CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chi nhánhtrong
a. Nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2016 – 2018
Tất cả các hoạt động của Ngân hàng đều bị chi phối và phụ thuộc vào nguồn vốn.Nguồn vốn đóng vai trò vô cùng quan trọng, quyết định đến năng lực, khả năng thanh toán và khả năng cạnh tranh của mọi Ngân hàng trong nền kinh tế.Chính vì vậy, các NHTM luôn đẩy mạnh công tác huy động vốn thông qua nhiều hình thức khácnhau.
Chi nhánh LPB Đà Nẵng ra đời năm 2010, khá muộn so với các Ngân hàng bạn.Vì vậy Chi nhánh LPB Đà Nẵng không ngừng đẩy mạnh công tác huy động vốn để củng cố năng lực của mình. Năm 2017 tăng 19,3% so với
năm 2016, năm 2018 tăng 32,1% so với năm 2017. Số liệu huy động được thống kê cụ thể qua bảng sau:
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của LPB Đà Nẵng từ năm 2016 -2018
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Huy động
(tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%)
Huy động
(tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%)
Chênh lệch
(%)
Huy động
(tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%)
Chênh lệch
(%) Tổng
nguồn vốn 754,6 900,5 19,3 1189,8 32,1
1.Phân
theo kỳ hạn 754,6 100,0 900,5 100,0 1189,8 -Nguồn
vốn ngắn hạn
689,5 91,3 811,6 90,1 17,7 1045,4 87,9 28,8
-Nguồn vốn trung dài hạn
65,1 6,8 88,9 9,9 82,3 144,4 12,1 71,2
2.Phân theo đối tượng
754,6 100,0 900,5 100,0 1189,8
-KH cá
nhân 254,5 33,7 270,4 30,0 6,2 357,3 30,0 32,1 KH tổ chức 500,1 66,3 630,1 70,0 93,8 832,5 70,0 67,9 (Nguồn: Kết quả HĐKD của Chi nhánh LPB Đà Nẵng từ năm 2016 – 2018)
Nguồn huy động của Chi nhánh tăng trưởng bền vững với nhiều sản phẩm tiền gửi linh hoạt, các chương trình khuyến mãi đểthu hút người gửi tiết kiệm. Trong đó, Chi nhánh tập trung chính vào nguồn tiền nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế đang thiết lập quan hệ tại Chi nhánh. Tình hình huy động vốn của Chi nhánh LPB Đà Nẵng tại thời điểm 31/12/2018 đạt: 1189,8tỷ đồng, tăng 32,1% so với năm 2017.
Trong cơ cấu nguồn vốn, tiền gửi kỳ hạn ngắn chiếm tỷ lệ rất lớn, luôn ở mức dao động trên 90% tổng nguồn vốn.Năm 2018 cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánhđã chuyển dịch theo hướng ổn định, bền vững, tăng tỷ trọng các kỳ hạn dài ở phân khúc khách hàng bán lẻ, trong đó huy động thông qua các mạng lưới các Phòng giao dịch bưu điện tăng trưởng khá tốt, góp phần vào sự phát triển chung của LPB.
Nguồn vốn huy động được từ dân cư so với nguồn vốn huy động từ các tổ chức luôn thấp.Tỷ trọng nguồn vốn huy động được trong dân cư chỉ dao động từ 30 – 34%, không tăng hay giảm đáng kể qua các năm. Điều này chứng tỏ chi nhánh chưa thật sự chú trọng đẩy mạnh thu hút dòng tiền từ đối tượng KH cá nhân. Nguyên nhân chính của kết quả huy động vốn cá nhân thấp là do Chi nhánh không thực hiện đàm phán lãi suất với kháchhàng.
b. Kết quả cho vay tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2016 – 2018
Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại tỷ trọng thu nhập cao nhất trong tất cả các hoạt động tài chính của Ngân hàng. Sự thành bại của một Ngânhàngthểhiệnquakhảnăngtăngtrưởngvềchấtlượng,sốlượngvàhiệu quả của các khoản cho vay. Hơn nữa, bản chất của hoạt động ngân hàng là đi vay để cho vay lại, vì thế với nguồn vốn huy động được cần phải có những biện pháp
hữu hiệu để sử dụng thật hiệu quả nhằm tránh tình trạng ứ đọng vốn. Hoạt động cho vay tại Chi nhánh LPB Đà Nẵng được thể hiện qua bảng số liệusau:
Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ của Chi nhánh LPB Đà Nẵng từ năm 2016 – 2018
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Dư nợ (tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%)
Dư nợ (tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%)
Chênh lệch
(%)
Dư nợ (tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%)
Chênh lệch
(%)
Tổng dư nợ 643,9 851,3 32,2 1061,1 24,6
1.Phân theo
kỳ hạn 643,9 100,0 851,3 100,0 1061,1 100,0 -Dư nợ ngắn
hạn 323,5 50,2 397,1 46,6 23,0 486,7 45,9 22,6 -Dư nợ trung
dài hạn 320,4 49,8 454,2 53,4 41,8 574,4 54,1 77,4 2.Phân theo
đối tượng 643,9 100,0 851,3 100,0 1061,1 100,0
-KH cá nhân 243,4 37,8 365,5 41,9 46,5 496,9 44,3 36,0 -KH tổ chức 400,5 17,9 494,8 58,1 23,5 564,2 55,7 64,0 (Nguồn: Kết quả HĐKD của Chi nhánh LPB Đà Nẵng từ năm 2016 – 2018)
Dư nợ tín dụng năm 2018 đạt 1061,1 tỷ đồng, tăng 209,8 tỷ đồng (tương đương 24,6%)so với năm 2017.Dư nợ cho vay trung dài hạn qua các năm tăng dần, đạt 574,4 tỷ đồng vào năm 2018, chiếm 54,1% tổng dư nợ vay.
Nguyên nhân là do trong nnhững năm gần đây Chi nhánh LPB Đà Nẵng tài trợ nhiều dựán như bổ sung vốn đầu tư đối với Công ty TNHH Motor N.A Việt Nam, Công ty CP Tơ Lụa Quảng Nam. Ngoài ra, trong năm 2017, 2018
thị trường bất động sản Đà Nẵng đã sôi động trở lại nên nhu cầu vay mua nhà đất tăng cao, điều này dẫn đến dư nợ trung dài hạn tăng lên.
c. Kết quả tài chính của Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2016 – 2018
Lợi nhuận là yếu tố then chốt, nhìn vào đó có thể phản ánh kết quả kinh doanh của Chi nhánh. Trong những năm vừa qua, để gia tăng lợi nhuận của mình, bên cạnh dịch vụ huy động vốn và cho vay, Chi nhánh tiếp tục triển khai nhiều chương trình phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ, Ví Việt và thanh toán, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, góp phần đa dạng hóa nguồn thu nhập của Ngân hàng, tăng thu nhập từ các hoạt động phi tín dụng. Kết quả kinh doanh cụ thể bảng sau:
Bảng 2.3: Kết quả tài chính của LPB Đà Nẵng từ năm 2016 – 2018 ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Thu nhập 18,8 23,3 25,8
Chi phí 8,7 9,5 10,8
Lợi nhuận 10,1 13,8 15,0
Chỉ tiêu lợi nhuận HSC giao 11,1 13,5 14,8
Mức độ hoàn thành chỉ tiêu
lợi nhuận (%) 90,9 102,2 101,4
(Nguồn: Kết quả HĐKD của Chi nhánh LPB Đà Nẵng từ năm 2016 – 2018) Được sự lãnh đạo của Ban Giám đốc cùng sự nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên Chi nhánh, lợi nhuận những năm gần đây của Chi nhánh tương đối cao so với chỉ tiêu được HSC giao phó. Cụ thể, Chi nhánh luôn hoàn
thành vượt mức chỉ tiêu trong năm 2017 (102,2%) và năm 2018 (101,4%) so với chỉ tiêu HSC giao.
Tuy là Chi nhánh ngân hàng mới, gặp nhiều khó khăn nhưng LPB Đà Nẵng cũng đã nhìn thấy và nắm bắt được cơ hội để phát triển tương đối tốt.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG