàng mới, thu hút được nhiều nguồn khác nhau, giúp chi nhánh có vốn để thực hiện hoạt động kinh doanh của mình và khẳng định huy động vốn là nguồn quan trọng bậc nhất cho hoạt động của chi nhánh.Chính sự tăng trưởng nguồn vốn này đã góp phần không nhỏ trong việc mở rộng kinh doanh, phục vụ các thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa phương.
Hình 2.3. Tỷ trọng tiền gửi từ 2012-2016 tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
Tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn so với tổng tiền gửi của khách hàng trung bình qua các năm là 92,2%. Đối với loại tiền gửi này, khách hàng gửi tiền vì mục đích hưởng lãi; còn đối với NH, đây là khoản tiền đã được xác định thời gian, NH dễ dàng xây dựng kế hoạch cho vay với khoản tiền này. Vì vậy, nó có ý nghĩa quan trọng, tạo được nguồn vốn ổn định cho NH. Điều này cho phép NH có thể chủ động trong việc đầu tư và cấp tín dụng cho khách hàng. Ngoài ra, mặc dù lãi suất tiền gửi tiết kiệm không phải lãi suất kì vọng của khách hàng gửi tiền, nhưng trong giai đoạn thị trường tài chính bất ổn thì gửi tiết kiệm là thượng sách.