CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY PHÁT THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY PHÁT
2.4. Thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay phát triển nuôi trồng thủy sản của
2.4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
2.4.3.2 Tình hình cho vay trong những năm gần đây tại NHNo & PTNT Thị
Cũng như các NHTM, các tổ chức tín dụng khác, hoạt động của Chi nhánh NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu chủ yếu là hoạt động tín dụng, trong đó hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất và mang lại nguồn thu chủ yếu cho NH.
Bảng 2.6: Tình hình cho vay của NHNo & PTNT Thị xã Sông Cầu qua các năm ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
Tổng dư nợ 245.993 239.656 212.215 221.842 239.340 Cho vay ngắn hạn 151.334 180.324 165.574 177.013 198.746 Cho vay trung và dài hạn 94.659 59.332 46.641 44.829 40.594
Dư nợ xấu 3.828 5.172 5.302 2.715 2.439
Tỉ lệ nợ xấu 1,56% 2,16% 2,50% 1,22% 1,05%
Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
Theo bảng 2.6, có thể thấy trong giai đoạn 2012 – 2016, bằng nguồn vốn huy động được của mình, NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu đã cho vay với dư nợ tương đối ổn định qua các năm. Năm 2012 có sự tăng trưởng tín dụng cao nhất trong giai đoạn với tổng dư nợ hơn 240.000 triệu đồng. Năm 2016 dư nợ cho vay đạt 239.340 triệu đồng tăng so với năm 2015 là 7,89%, tương đương 17.498 triệu đồng. Năm 2015 tăng 4,5% so với năm 2014 tương đương 9.627 triệu đồng, đặc biệt năm 2016 tăng 12,78%
so với năm 2014 tương đương 27.125 triệu đồng. Điều này thể hiện sự nỗ lực của toàn bộ cán bộ công nhân viên trong chi nhánh.
Hình 2.4. Tình hình cho vay tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
Từ năm 2013-2016 tỷ trọng vốn ngắn hạn và trung dài hạn qua các năm trong giai đoạn này không có biến động nhiều, các chỉ tiêu dư nợ đều tăng qua các năm, tốc độ tăng trưởng ổn định. Cân đối vốn cho vay ổn định giữa ngắn hạn và trung dài hạn trung bình qua các năm từ 2012-2016 là 77% và 23%. Dư nợ ngắn hạn tăng 31,33% từ 151.334 triệu đồng năm 2012 lên 198.746 triệu đồng năm 2016. Bên cạnh đó, dư nợ trung và dài hạn có xu hướng giảm qua các năm. Dư nợ trung và dài hạn năm 2012 là 94.659 triệu đồng thì đến năm 2016 dự nợ trung và dài hạn giảm xuống còn 40.594 triệu đồng, tỷ lệ giảm là 57,12%.
Điều này cho thấy là chi nhánh chú trọng vào cho vay nợ ngắn hạn hơn là cho vay trung và dài hạn. Nguyên nhân do tình hình kinh tế thế giới nói chung và tình hình kinh tế trong nước nói riêng có nhiều biến động phức tạp, lãi suất trong giai đoạn này tuy có giảm nhưng doanh nghiệp và cá nhân vẫn chưa mạnh dạn đầu tư. Khoản cho vay ngắn hạn tăng nhanh mang lại nhiều lợi ích cho NH. Vì các khoản cho vay ngắn hạn thường có lãi suất cao, rủi ro ít, thời gian quay vòng vốn nhanh sẽ mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho NH, đồng thời việc quản lý và kiểm soát các khoản vay này cũng không
mấy khó khăn. Cơ cấu dư nợ hợp lý này giúp chi nhánh cân đối với nguồn vốn huy động, đảm bảo khả năng chi trả cũng như duy trì mức độ an toàn tín dụng, đảm bảo khả năng thu nợ. Đồng thời tuy dư nợ cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm khoảng 23% tổng dư nợ cũng thể hiện chi nhánh đã đa dạng hóa các loại hình sản phẩm, hình thức để đáp ứng nhu cầu vay vốn của nền kinh tế. Đây là yếu tố quan trọng trong quá trình hoạt động của chi nhánh trong thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt.
Nhằm thực hiện tốt chỉ đạo của NHNN về các giải pháp liên quan đến lãi suất, đồng thời chia sẻ, hỗ trợ khách hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả, tiếp tục hướng dòng vốn vào sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, NHNo &
PTNT thị xã Sông Cầu đã nghiêm túc, tiên phong thực hiện ngay việc hạ lãi suất cho vay đối với khách hàng.
Cụ thể, kể từ ngày 10/07/2017 NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu thực hiện giảm lãi suất cho vay ngắn hạn từ 7%/năm xuống còn 6,5%/năm và giảm lãi suất cho vay trung, dài hạn từ 8,5%/năm xuống còn 8%/năm đối với các khách hàng là đối tượng ưu tiên theo Thông tư số 39/2016/TT-NHNN có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh;
thực hiện các giải pháp tiết giảm chi phí hoạt động, nâng cao hiệu quả kinh doanh để có cơ sở giảm lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên, lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực sản xuất kinh doanh; áp dụng mức thu phí hợp lý đối với các khoản phí được thu theo quy định của pháp luật nhằm tạo điều kiện và chia sẻ khó khăn đối với khách hàng.
Từ năm 2016 đến nay, NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu đã thực hiện 12 đợt giảm lãi suất cho vay, triển khai 4 gói tín dụng ưu đãi lãi suất, thấp hơn lãi suất cho vay thông thường từ 0,5 - 1,5%/năm để hỗ trợ các khách hàng tháo gỡ khó khăn, phục hồi và phát triển sản xuất, kinh doanh.
Từ đầu năm 2017 đến nay, thực hiện chỉ đạo của NHNN cũng như NHNo &
PTNT Việt Nam, NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu đã tích cực triển khai các giải pháp tiền tệ, tín dụng NH theo mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ
tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý, đảm bảo thanh khoản và đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của nền kinh tế.
2.4.4 Đánh giá thực trạng rủi to tín dụng trong cho vay phát triển nuôi trồng thủy sản tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu