CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU NHẬP NGOÀI LÃI TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
2.2. KHÁI QUÁT CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
2.2.1. Khái quát các dòng sản phẩm dịch vụ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Thanh toán tại quầy
DV Thu hộ đa kênh: DV thu hộ đa kênh là DV quản lý các khoản phải thu từ các đại lý, chi nhánh, đơn vị thành viên hoặc đối tác của KH.
Chuyển tiền trong nước 24/7: DV chuyển tiền trong nước 24/7 là DV được BIDV cung cấp cho KH để chuyển tiền từ tài khoản tại BIDV sang tài khoản/thẻ của người hưởng tại NH khác được ghi có ngay tức thì (không kể ngày nghỉ, lễ, tết).
Thanh toán tự động: là sản phẩm chuyển tiền trong nước cho phép KH là doanh nghiệp chuyển tiền đi mà không cần lập lệnh chuyển tiền riêng cho từng giao dịch cụ thể, riêng biệt. Trên cơ sở thỏa thuận trước, BIDV sẽ tự động thực hiện trích nợ tài khoản tiền gửi thanh toán của doanh nghiệp để chuyển tiền đi.
Thanh toán lương: là DV NH thực hiện yêu cầu của KH về thanh toán các khoản chi lương, thưởng, phụ cấp của đơn vị cho các cán bộ công nhân viên với số lượng lớn thông qua các kênh giao dịch.
Tài trợ thương mại Thanh toán nhập khẩu:
Thư tín dụng nhập khẩu (L/C): Phát hành/ sửa đổi L/C, Ký hậu vận đơn, Phát hành thư nhận hàng, Phát hành thư uỷ quyền nhận hàng, Kiểm tra bộ chứng từ nhập khẩu và thanh toán L/C.
Nhờ thu nhập khẩu: BIDV tiếp nhận bộ chứng từ nhờ thu từ NH nước ngoài, thông báo tới doanh nghiệp để thực hiện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán hối phiếu/ bộ chứng từ và giao bộ chứng từ cho doanh nghiệp để đi nhận hàng.
Thanh toán xuất khẩu:
Thư tín dụng xuất khẩu (L/C): Thông báo L/C, Chuyển nhượng L/C, Xác nhận L/C, Thanh toán L/C.
Nhờ thu xuất khẩu: BIDV cung cấp DV xử lý và thanh toán bộ chứng từ theo hình thức nhờ thu xuất khẩu, bao gồm DV tư vấn KH lập bộ chứng từ nhờ thu, gửi bộ chứng từ đòi tiền theo nhờ thu xuất khẩu và hạch toán ghi có tài khoản KH khi tiền về.
Tài trợ thương mại NK
Thư tín dụng nhập khẩu (L/C): BIDV phát hành Thư tín dụng (L/C) nhập khẩu, theo đó BIDV cam kết không hủy ngang sẽ thanh toán cho người thụ hưởng khi người thụ hưởng xuất trình bộ chứng từ phù hợp theo các điều kiện và điều khoản của L/C
Thư tín dụng có điều khoản thanh toán trước hạn (UPAS L/C nhập khẩu):
BIDV phát hành thư tín dụng nhập khẩu trả chậm có điều khoản cho phép người thụ hưởng đòi tiền trả ngay (UPAS trả ngay) hoặc đòi tiền thanh toán vào một ngày cụ thể trước ngày đáo hạn hối phiếu/ bộ chứng từ (UPAS trả chậm)
Thư tín dụng giáp lưng: BIDV phát hành L/C hoặc cho vay thanh toán L/C (L/C giáp lưng) trên cơ sở đảm bảo bằng quyền đòi nợ của L/C khác (L/C gốc)
Nhờ thu nhập khẩu có điều khoản thanh toán trước hạn (UPAS nhờ thu nhập khẩu): BIDV cung cấp DV nhờ thu nhập khẩu trả chậm, trong đó cho phép bên xuất khẩu đòi tiền thanh toán trả ngay (UPAS nhờ thu trả ngay) hoặc đòi tiền thanh toán vào 1 ngày cụ thể trước khi đến hạn thanh toán bộ chứng từ nhờ thu trả chậm (UPAS nhờ thu trả chậm).
Tài trợ nhập khẩu bảo đảm bằng lô hàng nhập: BIDV phát hành L/C, cho vay thanh toán chi phí nhập khẩu đối với lô hàng nhập thanh toán qua BIDV theo các phương thức: L/C, nhờ thu nhập khẩu, chuyển tiền (T/T trả sau); trên cơ sở đảm bảo bằng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu.
Tài trợ thương mại XK:
Tài trợ thực hiện hợp đồng xuất khẩu: BIDV cho vay, phát hành thư tín dụng để thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu, thế chấp bằng quyền đòi nợ hình thành trong tương lai từ hợp đồng xuất khẩu/ L/C xuất khẩu.
Chiết khấu Hối phiếu đòi nợ: BIDV mua và nhận quyền sở hữu hối phiếu đòi nợ xuất trình kèm bộ chứng từ xuất khẩu thông qua việc ứng trước giá trị hối phiếu đòi nợ cho KH là bên xuất khẩu.
Forfaiting: BIDV ứng trước giá trị hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu theo L/C trả chậm cho KH trước khi đến hạn thanh toán, trên cơ sở nhận được tiền chiết khấu từ NH đại lý theo thỏa thuận tài trợ Forfaiting đã ký giữa BIDV và NH đại lý.
Tài trợ bên mua hàng trong nước
Thư tín dụng nội địa (L/C nội địa): BIDV phát hành thư tín dụng (L/C) nội địa, theo đó BIDV cam kết không hủy ngang sẽ thanh toán cho người thụ hưởng khi người thụ hưởng xuất trình bộ chứng từ phù hợp theo các điều kiện và điều khoản của L/C.
Chiết khấu có truy đòi hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ theo L/C nội địa:
BIDV mua và nhận quyền sở hữu hối phiếu đòi nợ xuất trình kèm bộ chứng từ bán hàng theo hình thức thanh toán L/C nội địa trước khi đến hạn thanh toán từ KH.
Thanh toán trước hạn bộ chứng từ theo L/C nội địa: BIDV ứng trước tiền thanh toán giá trị hối phiếu đòi nợ/ bộ chứng từ theo L/C nội địa cho KH là bên bán hàng trước khi đến hạn thanh toán L/C theo quy định.
DV Thẻ
Thẻ tín dụng: Sản phẩm thẻ BIDV Visa Business là giải pháp thanh toán hiệu quả phục vụ nhu cầu vốn lưu động với chi phí tiết kiệm thông qua việc được hưởng các chính sách ưu đãi về phí, lãi suất, tích điểm và các đặc quyền thẻ theo chính sách của BIDV trong từng thời kỳ.
Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ ghi nợ quốc tế mang thương hiệu MasterCard, đáp ứng được nhu cầu sử dụng, thanh toán trong quá trình đi công tác, làm việc tại nước ngoài.
Thẻ y tế thông minh và thanh toán viện phí không dùng tiền mặt: Sản phẩm BIDV cung cấp cho các Bệnh viện/ cơ sở y tế để thu hộ/ thanh toán viện phí đa dạng qua các kênh/ phương thức thanh toán: Thẻ y tế thông minh BIDV; POS/ Smart POS Online; QRCode/ Barcode.
E – Merchant: Là DV cho phép KH chấp nhận thanh toán thẻ tại các kênh thanh toán trực tuyến (như website, mobile app,…)
QR Code: Là DV cho phép đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) của BIDV sử dụng mã QR do BIDV cung cấp để chấp nhận thanh toán từ KH sử dụng ứng dụng NH điện tử/ Ví điện tử.
POS/mPOS/Smart POS: Là DV cho phép KH sử dụng POS do BIDV cung cấp để chấp nhận thanh toán hàng hóa/ DV từ người dùng sử dụng thẻ.
DV Bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ Quà tặng hạnh phúc: Chủ động đóng phí theo nhu cầu tài chính, lựa chọn thay đổi số tiền bảo hiểm phù hợp và linh hoạt sử dụng giá trị tài khoản hợp đồng Bảo vệ trọn đời tích hợp bảo vệ trước 5 bệnh nan y (ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim, suy gan, suy thận). Quyền lợi bảo vệ nhân đôi/ nhân ba đối với rủi ro tai nạn, đảm bảo khoản hỗ trợ tài chính vững vàng khi rủi ro xảy ra. Công cụ đầu tư linh hoạt, hưởng lãi suất đầu tư hấp dẫn theo kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung.
Bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm hỗn hợp (trách nhiệm, bảo lãnh....), Bảo hiểm con người (tai nạn, sức khỏe, du lịch..), Bảo hiểm tàu thuyền, Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, Bảo hiểm rủi ro xây dựng, lắp đặt dự án. Bảo hiểm tài sản đã hình thành, Bảo hiểm thiết bị máy móc chủ thầu.
DV Chứng khoán
KH có nhu cầu về các sản phẩm tư vấn tài chính như tư vấn thu xếp vốn, tư vấn tái cấu trúc, tư vấn mua bán sáp nhập, tư vấn cổ phần hóa, tư vấn niêm yết.
DV tư vấn đầu tư cung ứng sản phẩm nghiên cứu, phân tích theo nhu cầu và tư vấn cho KH về các nội dung: Vĩ mô & thị trường chứng khoán; Phân tích ngành nghề;
Phân tích doanh nghiệp. Giúp KH nắm bắt nhanh chóng môi trường kinh tế, tình hình
vĩ mô, thị trường, tổng quan các ngành và doanh nghiệp Việt Nam, phục vụ quyết định đầu tư.
DV NH số
BIDV iBank là ứng dụng NH điện tử của BIDV dành cho các KH tổ chức trên cả 2 kênh Internet và Mobile. BIDV iBank cung cấp hệ sinh thái DV NH trực tuyến đa dạng, đáp ứng các nhu cầu cho KH tổ chức.
BIDV iCONNECT: Là DV cho phép doanh nghiệp sử dụng các DV NH trực tiếp trên hệ thống/ phần mềm quản trị nội bộ của KH (có thể là phần mềm kế toán nhân sự, quản trị tài chính- gọi tắt là ERP) thông qua kết nối điện tử với nền tảng số của BIDV.
BIDV Smartbanking: ứng dụng NH điện tử của BIDV dành cho các KH cá nhân gồm các DV chuyển tiền, gửi tiết kiệm, mở tài khoản như ý, thanh toán định kỳ, các tiện ích mua sắm vé máy bay, khách sạn, vé tàu xe, giao hành, taxi, đặt hoa,Vnshop.
Tư vấn, thu xếp PHTP
BIDV cung cấp các DV đăng kí, phát hành trái phiếu, giới thiệu cơ hội đầu tư trái phiếu đến các nhà đầu tư trên thị trường thông qua các hình thức gửi thư chào kèm các tài liệu phát hành đến các nhà đầu tư, phối hợp với Tổ chức phát hành để gặp gỡ trực tiếp/tổ chức roadshows, và thay mặt Tổ chức phát hành để giải đáp vướng mắc, trao đổi, tư vấn đàm phán các điều kiện đầu tư, hỗ trợ nhà đầu tư xem xét, nghiên cứu và ra quyết định đầu tư trái phiếu, phù hợp với quy định của pháp luật về phát hành trái phiếu.
BIDV cung cấp DV đại lý sau phát hành như đại lý đăng ký lưu ký, đại lý thanh toán, đại lý quản lý tài khoản trái phiếu, đại lý quản lý tài khoản dự phòng trả nợ, đại lý quản lý tài sản bảo đảm.