CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
2.1. KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NHNN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QTDND TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG BÌNH
2.1.1. Khái quát hoạt động của NHNN Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình
a. Mô hình tổ chức của giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình
NHNN Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình là đơn vị phụ thuộc NHNN Việt Nam, chịu sự lãnh đạo và điều hành tập trung, thống nhất của Thống đốc NHNN Việt Nam; có chức năng tham mưu giúp Thống đốc quản lý tiền tệ và hoạt động ngân hàng trên địa bàn Quảng Bình, thực hiện một số nghiệp vụ NHTW theo ủy quyền của Thống đốc.
Cơ cấu tổ chức của giám sát NHNN Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình:
Theo Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngày 08/8/2017 của Thống đốc NHNN Việt Nam về quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của NHNN Chi nhánh tỉnh, tỉnh trực thuộc trung ƣơng: NHNN Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình có cơ cấu tổ chức nhƣ sau:
Lãnh đạo và điều hành Chi nhánh là Giám đốc. Giúp việc Giám đốc có một số Phó giám đốc (hiện tại NHNN Chi nhánh Quảng Bình có 1 Phó giám đốc). Tổ chức và hoạt động của Chi nhánh thực hiện theo nguyên tắc tập
trung, dân chủ và chế độ thủ trưởng.
Dưới Ban lãnh đạo có các Phòng: (1) Phòng Tổng hợp, Nhân sự và Kiểm soát nội bộ. (2) Phòng Tiền tệ - Kho quỹ và Hành chính. (3) TTGSNH. (4) Phòng Kế toán - Thanh toán.
Căn cứ tình hình thực tế, đƣợc sự chấp thuận của Giám đốc Chi nhánh, TTGSNH Trung Ƣơng Chi nhánh Quảng Bình có 4 tổ trực thuộc: (1) Tổ tổng hợp; (2) Tổ thanh tra các NHTM, NHCSXH; (3) Tổ thanh tra tín dụng hợp tác (TDHT); (4) Tổ giám sát từ xa; khiếu nại, tố cáo; phòng chống tham nhũng, rửa tiền; thực hành tiết kiệm chống lãng phí; thanh tra ngoại hối.
b. Quy định về nhân sự và công việc thực hiện của Thanh tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình.
(1) Tổ tổng hợp: Biên chế 3 cán bộ, gồm: 01 Chánh thanh tra trực tiếp chỉ đạo và 02 cán bộ chuyên trách tổng hợp.
Nhiệm vụ chủ yếu:
Tham mưu lập chương trình kế hoạch, tổng hợp báo cáo các loại về công tác Thanh tra. Tham mưu cho Lãnh đạo về công tác bảo mật, pháp chế ...;
Tham mưu thực hiện công tác quản lý các TCTD, Ngân hàng chính sách xã hội (NHCSXH); Tham mưu cho Giám đốc xác nhận đăng ký, khai trương hoạt động về việc mở, thay đổi tên, địa điểm và chấm dứt hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch, ATM đối với các NHTM, NHCSXH.
Tham mưu cho Giám đốc về việc cấp, thu hồi giấy phép thành lập; mở, chấm dứt hoạt động địa bàn, phòng giao dịch; chia tách, hợp nhất, sát nhập, thanh lý đối với hệ thống TCTD hợp tác. Thực hiện lưu trữ hồ sơ về việc cấp phép các TCTD, hồ sơ thanh tra ... theo phần hành phụ trách. Thực hiện một số công việc khác khi đƣợc phân công.
(2) Tổ thanh tra các NHTM, NHCSXH: Biên chế 03 cán bộ, gồm: 01 phó Chánh thanh tra làm tổ trưởng và 03 cán bộ là thành viên.
Nhiệm vụ chủ yếu:
Thu thập, tổng hợp, lưu giữ về tổ chức, cơ cấu, kết quả hoạt động, quy chế hoạt động và các vấn đề khác có liên quan đối với các NHTM, NHCSXH; Thực hiện phân tích giám sát từ xa đối với các NHTM; cảnh báo rủi ro khách hàng và thanh tra tại chỗ đối với hệ thống NHTM, NHCSXH;
theo giỏi, giám sát hoạt động đối với hệ thống NHTM, NHCSXH, Ngân hàng phát triển; Thực hiện một số công việc khác khi đƣợc phân công.
(3) Tổ thanh tra tín dụng hợp tác (TDHT): Biên chế 04 cán bộ, gồm: 01 Phó chánh Thanh tra trực tiếp làm tổ trưởng và 02 cán bộ là thành viên.
Nhiệm vụ chủ yếu:
Thu thập, tổng hợp, lưu giữ về tổ chức, cơ cấu, kết quả hoạt động, quy chế hoạt động và các vấn đề khác có liên quan đối với các QTDND, NHHT;
Thực hiện phân tích giám sát từ xa các QTD; cảnh báo rủi ro đối với các QTD cơ sở; xếp loại các QTD cơ sở theo quy chế xếp loại; thanh tra tại chỗ đối với hệ thống QTDND, NHHT; theo giỏi, giám sát hoạt động đối với hệ thống QTD; Thực hiện một số công việc khác khi đƣợc phân công.
(4) Tổ giám sát từ xa; khiếu nại, tố cáo; phòng chống tham nhũng, rửa tiền; thực hành tiết kiệm chống lãng phí; thanh tra ngoại hối: Biên chế 03 cán bộ, gồm: 01 Phó chánh Thanh tra trực tiếp làm tổ trưởng và 02 Cán bộ.
Nhiệm vụ chính:
Xử lý chương trình giám sát các TCTD trên máy vi tính, chuyển giao kết quả cho cán bộ phụ trách theo dõi đơn vị thực hiện phân tích giám sát; Kiểm tra xác nhận các file báo cáo của các TCTD, Truyền báo cáo NHNN theo quy định; Thực hiện tổng hợp phân tích giám sát từ xa theo từng hệ thống (QTDND, NHTM), tổng hợp tình hình xếp loại TD khách hàng trên địa bàn;
Thực hiện phối hợp khai thác trên CIC, tổng hợp khách hàng có dƣ nợ lớn tại nhiều TCTD; Phân tích cảnh báo rủi ro (phân loại nợ) đối với từng khách
hàng tại một số thời điểm (DN, cá nhân); Phân tích xếp hạng tín dụng một số doanh nghiệp có dƣ nợ lớn, cảnh báo rủi ro và kiến nghị các biện pháp xử lý kịp thời đến các TCTD;
Tham mưu cho lãnh đạo NHNN Chi nhánh Quảng Bình chỉ đạo công tác tiếp dân, công tác giải quyết khiếu nại tố cáo, công tác đấu tranh chống tham nhũng, công tác thực hành tiết kiệm, chống lãng phí; Phối hợp với CA trong công tác phòng, chống tội phạm trong ngành ngân hàng; phòng, chống rửa tiền; Thanh tra, theo giỏi, giám sát hoạt động ngoại hối đối với các DN kinh doanh vàng trang sức, đại lý thu đổi ngoại tệ; Thực hiện một số công việc khác khi đƣợc phân công.