CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY PHÁT GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY PHÁT
3.1.2 Định hướng phát triển kinh doanh trong nghiệp vụ cho vay thời gian tới của NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
- Xây dựng chiến lược lãi suất cho vay, chiến lược khách hàng, thị trường, thị phần trong từng thời kỳ cho từng địa bàn, cơ sở để có chính sách phù hợp nhất đối với từng khách hàng.
- Chủ động đa dạng các hình thức huy động vốn để tăng trưởng nguồn vốn tại địa phương, đặc biệt quan tâm huy động tiền nhàn rỗi từ dân cư nhằm nâng cao tính ổn định của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh, các nguồn vốn trong thanh toán có mức lãi suất rẻ.
- Bám sát chỉ đạo của NHNN, của NHNo & PTNT Việt Nam về biến động lãi suất, diễn biến nguồn vốn trên thị trường, địa bàn để điều hành cơ chế lãi suất linh hoạt, kịp thời, đảm bảo vừa có tính cạnh tranh, vừa hài hòa lợi ích giữa các bên, nâng cao năng lực cạnh tranh đảm bảo tăng trưởng tín dụng, giữ vững và ổn định thị phần.
- Triển khai thực hiện tốt các nội dung trong văn bản thoả thuận hợp tác giữa NHNo & PTNT Tỉnh Phú Yên với UBND tỉnh Phú Yên, giữa NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu với UBND thị xã Sông Cầu.
- Cải tiến hồ sơ thủ tục, rút ngắn thời gian giao dịch, giải ngân nhanh chóng cho khách hàng, nhất là nhóm khách hàng thường xuyên của NH
- Từng chi nhánh, từng cán bộ NH phải chủ động tìm kiếm khách hàng. Quyết liệt hơn nữa trong việc giao chỉ tiêu đối với từng cá nhân, đơn vị, chi nhánh, đôn đốc chỉ đạo sát sao quyết toán cụ thể; làm tốt công tác thi đua, khen thưởng có cơ chế động viên, khuyến khích khen thưởng kịp thời đối với các tập thể, cá nhân có thành tích tốt trong công tác cho vay của chi nhánh.
3.2. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay phát triển nuôi trồng thủy sản tại NHNo & PTNTthị xã Sông Cầu
3.2 1. Giải pháp về xây dựng và hoàn thiện chính sách tín dụng phù hợp
Hiện nay, những qui định liên quan chính sách cho vay của chi nhánh chưa có sự khác biệt đối với từng nhóm khách hàng, không có chính sách riêng về khuyến khích cấp tín dụng hay hạn chế cấp tín dụng. Nhóm khách hàng mục tiêu vay vốn của chi nhánh để phát triển NTTS cũng không ngoại lệ. Chính sách tín dụng hợp lý sẽ giúp cho chi nhánh tăng dư nợ cho vay nhưng vẫn đảm bảo quản trị rủi ro hiệu quả.
Để hoạt động cho vay của NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu hoạt động phát triển theo đúng định hướng, đạt được mục tiêu an toàn, hiệu quả, tăng trưởng tín dụng bền vững và kiểm soát được rủi ro tín dụng khi cho vay phát triển NTTS, chính sách tín dụng phải được xây dựng và phát triển dựa trên các định hướng cơ bản sau:
3.2.1.1 Chính sách khách hàng
Khách hàng luôn là yếu tố quan trọng nhất giúp cho chi nhánh có thể duy trì hoạt động kinh doanh của mình. Chi nhánh đặc biệt chú trọng đến phân khúc khách hàng phát triển NTTS, ngành nghề mang lại hiệu quả kinh tế cao và rất phổ biến tại địa phương. Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt như hiện nay xây dựng chính sách khách
hàng trên cơ sở phân loại khách hàng theo các tiêu chuẩn phù hợp để có chính sách cụ thể đối với từng nhóm khách hàng riêng biệt là hết sức cần thiết. Nhóm khách hàng chuyên về phát triển NTTS luôn được NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu thực hiện nhiều chính sách ưu đãi.
3.2.1.2 Chính sách tài sản đảm bảo
TSĐB là nguồn thu thứ cấp của NH khi có rủi ro xảy ra, vì vậy cần phải có những qui định cụ thể hơn về việc định giá TSĐB chẳng hạn như việc xác định TSĐB cần phải khách quan hơn, trung thực và tính hợp lý, có đủ điều kiện pháp lý và tính thanh khoản thị trường cao.
3.2.1.3 Chính sách lãi suất
Trong môi trường cạnh tranh hiện nay, chính sách lãi suất của NHNN ngày càng được nới lỏng với các giao dịch lãi suất thỏa thuận trong cho vay trung, dài hạn và đang nới lỏng dần việc quản lý lãi suất ngắn hạn. Chính vì vậy, chi nhánh cần xây dựng chính sách lãi suất phù hợp với từng loại khách hàng và tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh.
Khi khách hàng vay vốn để phát triển NTTS, chi phí lãi vay luôn là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến kết quả phát triển nuôi trồng của các hộ nuôi. Do đó, chi nhánh NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu cần thường xuyên cập nhật chính sách lãi suất của NHNN, của NHNo & PTNT Việt Nam để có thể điều chỉnh lãi suất cho vay phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh. Chi nhánh phải đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh khi luôn phát triển khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ.
Chi nhánh cần thực hiện đồng thời những chính sách để thu hút nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, hộ gia đình cá nhân. Khi nguồn vốn huy động dồi dào, khả năng cạnh tranh lãi suất cho vay từ chi nhánh mới tăng cao. Nâng cao nhận thức cho cán bộ công nhân viên hiểu vai trò, tầm quan trọng của công tác huy động vốn và nhận thức đúng đắn trong công tác huy động vốn, huy động vốn cần gắn với hiệu quả sử dụng vốn, khai thác tốt mối quan hệ xã hội của mỗi cán bộ công nhân viên trong công
tác huy động vốn.