CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
2.1. KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NHNN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QTDND TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG BÌNH
2.1.2. Tình hình hoạt động của các QTDND trên địa bàn tỉnh Quảng Bình
a. Hệ thống QTDND trên địa bàn tỉnh Quảng Bình
Đƣợc thành lập theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 của Thủ tướng Chính phủ, hệ thống QTDND được xem là một mô hình kinh tế hợp tác xã kiểu mới, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng với địa bàn hoạt động chủ yếu trong khu vực nông nghiệp, nông thôn, do các thành viên là pháp nhân và cá nhân thành lập theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm nhằm mục tiêu hợp tác, tương trợ cộng đồng, không vì mục tiêu lợi nhuận.
Ngày 14/10/1995, Ủy ban nhân dân tỉnh Quảng Bình ra chỉ thị số 47/CT- UB, Về việc xây dựng các QTDND nhằm triển khai xây dựng các QTDND đảm bảo đáp ứng các yêu cầu nhanh chóng, đúng hướng và có hiệu quả.
Tính đến cuối năm 2018, trên địa bàn tỉnh Quảng Bình có tổng số 24 QTDND hoạt động trên địa bàn 59 xã/phường/thị trấn, 16 đơn vị được phép mở rộng địa bàn hoạt động, có 8 QTDND đƣợc thành lập 12 PGD. Trải qua hơn 20 năm thành lập và hoạt động, hệ thống QTDND trên địa bàn tỉnh
Quảng Bình đã đạt đƣợc những kết quả đáng khích lệ, các QTDND đã góp phần không nhỏ vào sự nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn, thúc đẩy tăng trưởng và chuyển dịch cơ cấu kinh tế, góp phần vào công cuộc xóa đói giảm nghèo, tạo việc làm trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn.
b. Tình hình hoạt động của các QTDND trên địa bàn tỉnh Quảng Bình - Tình hình hoạt động của các QTDND
Sau hơn 20 năm hoạt động, các QTDND phát triển mạnh về số lƣợng, tăng trưởng về quy mô và chất lượng hoạt động. Đến 31/12/2018 tổng nguồn vốn hoạt động của 24 QTDND là 3.352.105 triệu đồng; bình quân trên 139.671 triệu đồng/Quỹ. Tổng dƣ nợ cho vay của các QTDND là 3.027.076 triệu đồng, bình quân dƣ nợ trên 126.128 triệu đồng/Quỹ; trong đó nợ xấu (nhóm 3 đến nhóm 5) của các QTDND là trên 7.582 triệu đồng, chiếm 0,25%
tổng dƣ nợ. Kết quả kinh doanh của các QTDND qua các năm đều có lãi.
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động của các QTDND trên địa bàn Quảng Bình
STT Các Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
So sánh năm 2017
với năm 2016 (%)
So sánh năm 2018
với năm 2017 (%) 1 Số lƣợng QTDND 23 24 24 4,35% 0,00%
2
Số lƣợng thành viên tham gia QTDND (người)
47.331 49.825 52.215 5,27% 4,80%
3
Số lƣợng bình quân thành viên tham gia mỗi QTDND (người)
2.058 2.076 2.176 0,88% 4,80%
4
Tổng nguồn vốn
(triệu đồng) 2.822.517 3.025.125 3.352.105 7,18% 10,81%
5
Vốn chủ sở hữu
(triệu đồng) 110.224 122.111 131.208 10,78% 7,45%
STT Các Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
So sánh năm 2017
với năm 2016 (%)
So sánh năm 2018
với năm 2017 (%)
6
Vốn điều lệ (triệu
đồng) 88.957 96.102 103.046 8,03% 7,23%
7
Vốn huy động (triệu
đồng) 2.568.720 2.856.375 3.035.500 11,20% 6,27%
8
Dƣ nợ cho vay (triệu
đồng) 2.598.122 2.799.756 3.027.076 7,76% 8,12%
9
Dƣ nợ cho vay ngắn
hạn/ tổng dƣ nợ (%) 81 82 79 1,23% -3,66%
10
Dƣ nợ cho vay trung, dài hạn/ tổng dƣ nợ (%)
19 18 21 -5,26% 16,67%
11 Nợ xấu (triệu đồng) 9.852 8.751 7.582 -11,18% -13,36%
12
Tỷ lệ nợ xấu/ tổng
dƣ nợ 0,38% 0,31% 0,25% -17,57% -19,86%
13
Tổng lợi nhuận ròng
(triệu đồng) 33.895 34.216 37.856 0,95% 10,64%
14 ROA (%) 1,17% 1,10% 1,10% -5,81% -0,15%
15 ROE (%) 31% 28% 29% -8,88% 2,97%
Nguồn: Báo cáo giám sát của NHNN Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình 2016-2018 - Kết quả hoạt động của các QTDND
Số liệu từ bảng 2.1 cho thấy:
+ Số lƣợng thành viên tham gia các QTDND (thể hiện ở chỉ tiêu 2 bảng 2.1) tăng đều đặn trong các năm. Năm 2016 là 47.331 người. Năm 2017 là 49.825 người, tăng 5,27% so với năm 2016. Năm 2018 là 52.215 người, tăng 4,8% so với năm 2017. Điều này chứng tỏ công tác phát triển thành viên của
các QTDND luôn được trú trọng. Uy tín của các QTDND đối với người dân trên địa bàn ngày càng tăng nên đã thu hút được ngày càng nhiều người dân tham gia.
+ Tổng nguồn vốn hoạt động của các QTDND trên địa bàn (thể hiện ở chỉ tiêu 4 bảng 2.1) tăng liên tục qua các năm với tốc độ cao. Năm 2016 là 2.822.517 triệu đồng. Năm 2017 là 3.025.125 triệu đồng, tăng 7,18% so với năm 2016. Năm 2018 là 3.352.105 triệu đồng, tăng 10,81% so với năm 2017.
+ Vốn chủ sở hữu và vốn điều lệ (thể hiện ở chỉ tiêu 5 và 6 bảng 2.1):
vốn chủ sở hữu (bao gồm vốn điều lệ và các quỹ) tăng đều đặn trong các năm.
Năm 2016 là 110.224 triệu đồng. Năm 2017 là 122.111 triệu đồng, tăng 10,78% so với năm 2016. Năm 2018 là 131.208 triệu đồng, tăng 7,45% so với năm 2017. Tất cả các QTDND trên địa bàn có vốn điều lệ cao hơn mức vốn pháp định (100 triệu đồng) theo quy định của NHNN Việt Nam. Vốn điều lệ của QTDND trung bình chiếm tỷ lệ 3% tổng nguồn vốn, về cơ bản đã đảm bảo tăng năng lực tài chính, tăng khả năng an toàn trong hoạt động, tăng tỷ lệ an toàn vốn và năng lực mua sắm tài sản cố định và khả năng cung ứng tín dụng cho khách hàng.
+ Vốn huy động (thể hiện ở chỉ tiêu 7 bảng 2.1). Các QTDND chủ yếu huy động vốn từ nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cƣ. Vốn huy động tăng đều qua các năm với tốc độ tương đối cao. Năm 2016 đạt 2.568.720 triệu đồng. Năm 2017 đạt 2.856.375 triệu đồng, tăng 11,2% so với năm 2016. Năm 2018 đạt 3.035.500 triệu đồng, tăng 6,27% so với năm 2017. Các QTDND thực hiện tốt các hình thức tuyên truyền, quảng cáo, áp dụng các kênh huy động vốn phong phú, đa dạng các thời hạn và hình thức gửi tiền với mức lãi suất linh hoạt, hấp dẫn và phù hợp với thực tế hoạt động, thực hiện đổi mới phong cách làm việc và thái độ giao tiếp, phục vụ thành viên nhanh chóng, kịp thời; đặc biệt, một số QTDND đã bám sát vào các dự án có chi trả tiền đền bù, giải
phóng mặt bằng để mở rộng địa bàn huy động vốn, thực hiện giao dịch, phục vụ khách chu đáo, tận tình ... Do đó các QTDND đã giữ ổn định nguồn vốn tự huy động trong dân cư và có sự tăng trưởng tương đối tốt.
+ Hoạt động tín dụng (thể hiện ở chỉ tiêu 8, 9, 10, 11, 12 bảng 2.1): các QTDND thực hiện cho vay đối với thành viên, giúp các thành viên có vốn phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện đời sống, tăng trưởng và chuyển dịch cơ cấu kinh tế, phục vụ chương trình xóa đói, giảm nghèo, giải quyết việc làm cho những lao động nông nghiệp, nông thôn; góp phần có hiệu quả vào việc duy trì ổn định an ninh trật tự xã hội trong khu vực và trên địa bàn. Dƣ nợ cho vay của các QTDND hàng năm đều tăng. Năm 2016 là 2.598.122 triệu đồng. Năm 2017 là 2.799.756 triệu đồng, tăng 7,76% so với năm 2016. Năm 2018 là 3.027.076 triệu đồng, tăng 8,12% so với năm 2017.
Các QTDND chủ yếu cho vay ngắn hạn. Tỷ lệ cho vay ngắn hạn/ tổng dƣ nợ qua các năm lần lƣợt là 81%; 82%; 79%. Tỷ lệ này rất cao do nguồn vốn để cho vay từ các khoản huy động vốn ngắn hạn từ dân cƣ, ít có các nguồn tài trợ trung và dài hạn.
Chất lƣợng tín dụng của các QTDND trên địa bàn khá tốt, nợ xấu chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dƣ nợ. Năm 2016, nợ xấu là 9.852 triệu đồng, chiếm 0,38% tổng dƣ nợ. Năm 2017, nợ xấu là 8.751 triệu đồng, chiếm 0,31% tổng dƣ nợ. Năm 2018, nợ xấu là 7.582 triệu đồng, chiếm 0,25% tổng dƣ nợ. Các số liệu trên cho thấy, tỷ lệ nợ xấu của các QTDND tương đối thấp. Tỷ lệ này đang có xu hướng giảm dần qua các năm, phù hợp với tình hình kinh tế nước ta hiện nay, qua đó nhận thấy việc kiểm soát nợ xấu đƣợc các QTDND chú trọng và thực hiện tốt. Ngoài ra, từ các số liệu trên có thể thấy, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay phù hợp với tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động.
+ Lợi nhuận ròng (thể hiện ở chỉ tiêu 13 bảng 2.1) đều tăng qua các năm.
Năm 2016 đạt 33.895 triệu đồng. Năm 2017 đạt 34.216 triệu đồng, tăng
0,95% so với năm 2016. Năm 2018 đạt 37.856 triệu đồng, tăng 10,64% so với năm 2017. Điều này chứng tỏ các QTDND làm ăn có lãi.
+ ROA (tỷ số lợi nhuận ròng/tổng tài sản): thể hiện ở chỉ tiêu 14 bảng 2.1. Tỷ lệ này qua các năm lần lƣợt là 1,17%; 1,10%; 1,10%.
+ ROE (tỷ số lợi nhuận ròng/vốn chủ sở hữu): thể hiện ở chỉ tiêu 15 bảng 2.1. Tỷ lệ này qua các năm lần lƣợt là 31%; 28%; 29%.