CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH –PHÒNG GIAO DỊCH LÝ HÒA
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH PHÒNG GIAO DỊCH LÝ HÒA
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Vốn là yếu tố đầu tiên của quá trình kinh doanh, quyết định sự tồn tại của phòng giao dịch. Nhận thức đƣợc điều đó, ban giám đốc phòng giao dịch luôn chú trọng trong việc phát triển nguồn vốn huy động nhằm đáp ứng kịp thời cho hoạt động kinh doanh.
Mục tiêu của Phòng giao dịch trong nhiều năm gần đây luôn là tiếp tục thúc đẩy công tác huy động vốn, nâng cao về số lƣợng và chất lƣợng của các khoản vốn huy động. Để thực hiện đƣợc mục tiêu này, PGD Lý Hòa đã khai thác triệt để những lợi thế của mình như uy tín thương hiệu, chất lượng phục vụ, trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ, thế mạnh về công nghệ thông tin, chính sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn…
Qua hình 2.2 có thể thấy vốn huy động của Phòng vẫn ổn định và tăng trưởng đều qua các năm. Trong năm 2017, tổng vốn huy động thực hiện được là 433,15 tỷ đồng, năm 2018 là 455,13 tỷ đồng, tăng 22,02 tỷ đồng so với năm 2017 với tỷ lệ tăng trưởng 5,07%. Năm 2019, PGD Lý Hòa vẫn duy trì đƣợc sự ổn định và tiếp tục phát triển đạt 479,25 tỷ đồng, tăng 24,12 tỷ đồng so với năm 2018, tương ứng với tỷ lệ tăng 5,3%.
Hình 2.2: Biểu đồ tình hình huy động vốn của BIDV – Lý Hòa
(Nguồn: Báo cáo HĐKD của BIDV – Lý Hòa 2017, 2018, 2019) Vốn huy động của PGD Lý Hòa có sự tăng trưởng xuất phát từ tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn tỉnh Quảng Bình đã phát triển hơn, kinh tế hộ gia đình của nhiều khách hàng, doanh nghiệp khởi sắc. Bên cạnh đó là sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên trong PGD và sự điều hành linh hoạt của Ban lãnh đạo các cấp. PGD Lý Hòa huy động đƣợc lƣợng vốn lớn, góp phần không nhỏ vào sự tăng trưởng vốn huy của ngân hàng và góp phần tăng khả năng điều hòa vốn trong toàn hệ thống ngân hàng BIDV.
b. Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động sử dụng vốn mà trong đó chủ yếu là hoạt động cấp tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận chính cho các ngân hàng. Nó là một hoạt động quan trọng bậc nhất đối với NHTM nói chung và BIDV – Lý Hòa nói riêng.
Trong giai đoạn 2017 – 2019, BIDV – Lý Hòa đã có nhiều nỗ lực nhằm phát triển hoạt động tín dụng, góp phần không nhỏ vào việc cung ứng vốn cho sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương.
Có thể thấy hoạt động tín dụng của phòng giao dịch Lý Hòa giai đoạn
433.15
455.13
479.25
0.00 1.00 2.00 3.00 4.00 5.00 6.00
410.00 420.00 430.00 440.00 450.00 460.00 470.00 480.00 490.00
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Vốn huy động Tốc độ tăng trưởng
2017 – 2019 qua bảng số liệu 2.1:
Bảng 2.1: Tình hình dự nợ tín dụng của BIDV – Lý Hòa giai đoạn 2017 – 2019 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Tăng/giảm 2018 so với
2017
Tăng/giảm 2019 so với
2018 Số
tiền
Tỷ lệ
(%) Số tiền Tỷ lệ (%) Dƣ nợ theo thời
hạn 408,60 438,60 441,50 30,00 7,34 2,90 0,66 Ngắn hạn
198,30 189,30 199,29 -9,00 -4,54 9,99 5,28 Trung và dài hạn
210,30 249,30 242,21 39,00 18,54 -7,09 -2,84 Dƣ nợ theo đối
tƣợng KH 408,60 438,60 441,50 30,00 7,34 2,90 0,66 Dƣ nợ KHCN
247,40 264,40 297,40 17,00 6,87 33,00 12,48 Dƣ nợ KHDN
161,20 174,20 144,10 13,00 8,06 -30,10 -17,28 Nguồn: Báo cáo HĐKD của BIDV – Lý Hòa 2017, 2018, 2019 Qua bảng 2.1 cho thấy dƣ nợ cho vay trong giai đoạn 2017 – 2019 biến động tăng từ 408,6 tỷ đồng năm 2017 lên 441,5 tỷ đồng năm 2019. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay của PGD Lý Hòa giai đoạn 2017-2019 lần lượt là 7,34% và 2,9%. Nguyên nhân dẫn đến dƣ nợ cho vay tại phòng giao dịch tăng một phần là do Ngân hàng Nhà nước tiếp tục triển khai chính sách tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng nhƣ Thông tƣ 09/2014/TT- NHNN cho phép tổ chức tín dụng tiếp tục đƣợc xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ và xem xét cho vay mới; phối hợp với Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Bộ Khoa học và Công nghệ triển khai chương trình cho vay thí điểm phục vụ phát triển nông nghiệp đối với các mô hình
liên kết, ứng dụng công nghệ cao. Mặt khác do Phòng giao dịch cũng đƣa ra một số chương trình tín dụng đặc thù đối với các sản phẩm có thế mạnh của tỉnh nhƣ cho vay chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp, chương trình cho vay hỗ trợ cá nhân hộ gia đình sảm xuất kinh doanh... Nhờ đó, chi nhánh đã mở rộng đƣợc dƣ nợ tín dụng. Từ những thế mạnh có đƣợc và những chính sách linh hoạt kịp thời đã tạo đà tăng trưởng cho hoạt động tín dụng trong thời gian qua.